O governo reforçou o sistema do novo crédito Consignado privado, mas admite que a integração digital pode apresentar falhas nos primeiros dias de operação.
O novo crédito Consignado privado promete ampliar o acesso ao crédito para trabalhadores CLT, garantindo juros mais baixos e contratação totalmente digital.
No entanto, o governo já admite que, apesar do sistema ter sido reforçado para suportar a demanda, falhas técnicas podem ocorrer nos primeiros dias da operação.
De acordo com Rodrigo Assumpção, presidente da Dataprev, empresa estatal responsável pelo desenvolvimento do sistema, a preocupação principal não é se haverá falhas, mas o tempo de resposta para normalizar a operação caso ocorram problemas.
Descubra como será o processo de contratação do novo crédito Consignado privado e entenda por que o governo alerta para possíveis falhas na fase inicial.
Novo crédito Consignado privado terá contratação totalmente digital, integrado à Carteira de Trabalho Digital, com desconto direto na folha de pagamento via eSocial.
Governo alerta para possíveis falhas técnicas nos primeiros dias de operação do sistema.
Medida Provisória que regulamenta o novo crédito Consignado privado deve ser assinada em 12 de março.
Bancos terão acesso a dados dos trabalhadores para análise de risco e definição de taxas de juros personalizadas.
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Como funcionará o sistema do novo crédito Consignado privado?
O sistema do novo crédito Consignado privado será integrado à Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), onde os trabalhadores poderão visualizar e simular ofertas, comparar taxas e escolher a melhor opção.
O processo seguirá o seguinte fluxo:
O trabalhador acessa a CTPS Digital, informa o valor desejado, em quantas vezes deseja pagar e escolhe o vínculo empregatício (caso tenha mais de um)
Os bancos fazem ofertas, considerando o perfil do trabalhador e sua análise de risco
O trabalhador pode comparar, escolher a melhor oferta e iniciar o processo de contratação
O desconto da parcela será feito diretamente na folha de pagamento, via eSocial
A Caixa Econômica Federal recebe os valores e repassa para os bancos que concederam o crédito
O governo afirma que essa estrutura foi baseada no modelo do Consignado do INSS, que já é amplamente utilizado por aposentados e pensionistas.
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Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação14/04/2023
Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação07/03/2023
É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação30/01/2023
Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação08/03/2023
Governo reforça sistema, mas prevê desafios técnicos
Embora tenha sido desenvolvido sobre uma base tecnológica moderna, o sistema do novo crédito Consignado privado ainda precisará passar por ajustes.
Isso acontece porque ele será integrado a plataformas já existentes, como o eSocial e a CTPS Digital, que possuem outras funções e podem enfrentar um aumento inesperado na demanda.
Segundo Assumpção, se os trabalhadores acessarem a plataforma apenas para contratar o crédito, o sistema funcionará normalmente.
No entanto, se houver um aumento considerável na busca por outros serviços ao mesmo tempo, podem surgir instabilidades.
Ele explica que, ao integrar novas funcionalidades a sistemas já existentes, é natural que ajustes sejam necessários durante os primeiros dias de uso.
A expectativa é que a Medida Provisória (MP) que regulamenta o novo crédito Consignado privado seja assinada ainda hoje, 12 de março.
A partir dessa data, os bancos poderão solicitar credenciamento para oferecer a modalidade e os trabalhadores poderão manifestar interesse na contratação.
O presidente da Dataprev ressalta que já foram feitos testes de contingência e simulações de volume de acessos, mas destaca que nenhum sistema entra em operação sem precisar de ajustes nos primeiros dias.
Caso surjam problemas, a equipe estará preparada para atuar rapidamente e garantir a estabilização da plataforma.
Análise de risco no novo crédito Consignado privado
Para poder analisar os riscos do novo modelo, os bancos terão acesso a um conjunto de dados agregados dos trabalhadores, como tempo de serviço, setor de atuação e histórico de movimentação no eSocial.
Essas informações permitirão às instituições financeiras realizarem análises de risco mais precisas, definindo as taxas de juros conforme o perfil de cada cliente.
Esse modelo de análise também ajudará a evitar fraudes e garantir que os contratos sejam formalizados com segurança.
Contratação será digital e integrada à CTPS Digital
O grande diferencial do novo crédito Consignado privado será sua contratação 100% digital, eliminando a necessidade de intermediários ou burocracia excessiva.
Trabalhadores poderão solicitar o crédito, receber ofertas e comparar as taxas entre bancos diretamente pela CTPS Digital, de forma segura e ágil.
As instituições financeiras terão acesso às informações do eSocial para poder analisar o risco das operações.
O governo destaca que esse modelo traz mais transparência ao processo, pois permite que o trabalhador tenha total controle sobre sua solicitação e evite a intermediação de terceiros.
Aqui na meutudo, a gente está se preparando, em parceria com a Parati Financeira, para oferecer o Consignado privado assim que a modalidade for liberada pelo governo.
Nosso objetivo é garantir que você tenha acesso a um processo simples, rápido e totalmente digital, sem burocracia e com condições acessíveis.
*Valor máximo da parcela para quem ainda não possui consignado.* Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.
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* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar no leilão.
Plataforma segura.
Saiba como será o fluxo do processo de solicitação pela CTPS Digital:
Referente ao vínculo de
trabalho de
iA proposta da meutudo chegará para você por meio da financeira “Parati”, nossa parceira
oficial
Vínculo trabalhista
Contratante do Trabalhador
O valor máximo da parcela é referente à 35% do salário líquido do
trabalhador.Valor
máximo de parcela
00:00
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Nos juntamos com nossa parceira financeira Parati para te entregar uma experiência realista do leilão da CTPS
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A previsão é que a MP que regulamenta a modalidade seja assinada no dia 12 de março, dando início ao processo de credenciamento dos bancos e habilitação técnica do sistema.
Enquanto isso, os trabalhadores devem ficar atentos às atualizações e orientações sobre como contratar o novo crédito Consignado privado com segurança.
Se você quer ser um dos primeiros a saber quando o novo Consignado privado estiver disponível, clique aqui para cadastrar-se e receber nossas atualizações.
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FAQ
Perguntas frequentes
Como funciona um empréstimo Consignado privado?
O Consignado privado é um empréstimo para trabalhadores CLT de empresas privadas conveniadas aos bancos que oferecem o crédito. O desconto das parcelas é feito diretamente da folha de pagamento do trabalhador. Em breve, essa modalidade será ampliada.
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O que se sabe do novo Consignado privado até agora?
O novo Consignado privado permitirá que trabalhadores CLT solicitem empréstimos diretamente na CTPS Digital, sem necessidade de intermédio da empresa. Com desconto das parcelas diretamente em folha, até o momento, não será necessário usar o FGTS como garantia.
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Quando o novo Consignado privado vai estar disponível?
O novo Consignado privado tem previsão de lançamento ainda para março e terá simulação e contratação iniciada digitalmente pela Carteira de Trabalho Digital. Após a escolha da melhor oferta, o trabalhador poderá clicar em um link e será redirecionado para finalizar a contratação no aplicativo da instituição escolhida.
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As taxas de juros do empréstimo Consignado privado serão mais baixas?
Sim. O desconto automático no salário reduz o risco de inadimplência, permitindo que os bancos ofereçam taxas de juros menores do que outras modalidades, como empréstimo pessoal e cartão de crédito.
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Victória Maymone
Victória Maymone é graduanda em Letras Inglês e faz parte da meutudo desde 2021. Atuou como especialista de Customer Success, onde se aprofundou no mercado de crédito consginado, e atualmente integra o time de redatores do blog da meutudo. Produz conteúdos sobre crédito, finanças pessoais e demais temas do mercado financeiro. Nos momentos livres, gosta de estar com seus pets e assistir séries.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023