O que é melhor: investir no CDB ou poupança? Qual rende mais?

Na hora de escolher onde investir seu dinheiro, muitas pessoas ficam em dúvida entre o CDB ou a poupança. 

Ambas são opções populares, mas possuem características e rendimentos bem diferentes. Hoje, você vai entender o que é cada uma dessas opções, suas semelhanças e diferenças.

Neste artigo você vai entender e ponderar o que é melhor: CDB ou poupança, boa leitura.

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O que é CDB?

CDB, ou Certificado de Depósito Bancário, é um título emitido por bancos para captar recursos junto aos investidores. Quando você investe em um CDB, está emprestando dinheiro ao banco, que em troca, paga juros sobre esse valor. 

O rendimento do CDB pode ser pré-fixado, pós-fixado ou híbrido, variando conforme o tipo de CDB escolhido.

Vantagens do CDB:

1. Rendimentos atrativos: geralmente, o CDB oferece rendimentos superiores à poupança, especialmente em tempos de altas taxas de juros.
2. Diversidade de opções: existem diversos tipos de CDBs disponíveis no mercado, permitindo que o investidor escolha a melhor opção conforme seu perfil e objetivos financeiros.
3. Segurança: o CDB é protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250.000 por instituição financeira, por CPF, o que oferece uma camada extra de segurança para o investidor.

Desvantagens do CDB:

1. Liquidez: alguns CDBs possuem prazos de carência, o que pode limitar a retirada do investimento antes do vencimento.
2. Imposto de Renda: os rendimentos do CDB são tributados conforme a tabela regressiva do Imposto de Renda, o que pode reduzir a rentabilidade líquida do investimento.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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O que é poupança?

A poupança é uma conta oferecida pelos bancos que permite ao investidor guardar seu dinheiro de forma simples e segura. Os rendimentos da poupança são calculados com base na Taxa Referencial (TR) acrescida de uma taxa fixa de 0,5% ao mês, ou 70% da Selic, o que for menor.

Vantagens da poupança:

1. Facilidade de acesso: é muito fácil abrir e movimentar uma conta poupança, ideal para quem busca praticidade
2. Isenção de Imposto de Renda: os rendimentos da poupança são isentos de Imposto de Renda, o que pode ser vantajoso para pequenos investidores
3. Liquidez: a poupança permite saques a qualquer momento, sem perda de rendimento

Desvantagens da poupança:

1. Baixo rendimento: a poupança costuma oferecer rendimentos baixos, especialmente em comparação com outras opções de investimento como o CDB.
2. Proteção limitada contra a inflação: em períodos de alta inflação, a poupança pode não ser suficiente para proteger o poder de compra do investidor.

O que CDB e poupança têm em comum? 

O CDB e a poupança são investimentos considerados seguros, sendo a poupança tradicionalmente vista como o investimento mais seguro e o CDB protegido pelo FGC.

Tanto CDB quanto poupança são acessíveis para pequenos e grandes investidores, com possibilidade de aplicações iniciais baixas.

Por fim, esses produtos estão disponíveis na maioria dos bancos, facilitando o acesso dos investidores.

Agora que você já sabe mais sobre poupança ou CDB, considere se inscrever no formulário abaixo e receba nossos melhores conteúdos semanalmente por e-mail.

O que rende mais: CDB ou poupança?

Entre CDB ou poupança, o CDB tende a oferecer rendimentos mais elevados do que a poupança, especialmente em cenários de altas taxas de juros. Por isso, o CDB rende mais.

• Poupança: continua sendo uma opção segura, mas com rendimentos mais baixos, ideal para quem busca menor risco e facilidade de acesso ao dinheiro.
• CDB: apresenta-se como uma opção mais rentável, especialmente para quem está disposto a investir a médio e longo prazo, aproveitando as altas taxas de juros atuais.

Simulador de CDB

A seguir, confira uma simulação de rendimento no CDB com um investimento de R$ 10.000,00 durante 1 ano, 2 anos ou 5 anos:

Prazo de 1 ano

1. Investimento inicial: R$ 10.000,00
2. Taxa de juros: 12% ao ano
3. Rendimento bruto:

Rendimento bruto = 10.000×(1+0,12)=10.000×1,12= R$11.200,00

4. Imposto de Renda (20%):

Imposto = (11.200−10.000) × 0.20=1.200×0.20=R$240,00

5. Rendimento líquido:

Rendimento líquido=11.200−240= R$ 10.960,00

Prazo de 2 ano

4. Investimento inicial: R$ 10.000,00
5. Taxa de juros: 12% ao ano
6. Rendimento bruto:

Rendimento bruto = 10.000×(1+0.12)² =10.000×1.2544= R$ 12.544,00

5. CDB no Imposto de Renda (15%):

Imposto=(12.544−10.000)×0.15=2.544×0.15=R$381,60

6. Rendimento líquido:

Rendimento líquido=12.544−381,60=R$12.162,40

Prazo de 5 ano

7. Investimento inicial: R$ 10.000,00
8. Taxa de juros: 12% ao ano
9. Rendimento bruto:

Rendimento bruto=10.000×(1+0.12)5 =10.000×1.7623=R$17.623,00

6. Imposto de Renda (15%):

Imposto=(17.623−10.000)×0.15=7.623×0.15=R$1.143,45

7. Rendimento líquido:

Rendimento líquido=17.623−1.143,45= R$ 16.479,55

Simulador poupança

Para definir se prefere investir no CDB ou poupança, o simulador da meutudo pode ajudar você. Use a nossa Calculadora da Poupança gratuitamente:

Faça um comparativo entre o exemplo anterior, do CDB, e compare para ver o que vale mais a pena: CDB ou poupança.

Quando posso retirar o dinheiro do CDB e da poupança?

O CDB tem um prazo de vencimento, que varia de 30 dias a 1826 dias (5 anos), dependendo do emissor. A partir da data de carência, você pode resgatar o CDB, caso deseje. Antes disso, não é possível sacar o investimento.

A poupança não possui prazo mínimo ou máximo de aplicação. Ela rende mensalmente, na data de “aniversário” da conta. 

Se você retirar o dinheiro antes do “aniversário” de 30 dias, ele não terá rendido nada.

A poupança tem liquidez diária, ou seja, você pode resgatar o dinheiro a qualquer momento sem penalidades.

O que esperar da poupança e do CDB em 2024?

Em 2024, as perspectivas para poupança continuarão seguindo a regra atual de rendimento, que está atrelada à taxa Selic e à TR. 

Se a Selic permanecer acima de 8,5% ao ano, a poupança renderá 0,5% ao mês mais a variação da TR. Caso contrário, ela renderá 70% da SELIC.

Em 2024, a taxa média dos CDBs pós-fixados com vencimento em 6 meses caiu de 102,50% do CDI para 102,21%.

Para os papéis mais longos, com vencimento em 3 anos, a taxa recuou de 102,01% do CDI para 101,88%.

Os CDBs de inflação (indexados ao IPCA) têm sido mais ofertados do que os prefixados.

As taxas médias dos papéis de inflação tiveram variações pequenas, mas são uma opção para vencimentos acima de 2 anos

Peguei empréstimo e quero investir. Vale a pena?

Pegar um empréstimo para investir pode valer a pena se você escolher um crédito que tenha taxas baixas. Assim, o rendimento no investimento pode ser muito maior do que o valor do empréstimo.

Se você possui uma conta do FGTS (ativa ou inativa) com saldo, o crédito chamado de Antecipação saque-aniversário pode ser uma boa opção.

A antecipação saque-aniversário é uma modalidade de crédito relativamente nova, derivada do “Saque-Aniversário” do FGTS. 

Essencialmente, as pessoas que teriam direito a receber parte do seu fundo no mês de aniversário podem optar por antecipar essas parcelas e recebê-las de uma só vez, sem esperar uma data específica.

Essa opção oferece liquidez imediata, que pode ser usada para diversos fins, incluindo investimentos.

As vantagens do Empréstimo do FGTS são inúmeras, pois o investidor não precisa se preocupar com parcelas mensais, já que o desconto é feito anualmente direto do Fundo de Garantia.

Com a gente, as vantagens se tornam ainda mais atrativas:

• Você pode antecipar até 12 anos (parcelas) do seu fundo, a partir de R$ 50,00
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• Se contratar em um dia útil, o dinheiro pode cair na conta em até 10 minutos ou no máximo 24 horas úteis, ideal para quem busca um valor acessível e rápido

Além disso, você pode contratar o Seguro Renda Protegida¹, que oferece proteção extra à sua contratação em caso de demissão sem justa causa, invalidez ou morte por acidente.

Use o nosso Simulador de Empréstimo do FGTS e veja quanto pode receber com a gente:

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1. _{Seguro de Vida administrado por Icatu Seguros S.A, inscrita no CNPJ/MF sob o nº 42.283.770/0001-39, Processo SUSEP nº 15414.002721/2006-63. Este material contém informações resumidas. Os Seguros obedecem às Condições Gerais, que devem ser lidas previamente à contratação. Confira as Condições Gerais do Seguro em www.susep.gov.br. O registro do produto é automático e não representa aprovação ou recomendação por parte da SUSEP. Imagens meramente ilustrativas. SAC (exclusivamente para informações públicas, contestações, reclamações ou cancelamentos): 0800 286 0110, de segunda a sexta-feira, das 8h às 20h e sábados, domingos e feriados nacionais, das 8h às 16h. Nos demais horários ou para atendimento em libras, você pode acessar o SAC em www.icatuseguros.com.br/atendimento
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