Nova margem INSS de 45% não liberou consignado? Entenda o que pode ter acontecido
Margem do INSS retornou para 45%, mas aposentados podem continuar sem espaço para novo empréstimo por causa de contratos já ativos.
A nova margem do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) retornou para 45% em setembro, mas isso não significa que todos os aposentados e pensionistas passaram a ter espaço disponível para contratar um novo empréstimo.
Isso porque os 45% representam a margem total do benefício, mas para empréstimo consignado, o limite continua sendo de 35%, e parte desse espaço já pode estar comprometido com contratos anteriores.
A seguir, entenda melhor por que alguns beneficiários do INSS estão sem oportunidade mesmo depois da Medida Provisória (MP) nº 1.355/2026 ter perdido a validade.
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| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 2 a 108 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,79% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
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O que você vai ler neste artigo:
Resumo em 1 minuto
A margem total do INSS para empréstimos consignados voltou a ser de 45% em setembro de 2026, após o fim da Medida Provisória 1.355/2026, que havia reduzido esse limite para 40%. No entanto, apenas 35% do benefício podem ser comprometidos com parcelas de empréstimos consignados, pois os outros 10% são destinados a cartões de crédito consignados e cartão benefício, o que limita a margem disponível para novos contratos.
- Margem total do INSS: 45%
- Margem para empréstimos consignados: 35%
- Margem para cartão de crédito consignado: 5%
- Margem para cartão benefício: 5%
Veja como ficou a margem do INSS com a mudança
Com o fim da MP 1.355/2026, que havia reduzido a margem total do consignado INSS de 45% para 40%, a divisão antiga voltou a valer:
- 35% para empréstimos
- 5% para cartão de crédito consignado
- 5% para cartão benefício
Do total de 45%, os aposentados podem comprometer até 35% do benefício com parcelas de empréstimos.
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Por exemplo, quem recebe R$ 2.000,00 e nunca fez empréstimo pode ter até R$ 700,00 de margem consignável INSS para parcelas de novos contratos.
Por que os 45% não estão todos disponíveis para empréstimo?
A volta da margem para 45% não significa que esse total pode ser comprometido apenas com contratos de empréstimos. Desse total, 10% vão para os cartões de crédito consignados.
Além disso, quem já tem contratos antigos de empréstimo consignado pode ter margem livre menor ou a margem pode estar toda comprometida e não gerar oportunidade de nova contratação.
Assim, quem procura um empréstimo para aposentado precisa verificar quanto dos 35% destinados ao empréstimo ainda está livre.
Importante: novas contratações utilizando os cartões estão suspensas por determinação do Tribunal de Contas da União (TCU).
Leia mais: O que é margem negativa do consignado e como resolver
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Quem já tem empréstimo pode ganhar espaço com a nova margem?
Quem já tem contrato de empréstimo continua pagando as parcelas e seguindo as condições definidas no contrato. Ou seja, a mudança não afeta esses contratos.
Por outro lado, quem ainda tem margem livre dentro dos 35% pode conferir se tem oportunidade para uma nova contratação.
Também existem outras possibilidades para quem já tem um empréstimo, como o refinanciamento de consignado INSS dentro da mesma instituição financeira e a portabilidade do contrato para outra instituição.
Tudo depende do contrato e das condições e análise da instituição financeira.
A volta dos 45% pode regularizar parte do espaço livre, mas não necessariamente criar margem suficiente para um novo empréstimo.
Leia mais: Quando devo trocar meu Empréstimo Consignado de banco?
Tem margem disponível? Veja como aproveitar a mudança
Se você conferiu seu extrato de empréstimos no Meu INSS e teve a certeza de que ainda tem margem livre, é possível conferir as opções de crédito disponíveis aqui na meutudo de acordo com a sua situação.
A gente tem o empréstimo para aposentados e pensionistas, que é o Consignado INSS, com contratação a partir de R$ 100,00, taxa de juros a partir de 1,39% ao mês e prazo de parcelamento entre 2 e 108 vezes.
Mas se você já tem um empréstimo com a gente e pagou ao menos 2 parcelas, pode conferir se tem oportunidade de Refinanciamento te esperando no aplicativo. Com ele, você pode melhorar as condições do contrato e ainda tem a possibilidade de receber um troco.
Também é possível trazer o seu contrato de empréstimo de outra instituição aqui para meutudo (mesmo sem nenhuma parcela paga), por meio da Portabilidade INSS. Assim, pode melhorar a taxa de juros e também ter a possibilidade de receber um valor extra em conta refinanciando o contrato.
Para contratar no aplicativo meutudo, não se esqueça de desbloquear o benefício do INSS para operações de consignação.
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FAQ
Perguntas frequentes
A margem do consignado INSS voltou para 45%?
Sim. Com o fim da MP nº 1.355/2026, a margem total volta ao limite de 45% para aposentados e pensionistas, dividida em 35% para empréstimos, 5% para RMC e 5% para RCC, conforme as regras vigentes.
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Por que não consegui um novo empréstimo mesmo com a margem de 45%?
Porque os 45% representam o limite total, e não a margem livre. Contratos ativos continuam comprometendo parte do benefício e podem impedir uma nova contratação.
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Quem não tem margem livre pode fazer portabilidade?
Sim. A portabilidade pode ser uma alternativa para quem já possui consignado e quer comparar condições, como juros e valor das parcelas, em outra instituição. Na meutudo você tem a oportunidade de simular gratuitamente cada contrato antes de tomar qualquer decisão.
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O que significa margem extrapolada no consignado INSS?
Significa que o valor comprometido com contratos pode ter ficado acima do limite permitido após uma mudança de margem. O beneficiário pode precisar aguardar a quitação de contratos para recuperar espaço.
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Fábela Quintiliano 
Fábela Quintiliano é formada em Letras e atua na meutudo desde 2021. Já passou pelas áreas de análise e liderança em Customer Experience, onde desenvolveu experiência em crédito consignado. Hoje, integra o time de SEO & Conteúdo como redatora, produzindo textos sobre crédito, finanças do cotidiano e organização financeira. Também colabora na pesquisa, desenvolvimento e revisão de notícias em destaque. Apaixonada por gatos, viagens e crochê, transforma os momentos livres em inspiração e arte.
578 artigos escritos
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023