Bancos grandes não aceitam portabilidade do cartão rotativo, revela estudo

A possibilidade de realizar a portabilidade do saldo devedor do cartão de crédito rotativo foi uma medida recebida com grande expectativa pelos consumidores. 

No entanto, a maioria dos grandes bancos do Brasil ainda não aderiu totalmente a essa opção, frustrando quem esperava uma solução rápida para reduzir suas dívidas com taxas de juros exorbitantes.

Embora essa mudança tenha sido desenhada para beneficiar consumidores, a realidade ainda não corresponde às expectativas iniciais.

Entenda como funciona essa modalidade, porque os principais bancos ainda não aderiram a essa alternativa e confira pontos de atenção a serem considerados na hora de contratar esse serviço.

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O que é a portabilidade do saldo devedor?

A portabilidade do saldo devedor do cartão de crédito permite que uma dívida seja transferida de uma instituição para outra, em busca por melhores condições de pagamento. 

Isso pode incluir taxas de juros mais baixas e prazos mais alongados para quitação.

A medida, definida pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), também determina que a transferência deve ser gratuita e transparente, proporcionando ao consumidor uma alternativa para sair do crédito rotativo, conhecido por suas altas taxas.

O processo começa com o consumidor solicitando à instituição financeira atual um Documento Descritivo de Crédito (DDC), que contém informações sobre a dívida. 

Esse documento é utilizado para negociar com o novo banco, que então pagará a dívida original diretamente à primeira instituição.

Entenda: O que é endividamento? 

Durante esse processo, o banco credor original pode apresentar uma contraproposta, garantindo ao cliente o mesmo prazo de pagamento proposto pela nova instituição. 

Isso cria um ambiente competitivo que tende a beneficiar o consumidor, permitindo-lhe comparar as condições e escolher a melhor opção.

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Por que os grandes bancos resistem?

Embora a medida tenha sido desenhada para facilitar a vida do consumidor endividado, os bancos não são obrigados a aceitar a portabilidade de dívidas de outras instituições. 

Isso ocorre porque, ao aceitar a dívida de outro banco, a instituição financeira assume um risco adicional. 

Ou seja, há um receio de que a dívida transferida venha de um cliente com baixa capacidade de pagamento, o que eleva o risco de inadimplência.

Segundo especialistas, essa resistência pode ser explicada também por outros fatores, como o desinteresse dos bancos em “comprar” dívidas de clientes de outros bancos, por exemplo.

Saiba mais: Como renegociar as minhas dívidas?

Além disso, até pelo processo ainda estar em fase inicial de implementação nas grandes instituições financeiras também.

Quais são as alternativas para o consumidor?

Para quem está endividado no rotativo do cartão de crédito e não consegue realizar a portabilidade, algumas alternativas podem ser viáveis. 

Entre elas, tentar renegociar diretamente com o banco emissor do cartão para obter melhores condições de pagamento.

Outra opção é buscar linhas de crédito mais baratas, como empréstimos pessoais ou Empréstimos consignados, que podem ser usados para quitar o saldo devedor. 

Em muitos casos, as taxas de juros desses produtos são muito mais baixas que as do crédito rotativo, o que pode aliviar o custo total da dívida.

Além disso, o consumidor pode procurar orientação junto a órgãos de defesa do consumidor, como o Procon, que pode ajudar a verificar se os juros aplicados são abusivos e oferecer alternativas legais para negociação.

Vantagens da portabilidade

Se realizada, a portabilidade do cartão rotativo pode trazer vantagens importantes para o consumidor. 

Algumas delas incluem:

• Taxas de juros mais baixas: a principal vantagem é conseguir uma taxa de juros mais acessível, tornando o valor das parcelas mensais mais viável
• Negociação de condições: o consumidor tem a possibilidade de negociar prazos mais longos para o pagamento da dívida
• Benefícios extras: algumas instituições podem oferecer benefícios adicionais, como cashback, isenção de tarifas ou programas de fidelidade, tornando a migração de dívida mais atrativa

Pontos de atenção ao considerar a portabilidade

Mesmo quando a portabilidade é aceita, o consumidor deve estar atento a alguns detalhes importantes:

1. Custo Efetivo Total (CET): é fundamental comparar o CET oferecido pelas instituições, que inclui todos os encargos e despesas da operação de crédito
2. Condições de pagamento: o novo contrato deve ser analisado cuidadosamente, para garantir que o consumidor está obtendo vantagens reais, como prazos compatíveis com suas possibilidades financeiras
3. Possíveis riscos: bancos podem realizar uma análise de crédito rigorosa antes de aceitar a portabilidade, o que pode inviabilizar a operação para quem está inadimplente

Para os consumidores que buscam alívio nas dívidas, é importante conhecer bem suas alternativas, como a renegociação direta ou a busca por crédito mais barato.

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