Pago minhas contas em dia e meu Score baixou, o que fazer?

“Pago minhas contas em dia e meu Score baixou. Por que isso acontece?” Sabemos que é frustrante ver seu Score de crédito cair, mesmo mantendo todas as contas em dia.

Muitos acreditam que pagar as contas pontualmente é a única ação necessária para manter um bom Score. Porém, a pontuação é mais complexa, envolvendo também outros fatores.

Por isso, neste artigo, vamos explicar o que pode estar por trás da queda do seu Score, mesmo quando você paga suas contas corretamente, e o que pode ser feito para melhorar sua pontuação de forma consistente. Confira mais detalhes a seguir.

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O que é o Score de crédito?

O Score de crédito é uma pontuação que indica a probabilidade de um consumidor pagar suas contas em dia ou de cair na inadimplência.

No Brasil, os sistemas mais utilizados para essa avaliação são os birôs de crédito, como a Serasa, o SPC e a Boa Vista, que avaliam a pontuação dos consumidores de 0 a 1.000 pontos.

Quanto mais próximo de 1.000, menor é o risco de inadimplência, segundo os critérios de análise de crédito.

Essa pontuação é essencial para a concessão de crédito, afetando a aprovação de financiamentos, cartões de crédito e condições de juros.

Contudo, o cálculo do Score leva em conta mais de um fator, o que torna a avaliação um pouco mais complexa do que aparenta.

Como funciona o cálculo do Score?

O cálculo do Score leva em consideração tanto seu comportamento financeiro recente quanto o histórico da sua relação com o mercado financeiro.

• Compromisso com crédito e Cadastro Positivo (55%): hábitos de pagamento de faturas, boletos, empréstimos, financiamentos, parcelamentos e outros.

• Registro de dívidas e pendências (33%): dívidas ativas, inscritas em cadastros de inadimplência e órgãos de proteção ao crédito.

• Consultas ao CPF (6%): consultar excessivamente suas oportunidades de crédito, simular empréstimos ou pedir vários cartões em um curto período, indica uma urgência de crédito, o que pode levar a uma queda de pontuação.

• Evolução financeira (6%): tempo de relação com o mercado de crédito e atualização de dados cadastrais nos birôs de crédito.

Cada um desses fatores possui um peso específico na pontuação, e o impacto de cada ação depende do perfil de risco determinado para cada consumidor.

Por que o Score cai mesmo pagando as contas em dia?

Manter as contas em dia ajuda, mas não é o único fator que afeta o Score. Aqui estão alguns dos motivos pelos quais a sua pontuação pode cair, mesmo que você esteja sendo um bom pagador:

Contratações recentes

Mesmo que você esteja pagando tudo em dia, a inclusão de novos empréstimos ou o aumento no saldo devedor de cartões de crédito podem sugerir aos algoritmos de análise um potencial aumento de risco.

Consultas recorrentes ao CPF

Toda vez que você solicita crédito, seu CPF é consultado e essa consulta fica registrada no histórico de crédito.

Muitas consultas em um curto período podem indicar urgência por crédito, o que levanta um alerta sobre a capacidade de pagamento futura.

Aprenda: Como consultar Score do CNPJ grátis pela Serasa e Boa Vista

Essa prática é conhecida como “shopping de crédito” e é vista como um comportamento de risco.

Dívida inadimplente esquecida

Mesmo que você pense que está pagando tudo em dias, será que não ficou alguma conta pendente e acabou gerando uma inadimplência em seu nome?

Pagamentos atrasados podem afetar seriamente o seu Score. Verifique se há algum pagamento pendente que fez seu Score baixar.

Isso inclui atrasos em contas como cartão de crédito, financiamentos ou até contas de serviços como energia, internet e água.

Dados desatualizados

A falta de atualização nos dados cadastrados nos birôs de crédito também pode influenciar negativamente sua pontuação.

Saiba mais: Qual Score é bom para financiamento? Tabela e como melhorar

Por isso, recomendamos que você verifique periodicamente seu Score e seus dados cadastrados nos órgãos, mantendo-os sempre atualizados quando ocorrerem mudanças significativas.

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O que fazer para aumentar o Score?

Se você percebeu que o Score caiu, mesmo com as contas em dia, existem ações que podem ajudar a melhorar sua pontuação.

Confira algumas práticas recomendadas para aumentar o Score de forma eficaz:

Pague as contas em dia (E mantenha o hábito)

Embora pagar as contas em dia não seja o único fator, ele ainda é essencial. Para evitar qualquer impacto negativo, crie uma rotina de pagamentos e, se possível, cadastre as contas no débito automático. Isso minimiza a chance de esquecimentos.

Mantenha um histórico ativo de crédito

Se você não utiliza crédito com frequência, considere adquirir um cartão de crédito de limite baixo e utilizá-lo regularmente, pagando sempre o valor integral.

Essa prática contribui para construir um histórico de crédito ativo e confiável, fator importante para o Score.

Evite excesso de consultas ao CPF

Antes de solicitar crédito, avalie se realmente precisa da linha adicional. Evite o shopping de crédito, pois consultas frequentes em um curto período tendem a diminuir sua pontuação. Planeje-se para pedir crédito apenas quando for realmente necessário.

Leia também: Tem aplicativo para ver meu Score pelo celular? 

Mantenha seus dados atualizados

Atualizar informações pessoais na Serasa, como endereço e número de telefone, ajuda a aumentar a confiabilidade do perfil. Quanto mais confiável for o cadastro, melhor será a análise de risco para fins de crédito.

Evite comprometer muito sua renda

Uma boa prática é manter o valor das dívidas em no máximo 30% do valor da sua renda mensal. Isso evita que seu perfil seja visto como endividado demais, o que ajuda a melhorar o Score ao longo do tempo.

Como consultar seu Score?

É recomendado consultar seu Score periodicamente, especialmente antes de solicitar um novo crédito.

Monitorar a pontuação ajuda a identificar possíveis problemas e permite que você tome medidas corretivas, como as que abordamos acima.

Fazer o cadastro nos órgãos de proteção ao crédito e acompanhar o Score diretamente na plataforma é uma boa maneira de se manter atualizado sobre eventuais variações, permitindo que você observe o efeito das suas ações ao longo do tempo.

Manter as contas em dia é fundamental, mas não garante que o Score de crédito subirá automaticamente ou que ele não irá baixar por outros fatores.

O sistema de pontuação considera uma série de variáveis que refletem o comportamento financeiro em várias frentes, desde a diversificação de crédito até a regularidade de uso e a frequência de consultas ao CPF.

Oportunidade: Empréstimo para negativado

Para melhorar seu Score, adote práticas de responsabilidade financeira, diversifique o crédito, evite consultas excessivas e monitore suas ações de perto.

Ao manter uma rotina de controle e atenção, seu Score responderá de maneira positiva com o tempo.

E lembre-se: não há fórmula mágica para subir o Score. É necessário manter os bons hábitos e ter paciência.

Não caia em golpes que prometem um aumento rápido do Score, pois você acabará se prejudicando nesse processo.

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