Taxa Selic pode ser reduzida novamente ainda hoje; taxa atual e impactos
Nesta quarta-feira (31), o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) deve anunciar o resultado da primeira reunião do ano sobre uma redução na taxa Selic.
A expectativa é que haja uma nova redução da taxa Selic, de 0,5 ponto percentual. Se confirmada, essa será a quinta queda consecutiva desde agosto de 2023.
A seguir, confira qual a taxa atual do Selic, o que ele altera na vida dos brasileiros, especialmente no empréstimo consignado do INSS, e outras informações importantes.
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 2 a 108 parcelas | |
| Portabilidade Consignado | 1,39% a.m | 60 a 108 parcelas | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
Resumo da notícia
- O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central pode anunciar hoje a redução da taxa Selic em 0,5 ponto percentual, sendo a quinta queda consecutiva desde agosto de 2023.
- A taxa Selic atual é de 11,75% ao ano, podendo ser reduzida para 11,25% ao ano, conforme projeção do Boletim Focus.
- A taxa Selic impacta diretamente a vida dos brasileiros, influenciando o custo e disponibilidade de crédito, rentabilidade de aplicações financeiras e poder de compra.
- A redução da taxa Selic também afeta o empréstimo consignado do INSS, pois seu teto de juros é definido com base na Selic, podendo diminuir com a queda da taxa.
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Qual a taxa atual da Selic?
A taxa Selic atual é de 11,75% ao ano. Esse é o menor patamar desde maio de 2022, quando estava em 11,5% ao ano.
Desde então, o Copom iniciou um ciclo de reduções, motivado pela desaceleração da inflação, pela recuperação da atividade econômica e pelo cenário externo favorável.
A expectativa é que o Copom anuncie hoje (31) uma nova redução de 0,5 ponto percentual na taxa Selic, levando-a a 11,25% ao ano.
Essa é a projeção do Boletim Focus, que reúne as estimativas de cerca de 100 instituições financeiras. Segundo o boletim, a taxa Selic deve encerrar o ano de 2024 em 10,5% ao ano.
Vale lembrar que a taxa Selic é definida pelo Copom, a cada 45 dias, para avaliar o cenário econômico e as perspectivas de inflação.
O que a Selic altera na vida dos brasileiros?
A taxa Selic serve como referência para as demais taxas de juros praticadas no mercado, como as dos empréstimos, dos financiamentos e das aplicações financeiras.
Assim, ela tem impacto direto na vida dos brasileiros, ao afetar o custo e a disponibilidade do crédito, a rentabilidade das aplicações financeiras e o poder de compra dos consumidores.
Confira a seguir alguns exemplos de como a taxa Selic afeta a vida dos brasileiros.
| Influência da Taxa Selic nas aplicações financeiras e no consumo | ||
|---|---|---|
| Variável | Taxa Selic menor | Taxa Selic maior |
| Crédito | Custo do crédito menor, consumo e investimento maiores, economia aquecida | Custo do crédito maior, consumo e investimento menores, economia esfriada |
| Aplicações financeiras | Diminui a rentabilidade das aplicações atreladas à Selic, a busca por opções mais rentáveis e arriscadas | Diminui a rentabilidade das aplicações atreladas à Selic e a busca por opções mais seguras e conservadoras |
| Consumo | Aumenta o poder de compra dos consumidores, a demanda por bens e serviços e inflação | Diminui o poder de compra dos consumidores, a demanda por bens e serviços menor e a inflação |
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Empréstimo consignado do INSS
Uma das modalidades de crédito afetadas pela taxa Selic é o empréstimo consignado para beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
Ele costuma ter taxas de juros mais baixas do que as de outras modalidades de crédito, por seu menor risco de inadimplência, já que possui desconto direto na folha de pagamento.
O teto de juros do consignado do INSS é definido pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS), que considera a taxa Selic e outros fatores.
O ministro da Previdência Social, Carlos Lupi, afirmou que, sempre que a taxa Selic cair, o teto da taxa de juros do consignado do INSS também cairá.
Atual discussão do Governo e instituições financeiras
A definição da taxa Selic é um assunto que envolve o governo e as instituições financeiras, porque isso afeta tanto os gastos do governo quanto o controle da inflação.
O governo, por meio do Ministério da Economia, tem interesse em uma taxa Selic mais baixa, pois isso reduz o custo da dívida pública e estimula o crescimento econômico.
As instituições financeiras, por meio do Banco Central, têm interesse em uma taxa Selic que mantenha a inflação sob controle e preserve o poder de compra da moeda.
Nos últimos meses, houve uma aproximação entre o governo e o Banco Central, que passaram a defender uma política de redução gradual e moderada da taxa Selic.
O presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT), que no início do seu mandato pressionava o presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, para baixar a taxa Selic, agora elogia o trabalho do BC e diz que confia na sua autonomia.
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Campos Neto, indicado pelo ex-presidente, também mudou o tom e passou a reconhecer os esforços do governo para melhorar as contas públicas e a reforma tributária.
A expectativa é que o governo e o Banco Central mantenham essa sintonia e continuem a reduzir a taxa Selic de forma gradual e moderada, sem comprometer o equilíbrio fiscal e a estabilidade da inflação.
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Perguntas frequentes
O que é a redução da taxa Selic?
É a diminuição da taxa básica de juros da economia, definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central, que influencia outras taxas de juros do país, como as taxas de empréstimos, financiamentos e aplicações financeiras.
O Tesouro Selic paga imposto de renda?
Sim, o Tesouro Selic paga imposto de renda sobre os rendimentos obtidos na aplicação. A alíquota do imposto é regressiva, ou seja, quanto mais tempo você mantém o título, menos imposto você paga. Ele é cobrado automaticamente pela instituição financeira na hora do resgate ou do vencimento do título.
Quanto rende 100 mil no Tesouro Selic por mês?
Dado que a Selic está em 11,75% ao ano, 100 mil reais no Tesouro Selic rendem R$ 979,17 por mês, já descontados o Imposto de Renda e a taxa de custódia. Esse valor pode variar conforme a taxa Selic muda ao longo do tempo.
De quanto em quanto tempo a taxa Selic muda?
A taxa Selic muda conforme as decisões do Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central, que se reúne a cada 45 dias para avaliar o cenário econômico e as perspectivas de inflação.
Cecília Bezerra é formada em Marketing e traz bagagem em Letras. Na meutudo há mais de 4 anos, acumula o mesmo tempo no mercado de crédito. No blog, escreve principlamente sobre Educação Financeira, mas também colabora com outros temas úteis do universo das finanças. No fim, Cecília é a típica geminiana curiosa, que após passar pelos cursos de Direito e Letras, se encontrou no Marketing aqui na meutudo, onde coloca sua criatividade e comunicabilidade todos os dias a serviço do nosso time.
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