Como saber se a portabilidade de consignado foi feita?

O empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito mais baratas e acessíveis do mercado financeiro, e garante diversas vantagens para o contratante.

Dentre essas vantagens, está a opção da portabilidade do empréstimo consignado, que permite a troca do empréstimo de uma instituição para outra, com o intuito de obter melhores condições de contratação.

Neste conteúdo, você saberá mais sobre o funcionamento da portabilidade de consignado, como contratar a modalidade e como saber se a portabilidade foi feita. Continue a leitura.

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Como funciona a portabilidade de consignado?

A portabilidade do consignado possui um objetivo principal: melhorar as condições de um contrato de empréstimo que já foi feito.

Assim, a portabilidade é a “venda” da dívida de uma instituição para outra que possui condições melhores, como taxas inferiores, por exemplo.

Digamos que você contratou um empréstimo com a taxa acima de 2%, e então, você descobre uma financeira que oferece uma taxa de 1,70%.

Você pode solicitar a portabilidade para essa nova instituição e contar com as condições vantajosas que ela oferece, caso seu pedido seja aceito.

Assim, seu contrato com a primeira empresa é quitado e um novo contrato é firmado com a segunda instituição e as novas condições acordadas com você.

Portanto, a portabilidade permite que o titular do empréstimo tenha autonomia sobre sua dívida, podendo solicitar a transferência do contrato entre instituições sempre que desejar, sendo assegurado pela legislação.

Importante: O pedido de portabilidade feito pelo contratante está condicionado a ser aceito pela instituição financeira escolhida.

Quais são os processos para fazer a portabilidade?

O procedimento de portabilidade é iniciado com a demonstração de interesse do contratante ao banco que possui as condições desejadas.

No entanto, a maior parte do processo acontece entre as duas instituições: o banco atual da dívida e o banco desejado.

Após a solicitação de portabilidade do titular ao banco de interesse, caso o pedido seja aceito, o banco inicia o pedido de transferência de dívida junto à Câmara Interbancária de Pagamentos (CIP), órgão responsável pelos procedimentos de portabilidade.

Assim, a CIP envia o pedido à instituição da dívida, para que o saldo devedor do consignado seja informado, para a quitação do contrato pela nova empresa.

Saiba mais: Tudo sobre a portabilidade de empréstimo consignado

O processo desse envio tem o prazo de 5 dias úteis, tempo em que a instituição inicial poderá tentar renegociar internamente o contrato para reter o cliente.

Caso o contratante deseje manter o pedido de portabilidade, o novo banco paga a dívida pendente e um novo contrato é formulado com as condições negociadas entre o titular e a instituição.

Logo, ao ser concluído, o titular do empréstimo passa a se relacionar somente com a nova instituição, contando com as vantagens por ela oferecidas.

Vantagens em fazer a portabilidade de empréstimo consignado

A portabilidade é um processo bastante vantajoso para o contratante, permitindo total autonomia sobre sua dívida, garantindo as melhores condições no seu contrato de empréstimo.

Também é possível reduzir suas taxas de juros, para pagar menos em sua contratação, aumentar sua margem consignável ou receber um dinheiro extra, dependendo do tipo de portabilidade escolhida.

Existem dois tipos de portabilidade: portabilidade com redução de parcelas e com troco. Explicaremos cada uma delas a seguir.

Portabilidade com troco

A portabilidade com troco é uma opção que permite a redução de juros junto ao refinanciamento do empréstimo conforme as novas condições oferecidas pela instituição.

A diferença de taxas e mudança de condições gera um valor extra, que na portabilidade com troco é liberado para o contratante, sendo depositado em sua conta bancária para utilizar como quiser.

Assim, esta opção é vantajosa, principalmente para quem precisa de dinheiro e está sem margem consignável disponível.

Portabilidade com redução de parcelas

A portabilidade com redução de parcelas, como o próprio nome diz, oferece a redução de taxas e do valor das parcelas a pagar.

Desta forma, renegociando o contrato com as condições da nova instituição,  será possível reduzir o valor pago nas parcelas e, consequentemente, liberar margem consignável.

Assim, o valor das mensalidades é alterado, diminuindo o impacto mensal do salário do beneficiário.

Assim, é possível que o solicitante escolha entre as duas opções, analisando qual delas se encaixa melhor em sua situação no momento.

É possível saber se a taxa do meu empréstimo consignado está abusiva?

Em algumas modalidades de crédito, o governo institui tetos de juros que não podem ser ultrapassados, garantindo que bancos não extrapolem suas taxas, tornando-as abusivas.

Com base nesse teto, uma taxa pode ser considerada abusiva quando se aproxima muito  ou ultrapassa o valor máximo estabelecido.

Por exemplo, atualmente, o teto de juros do empréstimo consignado é de 1,85%. e do cartão de crédito consignado é de 3,06%.

Assim, se seus juros estão próximos desse teto, provavelmente, é uma taxa abusiva.

Também é possível utilizar calculadoras online ou comparar as taxas que você paga atualmente aos juros estabelecidos pelo Banco Central e outras instituições financeiras.

Importante: Em breve o teto de juros do INSS passará de 2,14% ao mês para 1,70%, no caso do empréstimo consignado. Já para o cartão de crédito, o teto passará dos atuais 3,06% para 2,62%.

Passo a passo para solicitar a portabilidade de consignado

A portabilidade do empréstimo consignado pode ser solicitada junto ao banco de interesse do contratante.

Em muitos casos é possível contratar a transferência de dívida totalmente online, sem precisar sair de casa.

A meutudo trabalha com a portabilidade a partir de zero parcelas pagas, ou seja, mesmo com seu empréstimo recém-contratado, conseguimos oferecer a compra da dívida.

A contratação com a meutudo é totalmente online e segura, garantindo seu conforto ao realizar sua portabilidade, além de um atendimento personalizado para atendê-lo em caso de dúvidas ou dificuldades.

Assim, veja como contratar sua portabilidade com a meutudo:

1. Baixe o aplicativo meutudo em seu aparelho e abra-o;
2. Clique em “Cadastrar” caso não tenha conta no aplicativo;
3. Selecione a opção “Aposentado ou pensionista do INSS”;
4. Insira seu nome completo, e-mail e número de celular, e então clique em “Aceitar e continuar”;
5. Digite seu CPF e clique em “Aceitar e continuar”;
6. Um código será enviado via SMS para o seu celular. Para validar seu cadastro, insira-o no aplicativo;
7. Agora é só criar uma senha de 6 números para acessar sua conta;
8. Após cadastrar, é hora de verificar suas oportunidades de contratação. Integre seu cadastro ao Meu INSS, inserindo seu extrato de empréstimos. Assim podemos verificar suas oportunidades de portabilidade;
9. Clique nos valores disponibilizados na tela e verifique quais contratos estão liberados para a portabilidade;
10. Para saber todas as informações sobre o contrato, clique em “Ver detalhes”;
11. Confira as condições da portabilidade oferecida e, caso deseje contatar, clique em “Aceitar e iniciar”;
12. Insira seu endereço completo e selecione “Continuar”;
13. Confirme os dados bancários onde você receberá o valor do troco (se for o caso);
14. Nessa etapa, você deve tirar uma foto frente e verso do seu documento de identificação e enviar. Isso garante a sua segurança e confirma sua identidade;
15. Esta é a última etapa! Tire uma foto selfie sua e outra segurando seu documento de identificação para comprovação de identidade. Se as fotos estiverem nítidas, conclua sua portabilidade.

Agora, é só aguardar o processamento do seu pedido e acompanhá-lo pelo aplicativo meutudo!

Como saber se a portabilidade do meu empréstimo consignado foi feita?

Após a solicitação de portabilidade junto ao banco, é necessário aguardar alguns dias para o processamento do pedido.

O prazo pode variar conforme a instituição financeira. Na meutudo, por exemplo, o prazo para conclusão da portabilidade varia entre 7 a 11 dias úteis.

Assim, você pode acompanhar junto ao aplicativo ou plataforma oficial da instituição financeira, o andamento da sua portabilidade.

Veja também: Como simular portabilidade de empréstimo consignado

Você também pode entrar em contato com o atendimento da empresa para verificar o andamento e tirar outras dúvidas sobre seu procedimento.

Gostou das vantagens da portabilidade? Simule sua contratação agora mesmo através do aplicativo ou site meutudo, contando com taxas mais atrativas e contratação rápida e online.

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