Taxa de juros cai no empréstimo consignado: saiba quem se beneficia

As taxas de juros do empréstimo consignado foram alteradas, conforme Resolução CNPS/MTP Nº 1.350, publicada no dia 15 de março de 2023 no Diário Oficial da União (DOU).

A iniciativa beneficia um público específico de contratantes da modalidade de crédito: os aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

Confira a seguir como funciona o empréstimo consignado, quais as novas taxas de juros e quem pode contratar a modalidade.

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O que é o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que possui desconto automático na folha de pagamento do contratante.

A operação conta com regras que a tornam uma opção de crédito bastante vantajosa em comparação às demais.

Atualmente, o prazo de pagamento do empréstimo consignado pode variar entre 6 meses a 84 meses (7 anos).

Existe um teto de juros que assegura a saúde financeira do contratante, e limites de contratação, evitando o comprometimento excessivo da renda mensal do beneficiário.

Assim, é limitada a quantidade de contratos consignados que podem ser firmados e um percentual máximo da renda que pode ser comprometido, chamado margem consignável.

A margem consignável atualmente divide-se da seguinte forma:

• 35% para empréstimo consignado;
• 5% para cartão de crédito consignado;
• 5% para cartão de benefício consignado.

Já a quantidade de linhas de crédito consignado permitidas por vez, são:

• 13 linhas de empréstimo consignado;
• 2 linhas de cartão de crédito e cartão benefício.

Os dois limites devem se respeitar, logo, só é possível fazer uma nova contratação caso exista margem e linha disponíveis para isso.

Quem pode fazer o empréstimo consignado?

Podem contratar empréstimo consignado os aposentados e pensionistas do INSS, desde que recebam benefícios consignáveis, além de servidores públicos ativos ou inativos, e trabalhadores de carteira assinada.

Nova taxa de juros para consignado

A nova taxa de juros para consignado abrange somente o público beneficiário do INSS. Confira as alterações:

• Empréstimo consignado: de 2,14% para 1,70% mensais;
• Cartão de crédito consignado: de 3,06% para 2,62%.

A Instrução Normativa nº 138, já teve seu artigo 12 do inciso II atualizado com a nova taxa de juros de e as alterações podem ser verificadas na Instrução Normativa nº 144.

Logo, as financeiras e bancos que trabalham com o crédito consignado devem ajustar suas taxas para se encaixar no teto de juros estabelecido.

Entretanto, muitas estão informando que deixarão de ofertar o crédito. Com isso, o Governo anunciou que irá negociar com as instituições, após o período de maciça que acaba neste fim de semana.

Faça um empréstimo novo e tenha as menores taxas

Chegou o momento de aproveitar a redução da taxa de juros do empréstimo consignado. Na meutudo, você pode verificar sua margem consignável e fazer uma simulação a fim de verificar qual a sua melhor oportunidade.

Por isso, não perca tempo e baixe nosso aplicativo, lá você terá acesso a todas as informações do seu novo contrato e poderá receber seu valor a partir de 24h úteis.

Não tenho margem, o que posso fazer?

Uma oportunidade para quem não tem margem consignável é a portabilidade do consignado. Este procedimento funciona como uma compra de dívida entre instituições financeiras.

O principal objetivo da portabilidade é obter condições mais vantajosas no empréstimo que já foi contratado.

Assim, o contratante possui autonomia sobre seu empréstimo, podendo renegociar seu contrato com uma instituição que ofereça condições mais atrativas, como taxas inferiores, por exemplo.

É possível negociar entre a portabilidade com troco ou redução de parcelas, optando pela opção que mais se encaixe em sua situação no momento.

A portabilidade com troco permite a renegociação do empréstimo oferecendo taxas menores e um valor de troco, que é depositado diretamente na conta bancária do titular.

Já a portabilidade com redução de parcelas, permite a renegociação com taxas inferiores e uma redução no valor das parcelas mensais, consequentemente, liberando parte da margem consignável.

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