O novo Consignado privado não exigirá a saída do Saque-Aniversário e será oferecido por bancos via eSocial, garantindo mais acesso ao crédito para CLTs.
A Medida Provisória (MP) que regulamenta o Consignado privado será assinada na próxima quarta-feira (12) e trará uma novidade importante: trabalhadores que aderiram ao Saque-Aniversário do FGTS poderão contratar o novo crédito consignado sem precisar sair da modalidade.
A decisão elimina um dos principais impasses sobre a criação do novo modelo, garantindo que quem já utiliza a Antecipação do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) possa continuar acessando esse recurso e, ao mesmo tempo, contratar o Empréstimo consignado com desconto em folha.
Entenda como o novo Consignado privado CLT vai ser ofertado e o que essa decisão significa para milhões de trabalhadores.
Medida Provisória do Consignado privado será assinada em 12 de março
Trabalhadores que aderiram ao Saque-Aniversário do FGTS poderão contratar o novo crédito consignado
Novo Consignado privado permitirá acesso a crédito com juros mais baixos e contratação online
Expectativa do setor bancário é que o Consignado privado movimente R$ 120 bilhões, tornando-se opção atrativa aos trabalhadores CLT.
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Saque-aniversário e Consignado privado seguirão caminhos paralelos
Inicialmente, havia uma discussão dentro do governo sobre vincular o fim do Saque-Aniversário à criação do novo Consignado privado.
O ministro do Trabalho, Luiz Marinho, chegou a defender essa mudança, argumentando que a liberação de novas modalidades de saque do FGTS compromete o financiamento imobiliário e de infraestrutura.
No entanto, a MP que será assinada ainda no mês de março está prevista para não impor nenhuma restrição aos trabalhadores que aderiram à modalidade Saque-Aniversário. Isso significa que:
O novo Consignado privado permitirá que trabalhadores da iniciativa privada com carteira assinada tenham acesso a um crédito com juros mais baixos, já que o pagamento será descontado diretamente na folha de pagamento.
Diferente do modelo atual, em que o trabalhador só pode contratar um consignado se houver um convênio entre seu empregador e o banco, o novo sistema será operado via eSocial e os interessados poderão simular, comparar e dar início à solicitação do crédito pela plataforma da Carteira de Trabalho Digital.
Com isso, qualquer banco autorizado poderá oferecer o crédito, trabalhadores poderão escolher a melhor condição e a contratação será feita de forma totalmente online.
As instituições financeiras terão acesso aos dados do eSocial do trabalhador, podendo consultar informações salariais e validar a vinculação do pagamento antes da liberação do crédito.
A expectativa do setor bancário é que o Consignado privado crie uma nova carteira de R$ 120 bilhões, fortalecendo a oferta de crédito para trabalhadores CLT.
Atualmente, o crédito consignado para o setor privado representa R$ 40 bilhões, dentro de uma carteira total de R$ 676 bilhões de empréstimos consignados no Brasil.
Com um maior volume de crédito disponível e taxas reduzidas, o novo modelo pode tornar o consignado uma opção mais atrativa para trabalhadores que hoje recorrem à Antecipação saque-aniversário.
Segundo Marinho, a tendência é que, com o tempo, o Consignado privado substitua gradualmente a Antecipação do FGTS, mas sem uma extinção imediata da modalidade.
A MP será assinada no dia 12 de março, mas o início da contratação do crédito dependerá da implementação do sistema pelos bancos e da integração ao eSocial.
A expectativa é que os primeiros contratos sejam liberados ainda no primeiro semestre de 2025.
Aqui na meutudo, em parceria com a Parati Financeira, tudo está sendo preparado para oferecer essa nova modalidade de crédito.
Para contratar o novo Consignado privado, o trabalhador precisará atender aos seguintes requisitos:
*Valor máximo da parcela para quem ainda não possui consignado.* Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.
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* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar no leilão.
Plataforma segura.
Além disso, o processo de solicitação será realizado via CTPS Digital, garantindo mais rapidez e segurança na aprovação do crédito. Confira abaixo o simulador de Consignado privado:
Referente ao vínculo de
trabalho de
iA proposta da meutudo chegará para você por meio da financeira “Parati”, nossa parceira
oficial
Vínculo trabalhista
Contratante do Trabalhador
O valor máximo da parcela é referente à 35% do salário líquido do
trabalhador.Valor
máximo de parcela
00:00
Empréstimos
Nos juntamos com nossa parceira financeira Parati para te entregar uma experiência realista do leilão da CTPS
Empréstimos
Com a nova regulamentação, os trabalhadores terão mais liberdade para escolher a melhor tipo de crédito, sem precisar abrir mão do Saque-Aniversário e com acesso a juros reduzidos e prazos mais longos.
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FAQ
Perguntas frequentes
Como funciona um empréstimo Consignado privado?
O Consignado privado é um empréstimo para trabalhadores CLT de empresas privadas conveniadas aos bancos que oferecem o crédito. O desconto das parcelas é feito diretamente da folha de pagamento do trabalhador. Em breve, essa modalidade será ampliada.
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O que se sabe do novo Consignado privado até agora?
O novo Consignado privado permitirá que trabalhadores CLT solicitem empréstimos diretamente na CTPS Digital, sem necessidade de intermédio da empresa. Com desconto das parcelas diretamente em folha, até o momento, não será necessário usar o FGTS como garantia.
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O que muda com o novo Consignado privado?
A principal mudança é a integração ao eSocial e a solicitação do crédito através da Carteira de Trabalho Digital, eliminando convênios bancários e tornando o desconto obrigatório para todas as empresas CLT.
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Quando o novo Consignado privado vai estar disponível?
O novo Consignado privado tem previsão de lançamento ainda para março e terá simulação e contratação iniciada digitalmente pela Carteira de Trabalho Digital. Após a escolha da melhor oferta, o trabalhador poderá clicar em um link e será redirecionado para finalizar a contratação no aplicativo da instituição escolhida.
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As taxas de juros do empréstimo Consignado privado serão mais baixas?
Sim. O desconto automático no salário reduz o risco de inadimplência, permitindo que os bancos ofereçam taxas de juros menores do que outras modalidades, como empréstimo pessoal e cartão de crédito.
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Victória Maymone
Victória Maymone é graduanda em Letras Inglês e faz parte da meutudo desde 2021. Atuou como especialista de Customer Success, onde se aprofundou no mercado de crédito consginado, e atualmente integra o time de redatores do blog da meutudo. Produz conteúdos sobre crédito, finanças pessoais e demais temas do mercado financeiro. Nos momentos livres, gosta de estar com seus pets e assistir séries.
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Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023