Consignado do INSS: juros devem cair para 1,70% ao mês
O Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) aprovou, na última segunda-feira (13), a mudança das taxas de juros aplicadas à contratação de empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
A seguir, veja como funciona o empréstimo consignado INSS, quais são as novas taxas aprovadas e quando entram em vigor.
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O que você vai ler neste artigo:
Resumo da notícia
- O Conselho Nacional de Previdência Social aprovou a redução das taxas de juros do empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS de 2,14% para 1,70% ao mês.
- A mudança nas taxas de juros beneficia os segurados do INSS, evitando cobranças abusivas e impactando positivamente quem utiliza essa modalidade de crédito.
- As novas taxas já estão em vigor desde a publicação da Resolução no Diário Oficial da União, porém algumas instituições financeiras podem demorar a adotar as novas porcentagens.
- A partir de segunda-feira (20), quando o INSS retoma a averbação dos empréstimos, será possível verificar quais instituições continuam oferecendo o crédito consignado com as novas taxas de juros reduzidas.
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O que é o empréstimo consignado do INSS?
O empréstimo consignado INSS é uma modalidade de crédito que possui o desconto direto na folha de pagamento do beneficiário.
Liberado para aposentados e pensionistas, o empréstimo conta com um limite de contratação e margem consignável que devem respeitar um ao outro, evitando o endividamento do contratante.
Assim, o limite de operações consignáveis é de 15, sendo 13 linhas destinadas a empréstimo consignado e 2 linhas a cartão de crédito e de benefício consignados.
Já a margem, refere-se à porcentagem da renda que pode ser comprometida com consignados. Instituído por lei, o limite total de margem é de 45%, sendo:
- 35% para empréstimo consignado;
- 5% para cartão de crédito consignado;
- 5% para cartão de benefício consignado.
Logo, o titular do benefício só pode contratar crédito consignado caso possua margem e linha de crédito disponíveis para tal.
Além disso, o prazo de pagamento do consignado é mais longo do que outras modalidades de crédito, sendo o máximo total para INSS, 84 meses.
A operação de crédito também conta com o teto de juros, para que instituições bancárias não ultrapassem, garantindo a saúde financeira dos contratantes.
Quais as novas taxas de juros?
As taxas aprovadas beneficiam os aposentados e pensionistas que contam com a modalidade de crédito consignado, pois ambas foram alteradas para percentuais inferiores.
A taxa máxima de juros do empréstimo consignado, que antes estava em 2,14%, passa a ser de 1,70% mensais.
Já a taxa para cartão de crédito consignado, que estava em 3,06%, passa a 2,62%, conforme Resolução CNPS/MTP Nº 1.350, publicada no Diário Oficial da União (DOU) em 15 de março de 2023.
Segundo Carlos Lupi, ministro da Previdência, a redução do teto de juros era necessária, pois as taxas cobradas eram abusivas, trazendo impacto negativo à população que utiliza essa modalidade de crédito.
Quando entrará em vigor?
Com a Resolução publicada no DOU, as novas taxas entram em vigor imediatamente. No entanto, muitas instituições financeiras decidiram não operar com a nova porcentagem.
A partir de segunda-feira (20), prazo em que o INSS sai do período de maciça e retoma a averbação dos empréstimos, será possível verificar quais instituições continuam ofertando crédito consignado à aposentados e pensionistas da Previdência Social.
Aproveite e entre em contato com a meutudo e já solicite seu empréstimo novo com a redução na taxa de juros.
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Perguntas frequentes
Quem pode contratar empréstimo consignado do INSS?
Atualmente, o empréstimo consignado do INSS é destinado aos aposentados e pensionistas da Previdência Social. No entanto, a modalidade pode ser liberada para novos beneficiários conforme decreto do Governo Federal.
Qual o novo teto de juros para crédito consignado INSS?
Aprovado no dia 28 de março e publicado no Diário Oficial da União no dia 30 de março de 2023, o novo teto de juros de empréstimo consignado é de 1,97% ao mês e 2,89% para cartão de crédito e de benefício consignado.
O novo teto de juros do consignado beneficia os contratantes?
Sim. As novas taxas de juros para crédito consignado beneficiam os contratantes da modalidade, que terão acesso a operações de crédito de menor custo, com taxas mais acessíveis.
As novas taxas de juros são diferentes entre empréstimo e cartão de crédito consignado?
Sim. As taxas de juros para cartão de crédito costumam ser mais altas, por isso, as novas taxas de crédito consignado ficaram em: 1,70% para empréstimo consignado e 2,62% para cartão de crédito e de benefício consignado.
Lisandra Pinheiro é graduanda em Letras e faz parte da meutudo desde 2021. Começou na área de Customer Experience, e hoje, atua como redatora na equipe de Conteúdo. Se dedica especialmente a artigos previdenciários, trabalhistas e financeiros, ajudando as pessoas a se educarem sobre seus direitos e finanças. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e escrever poesia.
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