Refinanciar ou fazer novo Consignado CLT: o que vale a pena?

Se você tem um Empréstimo Consignado atrelado ao contrato CLT, talvez esteja avaliando novas possibilidades de crédito. A dúvida entre refinanciar ou fazer um novo Consignado CLT é comum entre trabalhadores com carteira assinada.

Essa decisão envolve pontos importantes como margem consignável, taxas de juros, condições do contrato e rapidez na liberação do valor. Por isso, entender como cada opção funciona é fundamental para fazer a melhor escolha.

Nem sempre o refinanciamento é a opção mais vantajosa, assim como um novo crédito pode não se encaixar no seu momento financeiro. Avaliar o seu perfil e as condições do mercado é essencial.

Confira o que é o Consignado CLT, como funciona o refinanciamento, quais são as principais diferenças entre eles, quando cada um vale a pena e como contratar o crédito certo para você.

Empréstimo
Saque-Aniversário Simule agora

Empréstimo
Consignado Simule agora

Portabilidade
do Consignado Simule agora

Empréstimo
para BPC/LOAS Simule agora

Refinanciamento
de Consignado Simule agora

Empréstimo
Auxílio Brasil Simule agora

O que é o Consignado CLT e como funciona

O Empréstimo Consignado CLT, também conhecido como Crédito do Trabalhador, é uma modalidade de crédito direcionada para trabalhadores com carteira assinada (CLT). 

As parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência para os bancos.

Com isso, o Consignado CLT oferece taxas de juros mais atrativas, prazo estendido para pagamento e menos burocracia na aprovação. 

O valor liberado depende da margem consignável e do valor da renda mensal líquida do trabalhador.

Está gostando do artigo? Receba nossos conteúdos gratuitamente no seu e-mail inscrevendo-se aqui no formulário.

O que significa fazer um novo Empréstimo Consignado CLT? 

Fazer um novo Consignado CLT significa contratar um crédito do zero, com um novo contrato, novo valor, novas taxas e novo prazo. 

Para isso, é necessário ter margem consignável disponível, ou seja, parte do salário que ainda não está comprometida com outros descontos, além de atender os critérios de elegibilidade.

O que é o refinanciamento de Consignado CLT?

O Refinanciamento de Consignado CLT é uma modalidade que permite ao trabalhador com empréstimo ativo solicitar um novo valor com base no que já foi pago do contrato atual, ou seja, uma renegociação.

Em vez de contratar um novo crédito, o banco recalcula o saldo devedor, estende o prazo de pagamento e libera um novo montante em dinheiro.

Essa opção funciona como uma “renovação” do empréstimo, você não encerra o contrato antigo, mas o substitui por outro, com um novo valor total a ser quitado. 

O refinanciamento é especialmente útil quando não há margem consignável disponível para novos empréstimos, mas ainda assim você precisa de crédito.

Aqui na meutudo é possível fazer o refinanciamento CLT de forma 100% online e sem burocracia, onde você pode renegociar seu contrato e acessar condições ainda melhores.

Saiba mais: Posso quitar Empréstimo consignado antecipadamente?

Como funciona o refinanciamento do Consignado CLT na prática?

O refinanciamento CLT funciona como uma renegociação do seu empréstimo ativo com a mesma instituição financeira. A partir dele, o saldo devedor é reestruturado para oferecer condições melhores de crédito.

Para entender com clareza como o refinanciamento funciona na prática, acompanhe o passo a passo abaixo:

1. Consulta do saldo devedor atual: o banco verifica quanto você ainda deve no empréstimo original
2. Cálculo de um novo contrato: com base nesse saldo, o banco simula um novo contrato, geralmente com um prazo maior
3. Incorporação do valor já pago: o valor que você já quitou é considerado e descontado no novo cálculo.
4. Geração de crédito extra: a diferença entre o novo contrato e o saldo devedor é liberada como valor adicional na sua conta
5. Renovação automática do contrato: você não precisa fazer um novo pedido. O refinanciamento é processado pelo mesmo banco, com menos burocracia

Esse processo costuma ser rápido, simples e com aprovação facilitada, justamente por se tratar de um contrato já ativo.

Entenda: Como fazer refinanciamento de empréstimo?

Refinanciar ou fazer novo Consignado CLT: veja as diferenças

Se você está em dúvida entre refinanciar ou fazer um novo Consignado CLT, comparar as características de cada opção é importante para fazer a melhor escolha. 

Embora as duas permitam o acesso a crédito com desconto em folha, elas possuem regras, prazos e condições bem distintas.

Abaixo, mostramos as principais diferenças que você precisa considerar antes de tomar sua decisão:

Taxas de juros

Em geral, as taxas são semelhantes nas duas modalidades. Porém, ao refinanciar, você mantém as condições do contrato original, que podem ser melhores (ou piores) do que as atuais oferecidas pelo mercado.

Prazo de pagamento

O novo consignado permite escolher um novo prazo de pagamento, que pode ser menor ou maior, dependendo da política do banco. Já o refinanciamento, normalmente, prorroga o prazo do contrato existente.

Valor disponível

Ao fazer um novo empréstimo, o valor liberado depende exclusivamente da margem consignável. 

No refinanciamento, o valor depende do quanto você já pagou do contrato anterior e da capacidade de alongar o prazo.

Burocracia e tempo de aprovação

O refinanciamento costuma ser mais rápido e com menos burocracia, pois não exige nova análise. 

Em contrapartida, o novo consignado pode ser mais demorado a depender da instituição financeira, especialmente se você mudar de banco ou usar um marketplace.

Aqui na meutudo oferecemos a duas modalidades sem burocracia e com tempo de aprovação rápido. Temos o objetivo de tornar o crédito mais eficiente para você, por isso nosso processo costuma ser mais ágil.

Quando vale mais a pena refinanciar o Consignado CLT?

Refinanciar o Consignado CLT costuma ser a escolha mais vantajosa em situações onde o acesso a um novo crédito é limitado ou menos prático. Isso porque, como você já tem um contrato ativo, o processo é mais rápido e com menos exigências.

Considere o refinanciamento quando:

• Sua margem consignável está totalmente comprometida, impossibilitando um novo contrato
• Você já pagou uma parte significativa do empréstimo atual e precisa de um complemento financeiro
• Quer evitar burocracia, pois o refinanciamento geralmente não exige nova análise de crédito
• Deseja manter o relacionamento com o mesmo banco e aproveitar condições anteriores do contrato
• Precisa de dinheiro com urgência, uma vez que a liberação costuma ser mais rápida.

Nesses cenários, o refinanciamento é uma alternativa eficiente para ter acesso a novos créditos com facilidade.

Quando é melhor quitar e fazer outro Consignado Privado?

Por outro lado, pode valer mais a pena quitar o contrato atual e fazer um novo quando:

• As taxas de juros do mercado estão mais baixas que as do seu contrato atual
• Você tem margem consignável liberada e deseja um novo prazo personalizado
• Quer mudar de banco ou instituição financeira para buscar condições melhores 

Nesses casos, mesmo com a quitação do contrato em aberto, o novo crédito pode ser mais vantajoso.

Onde contratar um Refinanciamento de Consignado CLT?

Aqui na meutudo, quem fez o Empréstimo consignado CLT com a gente consegue fazer o refinanciamento e acessar condições ainda melhores de crédito!

Aqui o processo é simples e rápido e você recebe sua proposta em minutos de forma totalmente online. Você não precisa sair de casa ou enfrentar filas para acessar um crédito melhor!

Além disso, com a gente você pode receber um troco, que é basicamente um dinheiro extra na conta pela renegociação. O valor mínimo de troco do Refinanciamento do Consignado CLT meutudo é de R$ 100,00, e você pode usar como quiser. 

A contratação com a gente é simples e pode ser feita diretamente no nosso aplicativo gratuito, onde você também pode contar com nosso suporte e atendimento humanizado para sanar qualquer dúvida.

Onde contratar um novo Empréstimo Consignado CLT?

Se você é trabalhador com carteira assinada e quer contratar um novo Empréstimo Consignado CLT, uma ótima opção é o Consignado aqui da meutudo, em parceria com a Parati Financeira. 

Essa modalidade está disponível de forma rápida e segura diretamente pelo nosso aplicativo, sem burocracia.

Para contratar, é necessário ter margem consignável disponível, ou seja, uma parte da sua renda mensal que pode ser comprometida legalmente com o pagamento das parcelas. 

Atualmente, essa margem corresponde a até 35% da renda líquida do trabalhador.

Com a gente você pode contratar o empréstimo a partir de R$ 100,00. Quer ter uma ideia de valores antes de contratar? Use o nosso Simulador de Consignado CLT e saiba em poucos segundos quanto pode liberar com essa modalidade.

Aqui na meutudo, todo o processo é 100% digital. Basta baixar o aplicativo, seguir o passo a passo, realizar seu cadastro e conferir as ofertas disponíveis. 

Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo

Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa. Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão. Veja o passo a passo a seguir:

Quero simular

1.

Toque em "Solicitar oferta" na tela inicial.

2.

Confira os benefícios na tela de vantagens.

3.

Escolha o valor e parcelas que cabem no seu bolso!

4.

Confirme o valor do empréstimo, IOF, parcelas e taxas antes de prosseguir.

5.

Confirme o seu endereço ou cadastre com suas informações.

6.

Neste momento faremos o reconhecimento facial.

7.

Atenção com a iluminação e evite acessórios no rosto.

8.

Pronto! Agora é só aguardar nossa análise.

Gostou do nosso conteúdo? Se quiser continuar se informando,  cadastre-se gratuitamente no formulário  para receber as atualizações diretamente em seu e-mail.