Cheque cruzado: saiba o que é, tipos e como usar

Apesar da digitalização do sistema financeiro, o cheque ainda é utilizado por muitas pessoas como forma de pagamento.

Em 2024, foram 125 milhões de pagamentos com as folhinhas, segundo a FEBRABAN, totalizando 10,4 milhões por mês. Para aumentar a segurança da transação, é possível cruzar a folha de cheque.

Quer entender como o cheque cruzado funciona, quais são os tipos existentes e como utilizá-lo corretamente? Continue a leitura e descubra todos os detalhes!

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O que é cheque cruzado?

Cheque cruzado é aquele que, para ser compensado, deve ser obrigatoriamente depositado em uma conta corrente. Ele não pode ser sacado diretamente na boca do caixa.

A identificação é feita por dois traços paralelos no documento. Isso limita o uso do cheque, oferecendo mais segurança contra fraudes e roubos.

Por isso, o cheque cruzado é amplamente utilizado em transações comerciais e entre pessoas físicas (CPF), justamente para garantir maior controle sobre o valor emitido.

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Por que é importante cruzar um cheque?

Ao cruzar um cheque, o emissor protege o valor contra retiradas indevidas. Isso porque o cruzamento obriga o beneficiário a ter uma conta bancária.

Essa medida reduz a possibilidade de golpes ou desvios, pois mesmo que o cheque seja perdido ou extraviado, não pode ser sacado por terceiros.

O cruzamento também permite rastrear a movimentação, criando um histórico bancário mais transparente entre quem paga e quem recebe.

Como saber se o cheque é cruzado?

O cheque cruzado é identificado por dois traços paralelos em diagonal na frente do documento. Eles podem estar em branco ou conter o nome do banco.

Se o cheque estiver somente com os traços, é um cruzamento genérico. Se tiver o nome de uma instituição financeira ou favorecido, é um cruzamento especial.

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A presença desses sinais indica que o cheque deve ser depositado, e não sacado. Essa simples verificação previne usos indevidos do documento.

Quais os tipos de cheque cruzado?

Existem formas de utilizar o cheque cruzado que aumentam a proteção contra fraudes e garantem mais segurança na transação. Confira!

Branco

O cheque cruzado em branco apresenta dois traços paralelos, sem identificação de banco ou destinatário. Ele pode ser depositado em qualquer instituição financeira.

Esse é o tipo mais comum e oferece segurança básica, pois impede o saque direto e exige o depósito em conta corrente ou poupança.

Nominal

O cheque cruzado nominal possui os traços em diagonal e o nome da pessoa ou empresa favorecida. Somente ela pode depositar o cheque.

É mais seguro, pois vincula o pagamento a um destinatário específico, indicando nome completo, CPF/CNPJ e telefone do beneficiário. 

Mesmo que caia em mãos erradas, só poderá ser compensado em uma conta do mesmo titular informado.

Preto

O cheque cruzado preto inclui dois traços em diagonal com o nome do banco entre eles. Esse tipo de cheque só pode ser depositado em contas da instituição nomeada.

Ele é indicado quando o emissor quer garantir que o valor permaneça dentro da própria instituição bancária.

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Como cruzar o cheque?

Para cruzar um cheque é necessário ter em mãos uma caneta esferográfica de cor azul ou preta, evitar rasuras e seguir os passos:

• Escreva o valor a ser pago no canto superior direito, em numeral. Para evitar fraudes, é recomendável incluir o valor entre cerquilhas (#)
• Logo abaixo, escreva o valor do cheque por extenso, utilizando as cerquilhas novamente
• Se o cheque for nominal, preencha o nome completo da pessoa ou empresa na linha de baixo
• Preencha o local e a data atual
• Assine o cheque
• Com tudo certo, faça dois traços paralelos de cima para baixo na frente do documento
• Se quiser tornar o cruzamento especial, inclua entre os traços o nome do banco onde o documento poderá ser trocado pelo recebedor

Não é necessário ir ao banco realizar o cruzamento do cheque. O próprio emissor pode fazer isso com caneta, desde que siga as orientações corretamente.

Importante: uma vez cruzado, o cheque não pode mais ser utilizado de outra forma. 

É possível sacar cheque cruzado?

Não é possível sacar um cheque cruzado. O cruzamento permite limitar a movimentação do valor, sendo obrigatório o depósito na conta do favorecido.

Isso garante mais segurança ao emissor, evitando que outras pessoas se apropriem dos valores indevidamente.

Para restringir a movimentação de valores, ainda mais, o emissor pode indicar “não-à ordem” ao lado do nome do beneficiário, indicando que o cheque não pode ser transferido para outra pessoa.

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Quanto tempo leva para o cheque cruzado cair na conta?

O prazo de compensação de um cheque cruzado varia entre 1 e 3 dias úteis, dependendo das regras e políticas do banco.

Cheques da mesma instituição financeira costumam compensar mais rápido, enquanto cheques de bancos diferentes podem levar um pouco mais.

Além disso, o prazo de compensação pode ser estendido quando feito fora do horário de atendimento, em feriados bancários e finais de semana.

Cheque cruzado não caiu na conta, o que fazer?

Se o cheque cruzado não for compensado no prazo previsto ou em até três dias úteis, é indicado entrar em contato com o banco para verificar o motivo.

Pode haver divergência de dados, assinatura incorreta ou problemas com a conta do emissor. Não tente reapresentar sem saber a causa da devolução.

Solicite o extrato bancário e confirme se houve algum depósito ou devolução de cheque. Se identificar alguma inconsistência, busque corrigir junto ao banco para uma nova tentativa de pagamento.

Afinal, cheque cruzado é mais seguro?

Sim, o cheque cruzado é mais seguro porque impede que o valor seja retirado em dinheiro por terceiros, exigindo o depósito em conta.

Além disso, é possível emitir o cheque cruzado nominal, garantindo que somente o beneficiário indicado faça o depósito em conta.

Essa restrição reduz fraudes, roubos e extravios, tornando essa forma de pagamento mais confiável em transações do dia a dia.

É ideal para quem precisa usar cheques, mas quer mais controle sobre o destino do dinheiro emitido.

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