Tesouro Reserva rende pela Selic e funciona 24h; veja como investir
O governo federal lançou, nesta segunda-feira (11), o Tesouro Reserva, novo título público do Tesouro Direto.
Com aplicação mínima de R$ 1,00 e rendimento diário pela taxa Selic, o produto chega para concorrer diretamente com a poupança e as caixinhas das fintechs.
O título pode ser comprado ou resgatado a qualquer hora do dia, todos os dias da semana, com liquidação via Pix. Neste primeiro momento, está disponível para os 80 milhões de correntistas do Banco do Brasil.
A seguir, veja como funciona e o que diferencia o Tesouro Reserva dos outros investimentos.
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O que você vai ler neste artigo:
Resumo da notícia
- Tesouro Reserva: novo investimento do Tesouro Direto**
- O Tesouro Reserva é um ttulo público federal criado pelo Tesouro Nacional, que permite a você investir em uma reserva de emergência de forma simples, segura e acessível.
- O produto é semelhante à poupança, mas com rendimento superior e flexibilidade de resgate a qualquer hora.
- A aplicação mínima é de R$ 1,00 e o limite máximo é de R$ 500 mil por investidor ao mês, sem restrições para resgates.
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O que é o Tesouro Reserva e por que ele foi lançado?
O Tesouro Reserva é um título público federal criado pelo Tesouro Nacional com foco em quem quer montar uma reserva de emergência de forma simples, segura e acessível.
Ao investir nele, o aplicador está emprestando dinheiro ao governo e recebe de volta o valor aplicado mais os juros acumulados no período. Como é um título público federal, tem o menor nível de risco do mercado financeiro brasileiro.
O produto foi criado para disputar espaço com alternativas populares como a poupança, os CDBs e as caixinhas de fintechs.
Leia também: Existe diferença entre conta corrente e poupança?
A proposta é oferecer rendimento superior com a mesma facilidade de uso.
Como funciona o Tesouro Reserva?
O Tesouro Reserva funciona como uma conta de investimento sempre disponível: você aplica, o dinheiro começa a render no primeiro dia útil e pode ser resgatado a qualquer momento, sem burocracia e sem risco de perder o que investiu.
O produto foi desenhado para ser simples, especialmente para quem nunca investiu antes. Não é preciso entender de mercado financeiro para usar, e tudo é feito pelo aplicativo do banco, sem precisar ir a nenhuma agência.
A seguir, veja como funcionam os principais aspectos do título.
Rendimento
O Tesouro Reserva é um título pós-fixado atrelado à taxa Selic, a taxa básica de juros da economia. Com a Selic atualmente em 14,5% ao ano, o título rende 100% dessa taxa em todos os dias úteis.
Leia mais: Qual a importância da Taxa Selic e o que afeta na economia
Diferentemente de outros títulos do Tesouro Direto, ele não tem marcação a mercado. Isso significa que o saldo nunca oscila negativamente no extrato, independentemente das condições do mercado financeiro.
O cálculo segue a chamada marcação na curva, em que os juros são acumulados dia após dia. Quem resgata hoje, amanhã ou daqui a cinco anos sempre recebe o valor investido mais os rendimentos acumulados até a data, sem surpresas.
Como fazer a aplicação?
A aplicação começa com o valor mínimo de R$ 1,00 e o limite é de R$ 500 mil por investidor ao mês, sem restrição para resgates.
Saiba mais: Qual a melhor aplicação financeira para 100 mil reais 2026
O processo é feito diretamente pelo aplicativo da instituição financeira parceira. Neste primeiro momento, apenas o Banco do Brasil está habilitado. Outras instituições estão em fase de testes e devem entrar em breve.
Para investir, é necessário ter conta no Banco do Brasil. A simulação pode ser feita no site do Tesouro Direto, mas a operação em si é concluída na plataforma do banco. O rendimento começa a partir do primeiro dia útil após a aplicação.
Negociação e resgate
O Tesouro Reserva é o primeiro título público brasileiro com negociação contínua: 24 horas por dia, sete dias por semana, inclusive em feriados.
Nos outros títulos do Tesouro Direto, as operações funcionam apenas em dias úteis, das 9h30 às 18h. O Tesouro Reserva muda isso ao permitir resgate imediato a qualquer hora, com o dinheiro transferido via Pix na mesma operação.
O título tem vencimento de 10 anos, mas pode ser resgatado a qualquer momento sem perda do principal.
Taxas e impostos
O Tesouro Reserva tem os seguintes custos:
- Taxa de custódia da B3: 0,20% ao ano, com isenção para valores de até R$ 10.000,00 investidos
- Imposto de Renda: incide somente sobre os rendimentos, com alíquota regressiva (quanto mais tempo aplicado, menor o imposto)
- IOF: cobrado apenas para resgates nos primeiros 30 dias, também de forma regressiva e zerado após esse período
A tabela regressiva de IR para renda fixa funciona assim:
- 22,5% para aplicações de até 180 dias
- 20% de 181 a 360 dias
- 17,5% de 361 a 720 dias
- 15% acima de 720 dias
A cobrança é automática, feita pela instituição financeira, sem nenhuma ação do investidor.
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Tesouro Reserva x poupança x CDB; veja as diferenças
O Tesouro Reserva chega para competir diretamente com a poupança e com os CDBs de liquidez diária. As diferenças principais são:
- Poupança: isenta de Imposto de Renda, mas rende apenas no aniversário mensal da aplicação (sem rendimento diário) e costuma ficar abaixo da Selic em cenários de juros elevados
- CDB de liquidez diária: pode oferecer rentabilidade acima de 100% do CDI em alguns bancos, mas depende da solidez da instituição emissora
- Tesouro Reserva: rende 100% da Selic todos os dias úteis, com garantia do Tesouro Nacional e sem risco de oscilação negativa
Com a Selic em 14,5% ao ano, a rentabilidade líquida do Tesouro Reserva tende a superar a da poupança mesmo depois do desconto do IR.
Essa comparação fica ainda mais clara quando analisamos o rendimento mensal do Tesouro Selic, que funciona de forma parecida com o novo título.
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Perguntas frequentes
Quando o Tesouro Reserva começa a funcionar?
As negociações têm início na segunda-feira, 11 de maio, com o lançamento oficial na Arena B3, em São Paulo.
Qual o valor mínimo para investir no Tesouro Reserva?
É possível investir a partir de R$1,00. O valor unitário do título é de R$10,00, mas as aplicações são fracionadas.
Quando outros bancos vão oferecer o Tesouro Reserva?
Na estreia, apenas o Banco do Brasil oferece o produto. A expansão para outras instituições está em desenvolvimento, mas o governo não divulgou prazo definido.
O Tesouro Reserva é seguro?
Sim. O título tem garantia da dívida soberana do governo federal, considerada o mais alto nível de segurança em investimentos, sem dependência de bancos privados ou do FGC.
Leticia é formada em Marketing e trabalha como redatora desde 2018. Adora consumir conteúdos sobre educação financeira e escreve na meutudo para descomplicar a vida das pessoas que buscam crédito. No seu tempo livre gosta de ir à praia, visitar cafés bonitos e inventar moda com crochê e tricô.
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