Vantagens do Cartão de Crédito Consignado e como funciona

Se você busca uma alternativa de crédito com juros mais baixos e maior facilidade de aprovação, é hora de conhecer as vantagens do Cartão consignado. 

Essa modalidade tem atraído a atenção de aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e militares, graças aos seus benefícios exclusivos.

O Cartão consignado oferece taxas reduzidas, facilidade de aprovação e a praticidade de ter o pagamento mínimo descontado diretamente na folha de pagamento ou benefício. Mas será que ele é mesmo vantajoso para todas as situações? 

Neste artigo, vamos explicar em detalhes como ele funciona e listar todas as vantagens do Cartão consignado para ajudar você a tomar a melhor decisão financeira. Acompanhe!

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O que é o Cartão de Crédito Consignado?

O Cartão de Crédito Consignado é uma modalidade de crédito voltada para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos, militares e, em alguns casos, trabalhadores de empresas privadas.

Entre as principais vantagens do cartão consignado estão os juros mais baixos em comparação com os cartões tradicionais e o pagamento da fatura descontado automaticamente do benefício.

Ele funciona como um cartão de crédito comum, podendo ser usado em compras à vista, parceladas, presenciais ou online.

A diferença está no modo de pagamento, a fatura é descontada direto na folha de pagamento do benefício do titular, respeitando o limite da margem consignável.

Confira as principais características dessa modalidade:

• Desconto em folha: o valor mínimo da fatura é descontado automaticamente todos os meses
• Margem consignável: esse desconto não pode ultrapassar o percentual da renda permitido por lei
• Uso como cartão comum: o cartão pode ser usado para compras em lojas físicas, sites, aplicativos e parcelamentos
• Pagamento complementar da fatura: se o valor gasto ultrapassar o mínimo descontado em folha, o restante deve ser pago por boleto, Pix ou outro meio indicado pela instituição
• Saque em dinheiro: em muitos casos, também é possível sacar parte do limite disponível, com cobrança na fatura seguinte

Ou seja, embora tenha semelhanças com o empréstimo consignado, o uso do limite do Cartão de Crédito Consignado é utilizado conforme a necessidade e você paga a fatura de forma automática, o que traz mais praticidade no dia a dia.

Conheça: Calculadora de margem consignável

Vantagens do Cartão Consignado INSS e Cartão Benefício

O Cartão Consignado INSS e o Cartão Benefício estão entre as opções de crédito mais buscadas por aposentados e pensionistas, principalmente por reunirem praticidade, custos mais baixos e aprovação facilitada.

Entre as principais vantagens do cartão consignado, estão os juros menores que os do cartão tradicional, a possibilidade de contratação por quem está negativado e o desconto automático da fatura no benefício.

Além disso, essas modalidades costumam ser mais acessíveis porque não dependem de consulta rigorosa ao SPC ou Serasa.

Como parte do pagamento é descontada diretamente da renda, o risco de inadimplência diminui, o que também ajuda a reduzir os juros.

As principais vantagens para quem contrata são:

• Disponível para negativados: a aprovação costuma ser mais facilitada, inclusive para quem está com restrições no nome
• Não exige comprovação de renda adicional: como o cartão é vinculado ao benefício ou salário, a própria renda já serve como base para contratação
• Taxa de juros menor que os cartões tradicionais: essa é uma das maiores vantagens, já que reduz o custo do crédito no dia a dia
• Sem cobrança de anuidade: muitos cartões dessa modalidade não cobram taxa de manutenção
• Desconto automático na folha ou no benefício: o valor mínimo da fatura é descontado automaticamente, o que ajuda a evitar atrasos
• Possibilidade de sacar até 70% do limite: parte do limite pode ser usada em dinheiro, inclusive com transferência via Pix em algumas instituições
• Descontos em farmácias conveniadas: alguns cartões oferecem condições especiais em medicamentos e produtos de saúde
• Acesso gratuito a seguro de vida e auxílio-funeral: esse é um diferencial comum, principalmente no cartão benefício

Essas características fazem do Cartão Consignado INSS e do Cartão Benefício alternativas mais seguras e econômicas para quem busca crédito com menos burocracia e mais previsibilidade no pagamento.

Confira: Existe cartão de crédito sem anuidade e com o limite alto?

Qual a diferença entre Cartão Consignado INSS e Cartão Benefício?

Praticamente não existe diferença entre o Cartão consignado e Cartão benefício.

Cada um oferece 5% de margem consignável, taxas de juros reduzidas e as mesmas vantagens para quem os contrata, com possibilidade de utilizá-los no mercado, no posto de gasolina, pedindo delivery e muitos mais.

Embora os cartões ofereçam vantagens, é essencial utilizá-los com responsabilidade. O uso excessivo pode comprometer sua renda mensal, dificultando o pagamento das despesas do dia a dia. Antes de contratar, analise as condições e simule os valores.

Como funciona o Cartão de Crédito Consignado?

O Cartão de Crédito Consignado funciona de forma parecida com um cartão de crédito tradicional, mas o pagamento da fatura é descontado automaticamente do benefício.

Entre as principais vantagens do cartão consignado, estão os juros mais baixos, a facilidade de aprovação e a previsibilidade no pagamento.

O funcionamento acontece assim:

• Desconto automático no benefício: o valor da fatura é descontado todos os meses de forma automática, o que ajuda a evitar atrasos
• Margem consignável específica: o cartão utiliza até 5% da margem consignável, conhecida como Reserva de Margem Consignável (RMC), separada da margem usada no empréstimo consignado tradicional
• Uso para compras e saques: o cartão pode ser usado normalmente em compras à vista, parceladas e também permite saque de até 70% do limite disponível em dinheiro
• Juros mais baixos: as taxas costumam ser bem menores que as dos cartões comuns, justamente porque parte do pagamento já está garantida pelo desconto automático, atualmente, esse o teto de juros é fixado em 2,46% ao mês
• Pagamento do restante da fatura: se o valor total da fatura ultrapassar o mínimo descontado, o restante pode ser pago por boleto, Pix ou outro meio indicado pela instituição
• Possibilidade de parcelamento: dependendo da instituição, o saldo restante pode entrar no rotativo ou ser parcelado em várias vezes
• Sem anuidade em muitos casos: diversos cartões consignados não cobram anuidade, o que reduz ainda mais o custo do produto

Ou seja, o Cartão de Crédito Consignado combina a praticidade do cartão tradicional com regras de pagamento mais controladas, o que o torna uma alternativa interessante para aposentados, pensionistas e outros públicos elegíveis.

Saiba mais: Como funciona o Cartão de Benefício Consignado?

Quais as diferenças do Cartão Consignado ao Cartão de Crédito tradicional?

O Cartão de Crédito Consignado se diferencia do cartão tradicional principalmente pela forma de pagamento e pelas condições oferecidas.

Enquanto o modelo convencional exige pagamento manual da fatura e costuma ter juros elevados, o consignado oferece mais controle e custos reduzidos, sendo uma das principais vantagens do cartão consignado.

Confira as principais diferenças:

• Forma de pagamento: no consignado, o valor mínimo da fatura é descontado automaticamente da folha de pagamento ou benefício, enquanto no cartão tradicional, o pagamento deve ser feito manualmente pelo cliente

• Taxas de juros: o cartão consignado possui juros muito mais baixos, enquanto o cartão comum tem taxas elevadas, principalmente no crédito rotativo

• Consulta ao SPC/Serasa: o consignado geralmente não exige consulta aos órgãos de proteção ao crédito, o que facilita a aprovação para negativados, já o tradicional depende de análise de crédito

• Público disponível: o consignado é voltado para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e alguns trabalhadores CLT, o tradicional é aberto ao público geral, mas com análise mais rigorosa

• Anuidade e custos: muitos cartões consignados não cobram anuidade, enquanto cartões tradicionais podem ter taxas e tarifas variadas

• Controle e risco de inadimplência: com desconto automático, o consignado reduz o risco de atraso, já no cartão tradicional, o controle depende totalmente do usuário

O Cartão Consignado é uma alternativa mais acessível e previsível, enquanto o cartão tradicional oferece mais liberdade, mas exige maior controle financeiro para evitar juros elevados.

Como solicitar o Cartão Consignado INSS?

Solicitar o Cartão Consignado INSS é um procedimento simples, que pode ser feito diretamente com bancos e instituições financeiras autorizadas, de forma online ou presencial.

Para contratar, é necessário ser aposentado ou pensionista do INSS, ter margem consignável disponível, manter o benefício desbloqueado no aplicativo Meu INSS e apresentar documentos básicos, como RG, CPF e comprovante de benefício.

Além disso, essa modalidade costuma não ter anuidade e oferece taxas de juros mais baixas que os cartões tradicionais.

Aqui na meutudo, a gente facilita todo esse processo, oferecendo uma contratação 100% digital, rápida e sem burocracia.

Você pode solicitar seu cartão de forma segura pelo nosso site ou aplicativo, com análise mais acessível, vantagens exclusivas e total acompanhamento da solicitação em tempo real.

Entre os diferenciais, estão benefícios como 1% de cashback em transações Pix, possibilidade de saque de até 70% do limite, descontos em farmácias e a opção de contratar também o cartão benefício para aumentar ainda mais suas vantagens.

Confira os passos para contratar seu Cartão de Crédito Consignado com a meutudo:

Como contratar seu Cartão consignado com a meutudo

Para solicitar seu cartão de crédito consignado com a meutudo é simples e rápido, confira o passo a passo:

1.

Na tela principal do aplicativo, clique na opção "pedir cartão" na seção "Cartões meutudo".

2.

Confira seu limite disponível e os demais benefícios dos Cartões meutudo.

3.

Confira o resumo da oferta, como data de vencimento do cartão, termos de uso e demais detalhes.

4.

Insira seu CEP para começar a cadastrar o endereço de recebimento do seu Cartão meutudo.

5.

Após confirmar seu endereço, envie seus documentos e faça o reconhecimento facial.

6.

Pronto! Agora você já pode começar a utilizar o seu cartão! Nem precisa esperar chegar no seu endereço.

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