Uma pesquisa recente realizada pela Datatudo, aqui no blog da meutudo, revelou que trabalhadores assalariados estão inclinados a contratar Empréstimos consignados com valores superiores a R$ 1.000,00.
Essa tendência reflete a busca por alternativas de crédito com condições mais favoráveis no mercado financeiro.
Confira, a seguir, informações detalhadas sobre o funcionamento do Consignado privado, limites de valor, cálculos de margem consignável e previsões para a contratação dessa modalidade de crédito.
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Como funciona o novo Consignado privado?
O Empréstimo consignado privado é uma modalidade de crédito destinada a trabalhadores do setor privado com carteira assinada (CLT).
Nessa modalidade, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador, o que reduz o risco de inadimplência e permite que as instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais baixas.
Tradicionalmente, para acessar o Consignado privado, era necessário que a empresa onde o trabalhador atuava tivesse convênio com instituições financeiras que oferecessem o crédito.
Mas, essa exigência limitava o acesso ao crédito, já que poucas empresas mantinham convênio.
Por isso, o governo está fazendo mudanças para lançar um novo Consignado privado, que permitirá que os trabalhadores solicitem o crédito sem intermédio da empresa onde atuam.
Leia mais: Novas regras no Consignado privado
Para isso, será criado uma plataforma dentro do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital onde será possível simular o crédito e iniciar a contratação.
Consignado para CLT tem limite de valor estabelecido pelo governo?
Não há um limite de valor fixo estabelecido pelo governo para o Empréstimo consignado privado. O montante que pode ser contratado varia conforme o salário líquido do trabalhador e as condições oferecidas por cada instituição financeira.
O fator determinante é a margem consignável, que representa a parcela da renda que pode ser comprometida com o pagamento das parcelas do empréstimo.
Entenda mais: O que e quanto é a margem no Consignado privado?
No novo Consignado privado, a margem consignável será de até 35% da remuneração líquida do trabalhador.
Como calcular o valor máximo que posso usar para empréstimo?
Para calcular o valor máximo que pode ser comprometido com o Empréstimo consignado, é necessário determinar a margem consignável, a remuneração líquida do trabalhador e a quantidade de parcelas.
Por exemplo, se um trabalhador possui uma remuneração líquida de R$ 2.000,00 e vai parcelar o crédito em até 40x, o cálculo ficaria da seguinte forma:
R$ 2.000,00 × 0,35 = R$ 700,00
R$ 700 × 40 = R$ 28.000,00
Nesse exemplo, o trabalhador poderia solicitar até R$ 28.000,00. Mas, nesse valor ainda seria descontado taxas de juros e demais encargos do empréstimo, por isso o valor que o trabalhador receberá na conta pode variar.
Além disso, o governo já informou que nessa modalidade, o trabalhador poderá parcelar o valor em até 84 vezes*.
* Consulte as condições na instituição financeira
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Leia também: Negativado pode fazer Consignado privado? Como funciona
E qual o valor ideal para solicitar com o Consignado privado?
O valor ideal para solicitar em um Empréstimo consignado privado deve ser compatível com a situação financeira atual do trabalhador, evitando o comprometimento excessivo da renda.
De acordo com uma pesquisa realizada pela Datatudo, no blog meutudo, 31% dos entrevistados consideram ideal um empréstimo entre R$ 1.000,00 e R$ 5.000,00.
Leia também: Consignado privado vale a pena? Vantagens e desvantagens
É fundamental que o valor solicitado seja adequado às necessidades individuais e à capacidade de pagamento, garantindo que as parcelas não comprometam o orçamento mensal.
Quando os assalariados poderão contratar empréstimo consignado?
A previsão é que o novo Consignado privado esteja disponível para contratação ainda no primeiro semestre de 2025.
Para quem tem interesse no crédito, saiba que aqui na meutudo, em parceria com a Parati Financeira, essa modalidade estará disponível em breve.
Se você quiser obter uma estimativa do valor que poderá receber ao solicitar o novo consignado, pode usar o simulador do Consignado privado meutudo abaixo.
Você pode receber até
R$ 0,00
Empréstimo CLT
Valor máximo da parcela mensal: R$ 0,00
*Valor máximo da parcela para quem ainda não possui consignado.
* Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.
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* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar no leilão.
Plataforma segura.
Importante ressaltar que o simulador não armazena as informações que você adiciona.
Até o crédito ser liberado, também é interessante você se acostumar com a forma de solicitação.
Quando for lançado, o início da contratação do Consignado privado ocorrerá a partir do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.
Saiba mais: Tenho um Consignado privado e mudei de emprego: e agora?
Por lá você poderá simular o crédito e receber propostas de diversas instituições financeiras para escolher a melhor opção para si.
No simulador abaixo, você confere como isso poderá funcionar:
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A proposta da meutudo chegará para você por meio da financeira “Parati”, nossa parceira
oficial
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Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023