Consignado privado pode superar R$ 120 bilhões em crédito

Atualmente, o crédito consignado é amplamente utilizado por aposentados e funcionários públicos, que representa cerca de R$ 600 bilhões em operações. 

Em contraste, os trabalhadores regidos pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT) acessam aproximadamente R$ 40 bilhões nessa modalidade. 

Com a implementação de uma nova plataforma, a expectativa, segundo o presidente da Febraban, Isaac Sidney, é que o crédito consignado para trabalhadores da iniciativa privada alcance R$ 120 bilhões, triplicando o volume atual.

Confira o que é e como funciona o consignado privado, como será a contratação dessa linha de crédito, quem tem direito e qual o impacto para o trabalhador CLT.

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O que é o consignado privado e como ele funciona?

O consignado privado é uma modalidade de empréstimo destinada a trabalhadores de empresas privadas, na qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento. 

Essa característica diminui o risco de inadimplência para as instituições financeiras, e permite uma oferta de juros mais atrativos em comparação a outras linhas de crédito. 

Diferente do consignado para servidor público e do INSS, disponível apenas para servidores públicos e beneficiários do INSS, e oferece menores taxas de juros devido à estabilidade de renda desses grupos.

O consignado privado é direcionado a trabalhadores do setor privado, geralmente com menos acesso e taxas de juros mais elevadas em linhas de crédito, devido à necessidade de convênios específicos entre empresas e bancos.

A nova proposta pretende eliminar a dependência desses convênios, ampliando o acesso e reduzindo as taxas para o trabalhador regido pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).

O crédito consignado vai ocorrer via Carteira de Trabalho Digital?

A previsão é que o novo modelo de crédito consignado para trabalhadores CLT seja realizado através da Carteira de Trabalho Digital, integrada ao eSocial. 

Nesse sistema, o trabalhador poderá comparar as taxas de diferentes bancos e escolher a opção mais atrativa para ele, sem a necessidade de um convênio pré-estabelecido entre a empresa e a instituição financeira.

Atualmente, a contratação de empréstimo consignado requer um acordo entre a empresa e o banco, limitando as opções do trabalhador. 

Com a nova plataforma, todos que estiverem elegíveis poderão realizar a operação diretamente na plataforma digital, garantindo um financiamento descontado diretamente na folha de pagamento.

Impacto para trabalhadores CLT

A expectativa é que os trabalhadores CLT tenham amplo acesso ao consignado privado, atingindo cerca de R$ 120 bilhões em crédito.

Segundo o presidente da Febraban, Isaac Sidney, o acesso ao crédito para os trabalhadores de empresas privadas pode triplicar com o novo modelo de contratação. 

“Nós vamos democratizar o acesso e nós estamos estimando que esses 40 bilhões de reais possam triplicar, o que significa dizer que essa carteira de crédito pode chegar a uns R$ 120 bilhões, R$ 130 bilhões”, ressaltou Sidney. 

Leia também: Trabalhei 1 ano de carteira assinada, quais meus direitos?

Entre os principais impactos para os trabalhadores estão:

Redução de burocracia e maior acesso a crédito

A integração do crédito consignado à Carteira de Trabalho Digital promete simplificar o processo de contratação, eliminando a necessidade de convênios específicos entre empresas e bancos. 

Isso resultará em menos burocracia e maior acesso ao crédito para milhões de trabalhadores com carteira assinada. 

Uso do FGTS como garantia do empréstimo

Outra facilidade para o trabalhador, é a possibilidade de utilizar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como garantia para o empréstimo consignado. 

Essa medida, que ainda não foi aprovada, aumenta a segurança para as instituições financeiras, permitindo a oferta de condições mais favoráveis aos trabalhadores, como taxas de juros reduzidas e prazos de pagamento mais alongados. 

Já posso contratar o novo consignado privado?

O novo consignado privado ainda não está disponível para contratação, porém se você é trabalhador CLT e precisa de dinheiro extra, uma ótima oportunidade é a Antecipação do FGTS.

Esse é um tipo de empréstimo disponível para quem tem saldo FGTS e aderiu à modalidade Saque-Aniversário.

Dessa forma, é possível antecipar as parcelas do Saque-Aniversário e conseguir dinheiro extra sem comprometer a renda mensal, já que o desconto é feito apenas uma vez ao ano, diretamente no saldo FGTS.

Na meutudo você pode antecipar o FGTS a partir de R$ 50,00 e retirar até 12 parcelas de uma só vez.

Confira: A meutudo é confiável?

Para aderir a essa modalidade de crédito, basta ter saldo disponível no fundo para cobrir o valor solicitado e as taxas e encargos inclusas no contrato.

Aqui você faz tudo sem sair de casa, online, e de forma segura, direto em nosso site ou aplicativo. E o melhor, após contratado e aprovado, a gente deposita o valor antecipado na sua conta em até 24h úteis.

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