Você pagou o Fundo de Financiamento Estudantil (FIES), tem o comprovante em mãos e, mesmo assim, o seu nome continua aparecendo no Serasa ou no SPC?
Essa situação é mais comum do que parece, e entender por que ela acontece é o primeiro passo para resolver.
A boa notícia é que existe um caminho claro para limpar o nome e, dependendo do tempo em que a negativação indevida foi mantida, você ainda pode ter direito a uma indenização. Veja o que fazer.
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 2 a 108 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,79% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Consignado Privado CLT | 2,48% a.m. | parcelamento em até 96x | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
Por que meu nome continua sujo mesmo depois de pagar o FIES?
Pagar o FIES não gera a baixa automática do nome sujo imediatamente
Depois que você quita a dívida, o agente financeiro responsável precisa:
- Processar a liquidação internamente
- Registrar a quitação no sistema
- Comunicar a mudança aos birôs de crédito, como Serasa e SPC
Erros nesse processo são comuns. Falhas de comunicação com os birôs, problemas no sistema de atualização ou cobranças indevidas após renegociação são as causas mais comuns. Por isso, quem paga muitas vezes não vê o nome limpar automaticamente.
Quanto tempo o FIES tem para retirar meu nome do Serasa?
O prazo legal é de 5 dias úteis contados a partir da confirmação do pagamento. Esse entendimento é consolidado pela Súmula 548 do Superior Tribunal de Justiça (STJ) e reforçado pelo art. 43 do Código de Defesa do Consumidor (CDC).
No caso de boletos bancários, é importante saber que o pagamento pode levar até 3 dias úteis para ser processado e confirmado pelo banco. Somente depois dessa confirmação começa a contar o prazo de 5 dias úteis para a retirada da negativação.
Se o seu nome continua sujo depois desse período, o credor está descumprindo a lei, e você tem direitos a acionar.
O que fazer quando o prazo passa e o nome não é limpo?
Se você pagou o FIES e o nome continua sujo após esse prazo, existe uma sequência prática de açõesl. Em geral, resolver diretamente com a instituição financeira já resolve a maioria dos casos.
Reúna o comprovante de quitação
Antes de qualquer contato, separe todos os documentos que comprovam que você pagou: boleto quitado, extrato bancário com o débito, protocolo de renegociação e, se houver, o número do contrato do FIES. Esses documentos são a base de qualquer reclamação.
Entre em contato com a Caixa ou banco parceiro
Acione a instituição responsável pelo seu contrato pelos canais oficiais (agência, app ou Central de Atendimento).
Informe que o pagamento já foi realizado, apresente os comprovantes e solicite formalmente a baixa da negativação.
Anote o número do protocolo de atendimento, pois ele será necessário se você precisar escalar a reclamação.
Registre reclamação no Procon ou site do FIES
Se o contato com a instituição não resolver, registre uma reclamação formal no site Consumidor.gov ou no Procon da sua cidade.
As empresas geralmente têm prazo de resposta nessas plataformas e a reclamação registrada cria um histórico oficial do problema.
Acione o Banco Central pelo Registrato
Poucos sabem, mas o Banco Central disponibiliza o Registrato, uma plataforma onde você pode consultar seus relacionamentos com instituições financeiras e registrar reclamações. É um canal oficial e menos conhecido, o que muitas vezes agiliza a resolução.
Considere acionar a Defensoria Pública ou advogado
Se nenhuma das etapas anteriores funcionar, é hora de pensar em medidas judiciais. A Defensoria Pública oferece atendimento gratuito para quem não pode pagar advogado.
Para causas de até 40 salários mínimos, você também pode ir diretamente ao Juizado Especial Cível (JEC) sem precisar de representação jurídica.
Posso pedir indenização por danos morais se o banco não limpar meu nome?
Sim, se você pagou o FIES e o nome continua sujo após o prazo legal, isso é ilegal, e você pode pedir indenização na Justiça.
E o mais importante: você não precisa provar que sofreu um prejuízo concreto, pois o dano é considerado presumido pela simples existência da negativação irregular.
Os valores variam caso a caso, mas decisões de 1ª instância costumam fixar indenizações entre R$ 3.000,00 e R$ 15.000,00.
Para causas até esse nível, o Juizado Especial Cível (JEC) é uma opção acessível e sem custo com advogado.
Para entrar com o processo, você precisará apresentar: comprovante de quitação da dívida, prova de que o nome permaneceu negativado após o prazo legal (um print do Serasa ou extrato do SPC, por exemplo) e o protocolo de atendimento com a instituição.
Como acompanhar se meu nome foi limpo no SPC e Serasa
Para acompanhar, use os canais gratuitos disponíveis:
- Serasa: pelo aplicativo gratuito disponível para Android e iOS, ou pelo site. A consulta ao CPF é gratuita e mostra em tempo real as anotações ativas no seu nome
- SPC Brasil: acesse o site para consultar negativações registradas no sistema. Dependendo da região, o SPC pode ser o canal principal usado pelos credores locais
- Boa Vista SCPC: pelo site também é possível consultar o CPF gratuitamente e verificar se há registros ativos
O processo não é instantâneo: mesmo depois que o banco comunica a retirada, os birôs de crédito podem levar até 48 horas para atualizar o cadastro.
Quem pagou o FIES e ainda vê o nome sujo após 48h da comunicação deve registrar reclamação formal.
Quais documentos guardar para se proteger
Para quem pagou o FIES e está com o nome sujo indevidamente, guardar os documentos certos é o que garante seus direitos. O recomendado é guardar os seguintes documentos:
- Comprovante de pagamento do FIES (boleto quitado ou extrato bancário com o débito identificado)
- Protocolo de atendimento do contato feito com a Caixa ou banco parceiro
- Print do Serasa, SPC e Boa Vista antes da baixa (comprovando que o nome estava negativado)
- Print dos mesmos birôs depois da baixa (comprovando a exclusão)
- Número do contrato FIES
- E-mails, mensagens ou registros de chats trocados com a Caixa durante o processo
- Protocolo de reclamação no consumidor.gov.br ou Procon, se você chegou a registrar
Salve tudo em uma pasta digital com nome e data organizados. Para documentos físicos, tire foto e guarde também em nuvem. Esse conjunto de registros é suficiente para embasar uma reclamação no Procon ou uma ação no Juizado Especial Cível, se necessário.
Precisa de dinheiro agora? Veja alternativas
Estar com o nome sujo enquanto resolve a situação do FIES não significa que todas as portas de crédito estão fechadas.
Existem modalidades em que a análise funciona de forma diferente do crédito pessoal convencional, e o score deixa de ser o fator determinante. Conheça algumas a seguir
Consignado CLT
O empréstimo Consignado CLT é uma modalidade de crédito voltada para trabalhadores com carteira assinada.
O que faz com que quem pagou o FIES e está com o nome sujo ainda consiga crédito nessa modalidade é a forma de pagamento: as parcelas são descontadas diretamente no salário, todo mês, de forma automática.
Isso elimina o risco de esquecimento e reduz o risco de inadimplência para a instituição financeira, o que se traduz em melhores condições para quem contrata.
Leia também: Consignado privado consulta o CPF no SPC ou Serasa? Entenda
Mesmo com o desconto em folha, o Consignado CLT tem a margem consignável, que limita o valor da parcela para não comprometer o salário. Hoje, a margem é de 35% da remuneração líquida mensal.
Com o Consignado CLT, você pode contratar valores maiores, pagar em prazos mais longos e com taxas de juros bem abaixo das praticadas no crédito pessoal ou no cartão.
Aqui na meutudo, você pode contratar esse crédito pelo nosso aplicativo, do início ao fim, sem filas, sem papelada e sem precisar ir a uma agência.
Você simula o valor que precisa, escolhe o prazo, assina digitalmente e acompanha tudo em tempo real pelo app.
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Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo
Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa. Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão. Veja o passo a passo a seguir:
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Consignado INSS
O empréstimo Consignado INSS funciona de forma parecida com o Consignado CLT, mas é voltado para aposentados e pensionistas do INSS.
Nele, as parcelas são descontadas automaticamente no pagamento mensal do benefício, o que garante estabilidade para a instituição e condições melhores para quem contrata.
A grande vantagem para quem pagou o FIES e ainda está com o nome sujo é que a análise considera principalmente a margem consignável disponível no benefício, e não apenas o histórico nos birôs.
A margem consignável é a parte do benefício que pode ser comprometida com parcelas de crédito consignado, e ela já está garantida pelo próprio pagamento do INSS todo mês.
Isso significa que mesmo quem tem restrições no nome pode conseguir aprovação, desde que tenha margem disponível.
Aqui na meutudo, o empréstimo consignado INSS está disponível a partir de R$ 100,00 e pode ser parcelado em até 108 meses.
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Antecipação saque-aniversário
A Antecipação do Saque-Aniversário é uma modalidade de crédito que usa o saldo do FGTS como garantia.
O funcionamento é simples: em vez de esperar a data do seu aniversário para sacar o valor disponível no fundo, você antecipa esse dinheiro agora e o desconto acontece automaticamente no FGTS, uma vez por ano, sem afetar o salário mensal.
É uma opção especialmente interessante para quem pagou o FIES e está com o nome sujo, porque a análise considera o saldo que você já tem no FGTS, e não o seu histórico de crédito.
Com saldo disponível no fundo e a modalidade Saque-Aniversário habilitada, as chances de aprovação são altas.
É possível antecipar o equivalente a até 5 parcelas anuais do saldo, e as taxas costumam ser mais baixas do que as do crédito pessoal convencional.
Aqui na meutudo, você faz tudo pelo aplicativo: simula quanto pode antecipar com o seu saldo, escolhe as condições e conclui a contratação com assinatura digital.
Após a aprovação, o dinheiro cai via Pix direto na conta que você informou, entre 10 minutos e 24 horas úteis.
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Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
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Perguntas frequentes
É verdade que após 5 anos o nome fica limpo?
Quem tem direito ao perdão da dívida do FIES?
É melhor pagar a dívida ou deixar caducar?
Como pedir exclusão de dívida prescrita?
Leticia é formada em Marketing e trabalha como redatora desde 2018. Adora consumir conteúdos sobre educação financeira e escreve na meutudo para descomplicar a vida das pessoas que buscam crédito. No seu tempo livre gosta de ir à praia, visitar cafés bonitos e inventar moda com crochê e tricô.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023