Pesquisa revela: 95% dos brasileiros não têm recursos suficientes para se aposentar; veja

Segundo a pesquisa nacional “Conversão em Renda”, feita pela Icatu Seguros em parceria com a Conversion, 92% dos brasileiros não preveem estabilidade financeira com benefício do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e 95% não têm recursos suficientes para se aposentar.

Apesar dessa ampla percepção, mais de 60% dos entrevistados não possuem um plano de previdência privada para melhorar as chances de estabilidade financeira no futuro.

A seguir, entenda o que é estabilidade e o que é previdência privada, confira mais dados coletados na pesquisa e aprenda como planejar sua aposentadoria no Brasil.

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Falta de recursos aumenta a preocupação com a renda na aposentadoria

A pesquisa revelou que a grande maioria da população brasileira não se prepara adequadamente para a aposentadoria, mesmo entendendo que os recursos disponíveis podem não ser suficientes para um período de descanso financeiramente tranquilo.

Realizada com mais de 500 pessoas em todo o Brasil, a pesquisa Conversão em Renda demonstra que 92% dos entrevistados não acreditam que a aposentadoria do INSS será suficiente para garantir estabilidade financeira nesse período.

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Além disso, cerca de 95% afirmam que não têm recursos suficientes para se aposentar.

Mesmo assim, 62% dos respondentes da pesquisa também não têm um plano de previdência privada nesse momento.

Já outros 49% afirmam que ainda não começaram a se planejar financeiramente para isso ou estão no início dessa preparação.

O diretor de Produtos de Previdência da Icatu Seguros, Henrique Diniz, afirma:

“As pessoas já têm clareza de que talvez os instrumentos disponíveis hoje não sejam suficientes para a aposentadoria e de que precisam começar a se organizar e se planejar para alcançar o objetivo de ter uma aposentadoria tranquila”.

Diniz afirma que o avanço da educação financeira no Brasil é um dos motivos para maior percepção sobre a necessidade de se preparar individualmente para a aposentadoria.

Quais são os maiores medos financeiros dos brasileiros ao se aposentar?

As principais preocupações dos brasileiros em relação à aposentadoria são ligadas à falta de recursos para viver esse momento com tranquilidade.

O medo de não ter uma reserva de emergência afeta 30% dos entrevistados. Outros 24% têm medo de que o dinheiro acabe antes do fim da vida e 23% se preocupam com a falta de recursos para cobrir despesas do dia a dia.

Os principais medos financeiros mencionados têm o mesmo ponto de partida, que é manter o padrão e a qualidade de vida sem acesso à renda vinda do trabalho.

Segundo Henrique, a pesquisa demonstra que as pessoas querem uma aposentadoria tranquila, mantendo o padrão de vida e o poder de compra, principalmente por meio de uma renda.

No entanto, esse desejo é afetado pela falta de clareza sobre quanto será necessário ou como isso funcionará.

Dentre as pessoas que já têm alguma reserva financeira, 46% entendem que o valor acumulado está longe do que considerariam ideal.

Além disso, 58% têm apenas uma noção aproximada do valor mensal que podem precisar, enquanto 14% não conseguem estimar essa quantia.

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Alguns grupos estão menos preparados

A pesquisa mostra também que o preparo para a aposentadoria é diferente entre categorias e grupos, com diferenças entre gerações, gênero e faixas de renda.

A geração X, formada por pessoas entre 45 e 60 anos de idade, é a que se sente menos preparada, com 70% que não se consideram financeiramente prontos para se aposentar.

Segundo Diniz, parte das gerações mais próximas da idade usual para se aposentar são as que menos tiveram acesso à informação e produtos de previdência, já que a previdência complementar aberta tem cerca de 25 anos no mercado.

No entanto, ele também reforça que nunca é tarde para começar a acumular recursos e criar uma reserva.

Em relação ao gênero, 29% das mulheres afirmam não ter começado a se preparar para a aposentadoria, para 14% dos homens que estão nessa situação.

A renda familiar também tem um peso nessa preparação ou na falta dela. O nível de preparação aumenta conforme a renda:

• Famílias com renda até R$ 1 mil: 64,7% não começaram a se preparar
• Famílias com renda acima de R$ 28 mil: apenas 3,2% não começaram

O dado sugere que o planejamento de longo prazo tende a acompanhar o espaço que o orçamento deixa para separar dinheiro para o futuro sem tirá-lo das necessidades básicas do presente momento.

Ou seja, quem ganha mais, tem mais renda para se sustentar agora e ainda guardar um pouco para o futuro. Enquanto quem ganha menos, tem uma margem mais curta para o que pode ser guardado para depois sem prejudicar o agora.

O que é previdência privada e como ela pode complementar o INSS?

A previdência privada é uma forma de acumular recursos ao longo do tempo para complementar a renda no futuro.

Essa renda não substitui automaticamente a aposentadoria com a Previdência Social, funcionando como uma reserva adicional construída pelo próprio trabalhador.

Segundo a pesquisa, as estratégias usadas por quem já começou a poupar dinheiro são variadas:

• Investimentos de baixo risco, como CDB e Tesouro Direto: 61%
• Poupança: 40%
• Imóveis: 34%
• Previdência privada: 27%

Os dados mostram que a previdência privada ainda fica atrás de outras alternativas, o que explica por que 62% dos entrevistados afirmaram não investir nesse modelo.

Antes de escolher se você prefere investimentos comuns ou um plano de previdência privada, considere pontos como:

• Objetivo: quanto de renda complementar você quer ter e para qual finalidade
• Prazo: quanto tempo falta até a aposentadoria
• Custos: taxas cobradas pelo plano e regime de tributação
• Perfil financeiro: quanto risco você aceita correr, já que a rentabilidade depende do plano e dos fundos escolhidos

Você também pode buscar orientação de profissionais qualificados para entender qual a melhor opção para você e o seu perfil.

Segundo a pesquisa, 66% recorrem a família e amigos para falar sobre aposentadoria, 18% buscam especialistas financeiros e 5% falam com corretores de seguros ou de previdência. Outros 12% não falam com ninguém sobre o assunto.

Como organizar o orçamento até a aposentadoria?

Planejar a aposentadoria começa no orçamento atual. Confira algumas dicas práticas que podem te ajudar nesse planejamento:

• Acompanhe suas despesas: registre tudo que entra e tudo que sai por alguns meses, seja em uma planilha de gastos, um aplicativo ou um caderno, para entender quanto o seu padrão de vida está custando
• Priorize gastos essenciais: moradia, alimentação, saúde e transporte precisam estar em primeiro lugar; outros gastos podem esperar, caso necessário
• Reserve dinheiro para imprevistos: a falta de uma reserva de emergência para momentos de grande necessidade é justamente um dos maiores medos apontados pelos entrevistados
• Separe um valor fixo para o futuro: quando receber seu salário, separe uma quantia mensal para a aposentadoria, mesmo que seja um valor pequeno no começo.

Vale lembrar que, se você está pagando dívidas caras ou com o orçamento apertado nesse momento, o crédito pode ajudar a reorganizar as contas mensais, desde que usado com planejamento e responsabilidade.

Uma opção interessante para trabalhadores com carteira assinada é o Empréstimo Consignado CLT, que tem desconto no salário e pode usar até 35% da renda mensal líquida para pagamento das parcelas.

O Consignado costuma ter taxas mais acessíveis do que modalidades sem garantia de pagamento, como o cartão de crédito e o cheque especial.

Por isso, pode ser uma boa opção para quem quer reduzir o impacto das dívidas caras no orçamento e trocar por parcelas mensais acessíveis e previsíveis.

Outra alternativa interessante para você se organizar sem tirar dinheiro da renda mensal é a Antecipação Saque-Aniversário, que usa como base o saldo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço).

Nessa opção, você antecipa o recebimento de valores futuros do Saque-Aniversário, modalidade opcional escolhida pelo titular usando o aplicativo FGTS.

Com desconto direto no FGTS, ao contratar a Antecipação, você não compromete sua renda mensal com o crédito e pode se organizar financeiramente usando os recursos acumulados no Fundo de Garantia.

É importante lembrar que o Consignado é descontado do salário, enquanto a Antecipação é descontada do FGTS. Por isso, simule valores liberados e condições de pagamento, para entender o que mais se adequa ao seu perfil.

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O melhor momento para se organizar financeiramente é agora, e a gente está aqui para te ajudar nesse processo, com crédito justo de verdade na palma da sua mão.

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