Juros do Consignado privado devem ficar abaixo de 2,9%; entenda

O governo federal, em parceria com instituições financeiras, está prestes a lançar mudanças na modalidade de crédito consignado para trabalhadores do setor privado.

A expectativa é que as taxas de juros do Consignado privado fiquem abaixo de 2,90% ao mês, tornando o crédito mais acessível e menos oneroso para milhões de brasileiros.

Confira a seguir como funcionará os juros do consignado e quando as mudanças vão entrar em vigor.

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Como vai funcionar os juros do Consignado privado?

Atualmente, o crédito consignado para servidores públicos e beneficiários do INSS possui um teto de juros de 1,80% ao mês.

Para o novo Consignado privado, não haverá um teto estabelecido, atendendo a um pedido das instituições financeiras.

Isso significa que as taxas serão definidas pelo mercado, levando em consideração a concorrência entre os bancos e o perfil de risco dos tomadores.

Confira também: Como saber meu rating no banco e fatores que influenciam 

Espera-se que essas taxas sejam superiores aos 1,80% do setor público, devido ao maior risco envolvido, mas inferiores à média atual de 2,90% ao mês praticada no crédito Consignado privado.

O que vai influenciar diretamente as taxas aplicadas serão os leilões entre bancos, competição no setor e o contexto macroeconômico do país, como a situação do mercado de trabalho, a inflação e a taxa Selic, que é o juros básico definido pelo Banco Central.

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O que diz o governo?

O ministro da Fazenda, Fernando Haddad, destacou a importância do novo e-consignado para ampliar o acesso ao crédito com juros mais baixos.

Em entrevista, Haddad afirmou que a iniciativa permitirá que todos os trabalhadores CLT possam acessar o Consignado privado com taxas menores, reduzindo pela metade os juros atualmente praticados, que chegam a 5,5% ao mês.

Dessa forma, o consignado não será mais exclusivo para as pessoas que trabalham em empresas de grande porte, que costumavam manter convênios com bancos, permitindo assim que qualquer trabalhador celetista acesse um crédito com condições melhores.

Essa medida visa combater o endividamento excessivo e proporcionar melhores condições financeiras aos trabalhadores.

Governo vai enviar ao Congresso proposta de Consignado privado sem teto de juros

A proposta do novo Consignado privado será encaminhada ao Congresso Nacional por meio de uma Medida Provisória contendo as definições básicas para a modalidade começar a operar.

Leia mais: Novo Consignado privado, entenda como vai funcionar

A ausência de um teto para os juros atende a solicitações dos bancos, que argumentam que um limite poderia excluir milhões de trabalhadores dessa modalidade de crédito. 

Quando o governo enviar a proposta do Consignado privado você pode saber as principais informações contidas nela.

Para isso, basta preencher aqui o formulário para receber no seu e-mail as próximas atualizações sobre o Consignado privado.

Quando começa a valer o novo Consignado privado?

A expectativa é que a Medida Provisória seja enviada em março, com vigência imediata. 

O objetivo é operacionalizar a modalidade utilizando a base de dados do eSocial, sistema que reúne informações trabalhistas, previdenciárias e fiscais dos empregados com carteira assinada.

Inicialmente, o serviço será oferecido através do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital e, posteriormente, será estendido aos canais próprios dos bancos, tanto físicos quanto online.

Confira também: Qual valor máximo posso contratar no consignado privado? 

Essa implementação gradual visa garantir a adaptação dos sistemas e a segurança das operações. 

Como contratar o Consignado privado?

Embora o novo Consignado privado ainda não tenha sido oficialmente lançado, a previsão é que esteja disponível em março de 2025.

Aqui na meutudo, em parceria com a Parati Financeira, essa modalidade de crédito será ofertada assim que for oficialmente implementada.

Para receber atualizações em primeira mão sobre o lançamento e as condições do crédito, você pode acessar a nossa página oficial do Consignado privado e clicar em “Quero receber atualizações”.

Isso garantirá que você fique informado sobre as melhores oportunidades e condições disponíveis de crédito que a gente pode oferecer!

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E se você quiser ficar a par das próximas atualizações no Consignado privado, aproveite para se inscrever aqui no formulário e assim receber no seu e-mail as principais novidades da modalidade!