A remissão de dívida pode significar um avanço significativo na organização das finanças para quem está endividado e quer se livrar de cobranças recorrentes.
Quando a situação financeira se complica, as opções de renegociação ou mesmo de pedir o perdão total da dívida vêm à mente. Mas como conseguir a remissão da dívida?
Neste artigo, vamos detalhar como funciona a remissão de dívida, quem pode recorrer a esse processo e quais são as alternativas caso a remissão não seja possível. Confira a seguir.
|
Confira as melhores soluções
meutudo para você |
|||
|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,79% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
O que é uma remissão de dívida?
A remissão de dívida é um processo no qual o credor, sendo a pessoa ou instituição que ficou no prejuízo, decide abrir mão da cobrança de parte ou de toda a dívida pendente por parte do devedor.
Em outras palavras, o credor perdoa o débito e retira a obrigação financeira do devedor de quitar a dívida, total ou parcialmente.
Esse processo pode acontecer de maneira formal, com um acordo documentado, ou de maneira mais simples, dependendo das políticas internas da instituição financeira ou da pessoa envolvida na cobrança.
A remissão é uma decisão unilateral do credor, ou seja, apenas ele pode optar por abrir mão do valor devido.
Esse tipo de prática é mais comum em instituições financeiras e programas de renegociação de dívida, onde o valor perdoado é registrado formalmente.
Uma vez que o credor decide perdoar a dívida, o valor não pode mais ser cobrado e o devedor fica livre daquela pendência. Esse perdão costuma ser registrado formalmente, eliminando a possibilidade de futuras cobranças.
E como funciona a remissão de dívida?
O processo de remissão de dívida negativada funciona por meio de um acordo ou decisão onde o credor abdica do direito de cobrança.
Esse perdão pode ocorrer de diversas formas e depende das circunstâncias envolvidas na dívida e na política da instituição credora.
Confira: Empréstimo para pagar dívidas
Normalmente, o processo de remissão acontece quando o valor devido é considerado irrecuperável ou quando o devedor está em situação financeira delicada, o que torna improvável o pagamento integral da dívida.
Algumas das principais razões pelas quais um credor pode optar por remitir uma dívida incluem:
- Baixa probabilidade de recuperação: quando a dívida está vencida há muito tempo e o credor já tentou outros métodos de cobrança.
- Condições financeiras do devedor: situações de falência ou baixa capacidade financeira podem tornar o pagamento inviável.
- Custo de cobrança: em alguns casos, os custos para continuar a cobrança superam o valor da dívida, tornando a remissão mais vantajosa.
É importante lembrar que a remissão é diferente da renegociação ou desconto em feirões de quitação.
Na remissão, o valor perdoado não precisa ser pago, enquanto na renegociação o devedor ainda deve pagar uma parcela do valor de forma combinada.
Mas vale lembrar que pode haver a remissão parcial ou integral da dívida, conforme a decisão da instituição financeira e o acordo feito entre as partes.
Quem pode recorrer a uma remissão de dívida?
Qualquer pessoa com pendências financeiras pode buscar a remissão de dívida, mas é importante entender que a decisão final cabe ao credor.
O pedido de remissão é mais frequente em casos específicos, como situações de endividamento extremo, falência pessoal ou dificuldades financeiras justificadas.
Instituições financeiras, bancos, operadoras de cartão de crédito e até mesmo órgãos públicos podem conceder a remissão de dívidas em casos especiais.
No entanto, cada instituição adota critérios próprios e pode recusar o pedido se julgar que o devedor tem capacidade de pagar. Assim, não existe um “direito garantido” de receber a remissão da dívida.
Quer continuar aprendendo sobre o mundo financeiro com nossos conteúdos? Cadastre-se gratuitamente aqui para recebê-los diretamente em seu e-mail.
Como conseguir a remissão de dívida?
Conseguir a remissão de uma dívida envolve alguns passos e depende de uma negociação direta com o credor.
Confira o passo a passo abaixo para entender melhor o processo:
- Avalie sua situação financeira: antes de tudo, avalie sua condição financeira e sua capacidade de pagamento. Verifique se existe realmente necessidade de solicitar a remissão ou se há como renegociar a dívida
- Entre em contato com o credor: busque o contato da instituição financeira, banco ou empresa para explicar a situação. É importante ser transparente e expor os motivos pelos quais você não consegue quitar a dívida
- Envie uma solicitação formal: dependendo do caso, o credor pode exigir uma formalização do pedido de remissão. Redija um documento breve explicando sua situação financeira e o motivo pelo qual o pagamento é inviável
- Aguarde a resposta: após o envio do pedido, o credor irá analisar o caso. Eles podem pedir documentos adicionais para comprovar a situação
- Negocie uma alternativa, se necessário: caso o pedido de remissão seja recusado, pergunte ao credor sobre possíveis renegociações ou reduções das taxas de juros e multas
É importante ressaltar que a remissão não é garantida, e o credor pode ou não aceitá-la. A transparência e a boa comunicação durante o processo podem aumentar suas chances de conseguir o perdão da dívida.
Leia também: Dívida de cartão de crédito: consequências e como sair dela
Não consegui a remissão da dívida, e agora?
Caso o pedido de remissão seja negado, ainda existem alternativas para lidar com a dívida.
Abaixo, apresentamos algumas opções que podem ajudar a quitar suas pendências financeiras.
Programas que ajudam a quitar dívidas
Para aqueles que não conseguem a remissão, programas de renegociação podem ser uma excelente saída.
Uma das iniciativas mais conhecidas no Brasil é o Feirão Serasa Limpa Nome, que reúne diversos credores oferecendo condições especiais de pagamento.
Esse programa permite que os devedores quitem dívidas por valores menores, com redução de juros e condições de pagamento acessíveis.
Saiba mais: Posso sacar meu FGTS para pagar dívidas?
No Feirão Serasa Limpa Nome, é possível obter descontos de até 99% sobre o valor devido, além de opções de parcelamento para se adaptar ao orçamento do devedor.
Outra vantagem é que ao participar do Feirão, com a renegociação, o nome do devedor é retirado dos cadastros de inadimplentes dos birôs de crédito rapidamente.
Outros programas similares também estão disponíveis, e a participação em feirões de renegociação é uma alternativa viável para regularizar a situação financeira sem precisar recorrer à remissão.
Use o trocador de dívidas e faça escolhas inteligentes
Se sua dívida atual possui um valor alto e está aumentando cada vez mais, devido aos juros rotativos e outros tributos, talvez você deva considerar contratar um empréstimo mais barato para quitar a dívida cara.
Essa é uma prática indicada por muitos especialistas, pois é como fazer uma “troca” de um empréstimo caro por um mais acessível, sem comprometer ainda mais a sua saúde financeira.
Para te ajudar a avaliar sua situação atual e escolher uma modalidade de crédito mais barata conforme o seu perfil, criamos o trocador de dívidas, uma ferramenta gratuita que te ajuda a analisar essas condições e dar o primeiro passo para retomar o controle financeiro.
Confira como ele funciona abaixo e aproveite!
FGTS pode ser usado para quitar dívidas
Uma das alternativas mais comuns e recomendadas pelos especialistas de crédito, é optar por um empréstimo de custos mais baixos para quitar dívidas de valor mais alto.
É aí que entra o FGTS. O seu saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço pode te ajudar a quitar dívidas, sem que você pague diretamente pelo crédito.
Muitas pessoas contam com a modalidade de crédito Antecipação saque-aniversário para facilitar a negociação.
Essa opção é liberada para quem tem saldo em conta ativa ou inativa do FGTS e optam pela modalidade Saque-Aniversário.
Ao contratar a Antecipação, é possível receber de forma adiantada algumas parcelas do Saque-Aniversário para usar como quiser, inclusive para quitar dívidas.
Por ter a garantia do Fundo, essa alternativa é muito vantajosa, com taxas acessíveis e negativados também podem contratar, sem nenhum desconto direto na renda.
O desconto do Empréstimo FGTS é realizado diretamente no saldo do Fundo, uma vez ao ano, deixando sua renda livre para se organizar financeiramente.
Se você quer contratar essa modalidade sem sair de casa, com praticidade e segurança, recebendo o valor na sua conta bancária em até 1 dia útil, pode contar com a meutudo!
Simule sua Antecipação saque-aniversário e confira quanto pode receber abaixo:
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
* Valores válidos para primeira contratação.
Plataforma segura
Você pode receber até
R$ 0,00Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
* Valores válidos para primeira contratação.
**Ao clicar em "Antecipar agora", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Conte pra gente como podemos melhorar
Com essa modalidade, você recebe o crédito rapidamente e pode renegociar sua dívida quanto antes, para evitar que a dívida aumente ainda mais, acumulando juros e outras tarifas.
Baixe o aplicativo meutudo ou acesse o nosso site para conferir suas ofertas de empréstimo, sem precisar sair de casa e sem comprometer a sua renda mensal.
A remissão de dívida é uma possibilidade real, mas depende totalmente da decisão do credor.
Esse processo de perdão de dívida ocorre geralmente em situações específicas e com critérios definidos pela instituição credora.
Para quem não consegue a remissão, alternativas como renegociação em programas de quitação e o uso do FGTS são soluções viáveis que ajudam a regularizar a vida financeira.
Lidar com dívidas exige planejamento e atenção. Seja buscando a remissão ou participando de programas de renegociação, é importante explorar as opções e escolher a que mais se adapta às suas necessidades.
Se você achou este artigo útil, inscreva-se gratuitamente em formulário abaixo para receber mais dicas sobre finanças e crédito toda semana em seu e-mail.
Perguntas frequentes
Como pedir remissão de dívidas?
Entre em contato com o credor, explique sua situação financeira e faça uma solicitação formal de remissão.
Quando uma dívida é perdoada?
Uma dívida é perdoada quando o credor decide abrir mão de parte ou do valor total devido em um acordo formalizado.
Quais dívidas serão perdoadas?
Dívidas de cartão de crédito, empréstimos pessoais e contas em atraso têm maior chance de perdão, especialmente em casos de inadimplência prolongada.
Quantos anos a dívida é perdoada?
As dívidas geralmente prescrevem em cinco anos, conforme o Código Civil brasileiro, mas nem sempre isso implica perdão formal.
Lisandra Pinheiro é graduanda em Letras e faz parte da meutudo desde 2021. Começou na área de Customer Experience, e hoje, atua como redatora na equipe de Conteúdo. Se dedica especialmente a artigos previdenciários, trabalhistas e financeiros, ajudando as pessoas a se educarem sobre seus direitos e finanças. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e escrever poesia.
1992 artigos escritos
Consignado INSS 
Portabilidade 
Consignado CLT 
FGTS 
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023