Taxa do rotativo do cartão de crédito sobe para 432,3% ao ano em julho
Os juros do rotativo do cartão de crédito alcançaram um novo recorde em 2024, atingindo 432,3% ao ano em julho.
Esse aumento reflete uma tendência preocupante para os consumidores que dependem desse tipo de crédito, acionado quando o pagamento total da fatura não é realizado na data de vencimento.
O Banco Central divulgou os dados nesta quinta-feira (29), revelando um aumento de 3,6 pontos percentuais em relação a junho, quando a taxa estava em 428,7% ao ano.
Saiba mais sobre crédito rotativo, cheque especial e entenda quais são os desafios desse aumento para os consumidores brasileiros.
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O que você vai ler neste artigo:
Resumo da notícia
- Taxa do rotativo do cartão de crédito atinge 432,3% ao ano em julho, novo recorde em 2024.
- A medida do Banco Central revela um aumento de 3,6 pontos percentuais em relação a junho.
- Conselho Monetário Nacional limita operações de crédito rotativo a 100% do valor original da dívida desde janeiro.
- Juros do crédito parcelado caem para 178% ao ano, enquanto do cheque especial diminuem para 127,8% em julho.
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O que significa o crédito rotativo?
O crédito rotativo é uma das modalidades mais caras de crédito, utilizado por consumidores que não conseguem pagar a fatura do cartão de crédito completa.
Quando o pagamento mínimo é realizado, o saldo restante é automaticamente financiado, e sobre ele incidem juros elevados.
Se o cliente continuar sem quitar a dívida, o banco é obrigado a oferecer, em até 30 dias, um parcelamento do saldo devedor no cartão de crédito ou outra alternativa mais vantajosa.
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Medidas do Conselho Monetário Nacional
Para tentar conter o impacto negativo dos juros rotativos, o Conselho Monetário Nacional (CMN) implementou em dezembro do ano passado uma regra que limita as operações de crédito rotativo.
Desde 3 de janeiro de 2024, as novas operações de crédito rotativo não podem ultrapassar 100% do valor original da dívida.
No entanto, essa medida não parece ter sido suficiente para parar o aumento dos juros sobre as dívidas de cartão de crédito.
Saiba mais: Como evitar os juros rotativos do Cartão de Crédito?
Queda na taxa do crédito parcelado e cheque especial
Apesar do aumento nos juros do crédito rotativo, houve uma leve redução na taxa de juros do crédito parcelado. Em julho, a taxa caiu de 182,5% para 178% ao ano.
Isso indica que, embora o crédito rotativo continue sendo um grande vilão para os consumidores, o parcelamento das faturas pode se tornar uma opção mais econômica, dependendo das condições oferecidas.
O juro do cheque especial, o segundo no índice de crédito mais caro disponível no mercado, também registrou uma queda em julho.
A taxa média cobrada caiu de 131,3% ao ano em junho para 127,8% em julho. Apesar da queda, a taxa ainda é extremamente alta, exigindo cautela dos consumidores que utilizam essa modalidade de crédito.
Estabilidade no crédito consignado
Em contrapartida, o cartão de crédito consignado, conhecido por ter juros mais baixos devido à garantia de desconto em folha de pagamento, manteve-se estável pelo terceiro mês consecutivo em 23,2% ao ano.
Essa estabilidade reflete a segurança que os bancos têm nessa modalidade, que oferece menos riscos de inadimplência.
Leia mais: Qual a diferença entre endividamento e inadimplência?
Impacto para os consumidores
Esses números revelam um cenário desafiador para os consumidores brasileiros, especialmente aqueles que dependem do crédito rotativo.
Com juros tão altos, as dívidas podem se multiplicar rapidamente, colocando em risco a saúde financeira das famílias.
O uso consciente do cartão de crédito e a busca por alternativas de crédito mais baratas são essenciais para evitar o endividamento excessivo.
Saiba também: Como organizar as finanças pessoais?
Alternativas ao crédito rotativo
Para quem se encontra em dificuldade, é fundamental considerar outras formas de crédito, como o parcelamento da fatura ou mesmo um empréstimo pessoal com juros mais baixos que o rotativo.
Além disso, renegociar dívidas com o banco pode ser uma saída para evitar que os juros altos do rotativo continuem a acumular.
O aumento nos juros do rotativo do cartão de crédito para 432,3% ao ano em julho de 2024 destaca a necessidade de uma maior educação financeira e cuidado ao utilizar esse tipo de crédito.
Leia também: Confira como renegociar as dívidas e limpar seu nome
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Perguntas frequentes
O que é o crédito rotativo do cartão de crédito?
O crédito rotativo é uma modalidade de crédito acionada quando o cliente não paga o valor total da fatura do cartão de crédito na data de vencimento.
Qual a diferença entre crédito rotativo e parcelamento da fatura?
No crédito rotativo, os juros são aplicados automaticamente sobre o saldo devedor não pago. No parcelamento, o banco oferece condições específicas para que a dívida seja quitada em parcelas fixas, geralmente com juros mais baixos.
Por que os juros do cheque especial são tão altos?
O cheque especial é considerado uma linha de crédito de alto risco para os bancos, o que justifica as altas taxas de juros aplicadas a essa modalidade.
O que é crédito consignado?
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, oferecendo mais segurança para os bancos e, portanto, juros mais baixos para os consumidores.
Como evitar o uso do crédito rotativo?
A melhor maneira de evitar o crédito rotativo é organizar as finanças para pagar a fatura do cartão de crédito em dia. Se não for possível, considere o parcelamento da fatura ou um empréstimo com juros menores.
Victória Maymone é graduanda em Letras Inglês e faz parte da meutudo desde 2021. Atuou como especialista de Customer Success, onde se aprofundou no mercado de crédito consginado, e atualmente integra o time de redatores do blog da meutudo. Produz conteúdos sobre crédito, finanças pessoais e demais temas do mercado financeiro. Nos momentos livres, gosta de estar com seus pets e assistir séries.
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