Quando vale a pena refinanciar um empréstimo Consignado CLT?

Uma dúvida muito comum entre trabalhadores com carteira assinada que já possuem um Consignado ativo e desejam ter mais controle sobre suas finanças, é: vale a pena refinanciar um Consignado CLT?

O Refinanciamento é uma alternativa interessante para renegociar o contrato e adaptá-lo à sua realidade financeira atual.

Neste artigo, você vai entender o que é o Refinanciamento de Consignado CLT, quando ele vale a pena, seus principais benefícios e como solicitar essa operação. 

Continue lendo e descubra se essa é a melhor estratégia para o seu momento.

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O que é o Consignado CLT?

O Consignado CLT é uma modalidade de empréstimo destinada a pessoas com vínculo empregatício formal ativo.

Nesse modelo, as parcelas do crédito são descontadas diretamente do salário, podendo comprometer até 35% da renda líquida mensal com descontos.

Por ter o desconto garantido diretamente no salário, essa modalidade possui juros menores e pode ser parcelada em prazos mais longos (até 96 mensalidades).

Trabalhadores CLT, empregados domésticos, trabalhadores rurais e funcionários de Microempreendedores Individuais (MEIs) têm direito a essa modalidade.

Para contratar, é necessário apenas ter vínculo empregatício formal ativo, receber salário no mês vigente e ter margem consignável livre.

A contratação do Consignado CLT é feita 100% online, usando os aplicativos bancários ou a Carteira de Trabalho Digital, onde é possível comparar as ofertas disponíveis.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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O que é o Refinanciamento de Consignado CLT?

O Refinanciamento de Empréstimo consignado CLT é a possibilidade de renegociar as condições de um contrato já existente, na mesma instituição, com o objetivo de melhorar suas condições financeiras.

Ele é indicado para trabalhadores com carteira assinada que já possuem um Consignado CLT ativo e desejam ajustar:

• O prazo de pagamento
• O valor das parcelas
• As taxas de juros aplicadas

Essa modalidade permite refazer o contrato em condições melhores, tornando a dívida mais confortável para o orçamento do trabalhador.

Para quem busca reorganização financeira, o Refinanciamento é uma forma de transformar um compromisso pesado em um pagamento mais suave e viável.

Leia também: Desorganização financeira: dados e como reverter 

Como funciona o Refinanciamento de Consignado? 

O Refinanciamento de Empréstimo consignado CLT funciona como uma renegociação do contrato já existente, onde o trabalhador pode melhorar as condições do empréstimo na mesma instituição financeira.

No Refinanciamento, o contrato antigo é encerrado, e um novo contrato é criado, já considerando o saldo devedor atual.

Esse novo acordo mantém o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento, garantindo segurança tanto para o trabalhador quanto para a instituição financeira.

Assim, o Refinanciamento torna o pagamento mais confortável, facilita a reorganização das finanças e pode, inclusive, oferecer acesso a valores extras, dependendo da análise do banco.

Em quais situações o Refinanciamento de Consignado pode ser vantajoso?

O Refinanciamento não é obrigatório, nem serve para todos os casos. Ele costuma valer a pena em momentos em que o trabalhador precisa reorganizar as finanças ou quer aproveitar oportunidades melhores de crédito.

Quando você precisa de mais dinheiro, mas já tem um Consignado ativo

O Refinanciamento permite liberar um valor extra, chamado troco, mesmo com o contrato atual em andamento.

Conheça também: Como fazer a Portabilidade de Consignado com troco online? 

Esse valor adicional é depositado na conta do trabalhador e pode ser utilizado para o que ele quiser.

Quando a parcela não cabe no orçamento e você quer “folga” no mês

Se o valor da parcela está comprometendo o orçamento, o Refinanciamento permite alongar o prazo de pagamento, diminuindo o valor mensal. 

Assim, você ganha mais fôlego para organizar suas finanças e evitar inadimplência.

Para melhorar condições de juros

Quem contratou o Consignado CLT em um momento com juros mais altos pode se beneficiar do Refinanciamento se o mercado oferecer taxas mais atrativas. 

Essa troca pode reduzir o custo total da dívida e gerar uma economia considerável a longo prazo.

Quais os benefícios do Refinanciamento de Consignado para quem é CLT?

O Refinanciamento do Consignado CLT oferece vantagens importantes que vão além de reorganizar as finanças.

Ele traz mais segurança, praticidade e, em muitos casos, economia para o trabalhador. Confira os principais benefícios.

Redução nas taxas de juros

Um dos maiores atrativos do Refinanciamento é a oportunidade de pagar juros mais acessíveis em comparação a outras modalidades de crédito.

Quando o contrato é renegociado em condições melhores, o custo total da dívida diminui, e o trabalhador economiza ao longo do prazo.

Essa redução faz diferença principalmente em contratos longos, ajudando a aliviar o impacto financeiro sem comprometer a segurança do pagamento.

Possibilidade de diminuir valor das parcelas

Ao refinanciar, o trabalhador consegue readequar as parcelas para valores menores, tornando o pagamento mensal mais leve.

Essa diminuição acontece porque o saldo devedor é reorganizado em um novo contrato, geralmente com prazo estendido. O resultado é uma folga maior no orçamento, permitindo que outras despesas essenciais sejam pagas com mais tranquilidade.

Processo simples e sem burocracia

O Refinanciamento é muito mais simples do que contratar um novo empréstimo. Como o histórico do contrato já existe, o banco ou financeira realiza a análise de forma rápida e com poucos documentos.

Todo o processo é direto e transparente, facilitando a vida do trabalhador que precisa resolver suas finanças sem enfrentar filas ou burocracias desnecessárias.

Desconto direto na folha de pagamento

Assim como no Empréstimo consignado CLT tradicional, o Refinanciamento mantém o desconto das parcelas na folha de pagamento.

Essa característica garante segurança para ambas as partes: o trabalhador não precisa se preocupar com boletos e vencimentos, e o banco reduz o risco de inadimplência.

Para quem busca praticidade e quer evitar esquecimentos ou atrasos, esse é um dos benefícios mais valorizados.

Acesso a crédito mesmo com margem cheia

O Refinanciamento é uma boa solução para quem precisa de mais crédito, mas já comprometeu toda a sua margem consignável atual.

Isso porque, ao contratar o Refinanciamento, você renegocia as parcelas do contrato atual, podendo liberar parte da sua margem consignável e também conseguir o “troco” na conta.

Logo, se for liberada mais margem, você poderá usá-la para contratar outro Consignado, e se for liberado o valor de troco, você pode usar esse dinheiro como quiser.

Como fazer o Refinanciamento do Empréstimo CLT? 

Para refinanciar um Consignado CLT, você deve solicitar o Refinanciamento à instituição onde o contrato foi realizado, simular as novas condições, e se aprovado, enviar os documentos solicitados e assinar o novo contrato.

A principal vantagem de fazer isso é a possibilidade de reduzir o valor das parcelas atuais, aumentar o prazo de pagamento do crédito, e até receber um valor extra (troco), se houver.

Confira o passo a passo prático para realizar um Refinanciamento:

1. Verifique seu contrato atual: entre em contato com o banco ou financeira para confirmar saldo devedor, número de parcelas pagas e condições para refinanciar
2. Solicite uma simulação de Refinanciamento: veja como ficariam as parcelas, os prazos e o custo total do novo contrato
3. Compare as condições: avalie se as novas taxas e valores realmente representam uma vantagem financeira para você
4. Envie os documentos solicitados: geralmente, basta RG, CPF, comprovante de residência e contracheque atualizado
5. Assine o novo contrato: após aprovar as condições, o contrato antigo é substituído pelo refinanciado
6. Acompanhe o desconto na folha: as parcelas passam a ser descontadas normalmente, agora com as novas condições

Vale mesmo a pena refinanciar o Consignado CLT?

Refinanciar pode valer muito a pena quando o objetivo é ganhar mais controle sobre o orçamento, ajustar parcelas à sua realidade ou aproveitar juros mais baixos.

Essa decisão deve ser estratégica: ao alongar o prazo, o valor da parcela diminui, mas é preciso analisar o custo total do contrato.

Se o seu objetivo é ter folga financeira e segurança a longo prazo, o Refinanciamento é uma ferramenta útil para reorganizar sua vida financeira sem deixar a dívida fugir do controle.

Com isso, agora você já sabe como o Refinanciamento de Empréstimo consignado CLT funciona e que ele pode ser uma ferramenta estratégica para reorganizar seu orçamento.

Onde refinanciar o Consignado CLT?

O Refinanciamento do Consignado CLT é solicitado junto ao banco ou instituição financeira onde ele foi contratado.

Se você já possui um Consignado CLT aqui na plataforma meutudo, pode conseguir condições ainda melhores no seu contrato, ao solicitar um Refinanciamento!

Ao refinanciar, você pode receber um troco e usar esse dinheiro extra para dar conta das suas dívidas.

É a sua oportunidade de ter um respiro no orçamento e continuar garantindo as melhores condições de crédito, aqui na meutudo!

Se você quer contar com crédito justo e eficiente de verdade, você já está no lugar certo! 

Simule seu Refinanciamento hoje mesmo, no site ou aplicativo meutudo! 

Vamos continuar garantindo as melhores soluções de crédito para você e cuidando da sua saúde financeira.

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