Mudanças no Pix em novembro visam maior segurança desse meio de pagamento
As novas regras do Pix, o sistema de pagamentos instantâneos do Brasil, entram em vigor a partir de 1º de novembro de 2024.
As mudanças visam aumentar a segurança das transações e proteger os usuários contra fraudes e golpes, que têm se tornado cada vez mais comuns e
Entre as novidades estão novas medidas para o cadastro de dispositivos, limites de transação em dispositivos desconhecidos e a introdução de soluções de gerenciamento de risco pelas instituições financeiras.
Confira a seguir todas as mudanças que serão implementadas no Pix em novembro e como elas beneficiam os usuários com maiores medidas de segurança.
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O que você vai ler neste artigo:
Resumo da notícia
- Novas regras do Pix entram em vigor em 1º de novembro de 2024 para aumentar segurança das transações e proteger usuários contra fraudes.
- Cadastro de dispositivos como celulares e computadores será obrigatório para transações acima de R$ 200,00, evitando fraudes com dispositivos não registrados.
- Limite de R$ 200,00 para transações em dispositivos desconhecidos, incentivando cadastro prévio para transações de valores maiores.
- Instituições financeiras terão que implementar sistemas de gerenciamento de risco para detectar transações suspeitas e educar clientes sobre prevenção de fraudes.
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O que muda com as novas regras do Pix?
As mudanças anunciadas pelo Banco Central são focadas em combater fraudes, especialmente as que envolvem roubo de dados ou dispositivos.
Além disso, novas soluções de segurança para as instituições financeiras serão implementadas, visando monitorar transações atípicas e garantir a segurança dos usuários.
Cadastro de dispositivos para transações Pix
Uma das principais alterações é a exigência de que os dispositivos, como celulares e computadores, sejam cadastrados no banco para realizar transações Pix com valores acima de R$ 200,00.
Caso o dispositivo não esteja registrado, o valor das transações será limitado a esse valor. Isso ajuda a evitar que fraudadores usem dispositivos novos para controlar chaves Pix roubadas.
Além disso, em casos de troca de aparelho, o valor das transações diárias será limitado a R$ 1 mil nos primeiros dias, aumentando a segurança em situações de roubo ou perda de celular.
Limites de transação para dispositivos desconhecidos
O Banco Central também determinou que, ao utilizar um dispositivo desconhecido para transferir pelo Pix, o valor máximo permitido será de R$ 200,00.
Transações de valores maiores só poderão ser iniciadas em dispositivos previamente cadastrados.
Essa medida dificulta o uso de dispositivos não autorizados para fraudes, já que um cadastro prévio será necessário.
Gerenciamento de risco e detecção de transações atípicas
As instituições financeiras terão a obrigação de implementar sistemas avançados de gerenciamento de risco de fraude.
Essas soluções deverão ser capazes de detectar transações suspeitas ou que não condizem com o perfil do cliente, como valores excessivos ou movimentações atípicas.
Leia também: Tem como fazer Pix com cartão de crédito?
Além disso, as instituições precisarão verificar a cada seis meses se seus clientes possuem histórico de fraudes.
Caso detectem irregularidades, poderão adotar medidas como o bloqueio cautelar de transações ou a aplicação de limites diferenciados.
Informação e educação para os clientes
Outra novidade das novas regras é a obrigatoriedade de que as instituições financeiras disponibilizem informações claras e acessíveis sobre os cuidados a serem tomados para evitar fraudes.
Confira: Golpes online: saiba quais são os principais e como evitá-los
Isso inclui alertas e orientações em seus canais digitais, como aplicativos bancários e internet banking.
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Encerramento de contas com histórico de fraudes
Os bancos deverão tratar de maneira diferenciada os clientes com histórico de fraudes, podendo encerrar relacionamentos com usuários suspeitos.
Para esses clientes, também será aplicado um limite de tempo diferenciado para autorizar transações, e as instituições terão liberdade para bloquear preventivamente transações suspeitas.
Lançamento do Pix Automático em 2025
Outra novidade anunciada pelo Banco Central é o lançamento do Pix Automático, previsto para entrar em operação em 16 de junho de 2025.
Esse novo recurso permitirá que os usuários programem pagamentos recorrentes, como contas de serviços, mensalidades escolares, academias, e assinaturas de plataformas de streaming, de forma automática.
O Pix Automático será similar a um débito automático, onde o usuário poderá autorizar, de forma prévia, que determinados pagamentos recorrentes sejam feitos sem a necessidade de autenticação para cada transação.
O objetivo é trazer mais praticidade para o dia a dia dos usuários e facilitar o gerenciamento de pagamentos recorrentes.
Para os usuários, o Pix Automático vai reduzir a burocracia e os esquecimentos, já que as cobranças serão feitas automaticamente.
Já para as empresas, esse recurso deverá aumentar a eficiência nos recebimentos, reduzir a inadimplência e diminuir os custos operacionais envolvidos no processo de cobrança.
Medidas reforçam a segurança dos pagamentos
Com a crescente popularidade do Pix, que já se consolidou como um dos principais meios de pagamento no Brasil, o Banco Central busca equilibrar a facilidade e a conveniência desse sistema com a necessidade de manter a segurança nas transações.
Segundo Raul Sena, educador financeiro, as novas regras são essenciais para evitar fraudes, especialmente aquelas que envolvem o uso de dispositivos roubados ou não cadastrados.
Ele também destaca a importância de os bancos investirem em publicidade para conscientizar os clientes sobre os cuidados que devem tomar.
Para Breno Lobo, Chefe Adjunto do Departamento de Competição e de Estrutura do Mercado Financeiro do Banco Central, as novas medidas são fundamentais para garantir que o Pix continue a ser um sistema seguro e confiável, reforçando os mecanismos antifraude já existentes.
As novas regras do Pix que entram em vigor em novembro de 2024 representam um avanço na segurança do sistema de pagamentos instantâneos, com foco na proteção dos usuários contra fraudes.
Além disso, o lançamento do Pix Automático em 2025 promete trazer ainda mais conveniência para consumidores e empresas.
Essas mudanças reforçam o compromisso do Banco Central em manter o Pix como um dos meios de pagamento mais seguros e acessíveis do país.
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Perguntas frequentes
O que muda no Pix a partir de novembro de 2024?
As principais mudanças incluem a exigência de cadastro de dispositivos para transações acima de R$ 200,00 e a implementação de sistemas de gerenciamento de risco de fraude pelas instituições financeiras.
Qual será o limite de transação no Pix para dispositivos desconhecidos?
Transações em dispositivos não cadastrados serão limitadas a R$ 200,00. Para valores maiores, será necessário usar um dispositivo registrado.
O que é o Pix Automático?
O Pix Automático será lançado em junho de 2025 e permitirá pagamentos recorrentes programados, como contas de serviços e assinaturas, sem a necessidade de autenticação a cada transação.
Como as novas regras ajudam a combater fraudes?
As novas regras dificultam o uso de dispositivos desconhecidos para fraudes e exigem que as instituições financeiras monitorem transações atípicas, além de bloquear preventivamente transações suspeitas.
Quais os benefícios do Pix Automático para empresas?
O Pix Automático vai aumentar a eficiência dos recebimentos, reduzir custos operacionais e diminuir a inadimplência em empresas que utilizam cobranças recorrentes.
Lisandra Pinheiro é graduanda em Letras e faz parte da meutudo desde 2021. Começou na área de Customer Experience, e hoje, atua como redatora na equipe de Conteúdo. Se dedica especialmente a artigos previdenciários, trabalhistas e financeiros, ajudando as pessoas a se educarem sobre seus direitos e finanças. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e escrever poesia.
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