Juros do consignado 2024: confira todas as mudanças no teto

Você já ouviu falar sobre as recentes mudanças na redução de juros consignado INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) para 2024?

Se você é aposentado, pensionista do INSS ou simplesmente interessado em finanças, é essencial entender essas alterações no teto de juros consignado.

A seguir, confira tudo o que você precisa saber sobre redução de juros consignado INSS, um assunto que gera muitas dúvidas.

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Como funciona a taxa de juros no empréstimo consignado?

Cada instituição financeira possui sua própria taxa de juros para empréstimo consignado, mas todos devem respeitar o teto estabelecido pelo Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS).

O teto de juros serve como uma taxa limite, tanto para empréstimos consignados quanto para cartões de crédito consignados, garantindo que não ultrapassem um certo percentual.

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Oportunidade: Portabilidade de consignado INSS

Isso protege os aposentados e pensionistas de taxas de juros abusivas, assegurando maior acessibilidade ao crédito.

Com a recente redução de juros consignados do INSS, essas taxas se tornaram ainda mais favoráveis para os beneficiários.

Confira no simulador de empréstimo consignado a seguir a estimativa do quanto você consegue solicitar com a meutudo, respeitando o atual teto de juros.

Nova taxa de juros consignado INSS em 2024

Após diversas mudanças em 2023, o teto de juros do consignado INSS caiu novamente em 2024, na última quinta-feira (11), durante uma reunião do CNPS.

Na reunião, foi aprovada por unanimidade a redução do teto da taxa de juros dos empréstimos consignados para aposentados e pensionistas do INSS.

A taxa máxima para o empréstimo consignado com desconto em folha caiu para 1,76% ao mês.

Enquanto para as modalidades de cartão de crédito e cartão consignado de benefícios, o limite de juros recuou de 2,67% para 2,61% ao mês​​​.

Histórico de reduções no teto de juros consignado

Como citamos, 2023 foi marcado por mudanças significativas no teto de juros do consignado para aposentados e pensionistas do INSS.

Confira também: Empréstimo com aumento de margem

Essas mudanças, ocorrendo ao longo de quase um ano, refletem uma tendência de queda nas taxas, visando oferecer condições de crédito mais favoráveis para aposentados e pensionistas.

A seguir, confira a tabela que detalha cada uma dessas mudanças. Nos próximos tópicos, vamos explorar cada redução em detalhe.

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Primeira redução dos juros em 2023

A primeira redução significativa do teto de juros dos empréstimos consignados para beneficiários do INSS em 2023 foi deliberada em uma reunião do CNPS.

Nesta reunião, ocorrida em 13 de março, a decisão foi tomada por 12 votos favoráveis contra três, resultando na redução do teto de juros para empréstimos consignados de 2,14% para 1,70% ao mês.

Para operações realizadas por meio de cartão de crédito e cartão consignado de benefício, a taxa máxima passou a ser de 2,62%.

A medida afetou apenas os novos contratos, mantendo as taxas dos contratos já existentes​​.

Bancos param de operar e teto de juros é reajustado

Após a primeira redução do teto de juros do consignado em 2023, grandes bancos, tanto públicos quanto privados, anunciaram a suspensão da oferta de crédito consignado para beneficiários do INSS.

A suspensão por parte dos bancos refletiu preocupações sobre a viabilidade e a rentabilidade dessas operações sob as novas taxas de juros.

Essa reação do setor bancário mostrou uma tensão entre as políticas de redução de juros, cujo objetivo é beneficiar os consumidores, e as necessidades operacionais e financeiras das instituições bancárias.

No fim de março de 2023, o presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT) anunciou a sua decisão: o teto de juros do empréstimo consignado do INSS seria de 1,97% ao mês, o mesmo valor que vigorava antes da redução do CNPS.

E em 21 de agosto foi publicado no Diário Oficial da União (DOU) a Resolução 1.356 do CNPS, com um novo limite de juros para contratos de empréstimos consignados e cartões de crédito consignados.

Finalizando, assim, o mês de agosto com o teto de juros para empréstimo consignado em 1,91% ao mês e as operações de cartão de crédito consignado e cartão de benefício consignado tiveram teto de 2,83% ao mês. 

Juros do consignado baixa novamente em outubro

Em outubro de 2023, o CNPS voltou a aprovar uma nova redução dos tetos de juros dos consignados para aposentados e pensionistas do INSS.

O limite para juros de empréstimo com desconto em folha caiu de 1,91% para 1,84% ao mês, uma redução de 0,07 pontos percentuais.

Para operações na modalidade de cartão de crédito consignado e cartão de benefício, o índice máximo caiu de 2,83% para 2,73% ao mês, uma redução de 0,1 pontos percentuais.

As mudanças acompanharam a redução da taxa Selic pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) e visam beneficiar os segurados da Previdência Social que sofrem com a inflação e a crise econômica.

As novas taxas entraram em vigor na segunda-feira, 23 de outubro de 2023, e foram a terceira redução aprovada pelo CNPS em 2023.

A medida foi bem recebida pelos bancos e pelos segurados do INSS, que voltaram a ter acesso ao crédito consignado com taxas mais baixas.

Última redução da taxa de juros em 2023

A última redução do teto de juros em 2023 aconteceu em 4 de dezembro, quando o CNPS aprovou a taxa de 1,80% ao mês para empréstimo consignado do INSS.

Enquanto o limite para as operações na modalidade de cartão de crédito e cartão consignado de benefício passou de 2,73% para 2,67% ao mês.

Dessa maneira, em um ano, as taxas definidas como teto de juros dos consignados do INSS acumularam queda de 17,7%.

A decisão do CNPS foi motivada pela melhora das condições econômicas do país, que permitiu uma redução da taxa básica de juros (Selic) e do risco de inadimplência.

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