Open Finance aumenta pagamentos com Pix: como funciona?

Uma das recentes iniciativas do Banco Central do Brasil é o Open Finance, um sistema financeiro aberto que visa ampliar a concorrência e a inovação no setor financeiro.

E uma das funcionalidades do Open Finance é a possibilidade de realizar Pix de forma mais prática e integrada, aumentando o uso desse meio de pagamento instantâneo.

A seguir, confira o que essa iniciativa do Banco Central, como funciona o pix via Open Finance e como ele traz benefícios para os cidadãos.

Empréstimo
Saque-Aniversário Simule agora

Consignado
CLT Simule agora

Empréstimo
Consignado Simule agora

Portabilidade
do Consignado Simule agora

Empréstimo
para BPC/LOAS Simule agora

Refinanciamento
de Consignado Simule agora

Open Finance: o que significa?

O Open Finance é uma evolução do Open Banking, que se refere ao compartilhamento de dados bancários entre diferentes instituições financeiras.

Com o Open Finance, esse compartilhamento se estende para outras entidades do mercado financeiro, como corretoras, seguradoras, empresas de cartão de crédito e até mesmo empresas de outros setores, como varejo e tecnologia.

Uma das funcionalidades do Open Finance é a Iniciação de Transação de Pagamento (ITP), que permite que os clientes realizem pagamentos com Pix sem sair do ambiente da instituição original (como uma loja virtual, por exemplo).

O objetivo é oferecer mais opções e melhores condições para os clientes na hora de contratar produtos e serviços financeiros.

Confira também: Como antecipar o saque-aniversário FGTS online

Atenção: Para participar do Open Finance, os clientes devem autorizar previamente o compartilhamento de seus dados entre as instituições participantes.

Esse processo é feito em um ambiente seguro e a autorização pode ser cancelada a qualquer momento.

Vale lembrar que o Banco Central do Brasil (BCB) regula e supervisiona o Open Finance, garantindo a segurança, a transparência e a interoperabilidade dos dados.

Aumento do Pix via Open Finance

Dados recentes revelam um aumento significativo nos pagamentos via Pix graças ao ITP.

O ITP está previsto para ser lançado na terceira fase do Open Finance, em fevereiro de 2024. No entanto, algumas instituições já estão oferecendo essa funcionalidade aos seus clientes.

Segundo dados do Banco Central, entre janeiro e setembro de 2023, mais de R$ 434 milhões foram transacionados em pagamentos via ITP.

Essa quantia representa um aumento de mais de três vezes em relação à 2022, quando algumas instituições começaram a utilizar o ITP.

Embora o uso ainda seja considerado moderado em comparação com o Pix tradicional, a previsão é de que a funcionalidade ITP ganhe destaque nos próximos trimestres.

Saiba mais sobre o Pix via Open Finance, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos conteúdos semanais por e-mail.

O que o ITP afeta na vida dos cidadãos

O ITP afeta positivamente a vida dos cidadãos que usam o Pix para realizar pagamentos no dia a dia.

Com essa funcionalidade, eles podem aproveitar as vantagens do Pix, como rapidez, praticidade e gratuidade, sem precisar sair do ambiente da instituição original.

Leia também: Pix com função de cartão de crédito e interação com DREX

Além disso, eles podem ter acesso a benefícios exclusivos oferecidos pelas instituições participantes do ITP, como descontos, parcelamentos e recompensas.

O ITP também estimula a competição e a inovação no mercado financeiro, pois permite que as instituições ofereçam soluções diferenciadas para atrair e fidelizar os clientes.

Isso pode resultar em melhores ofertas e condições para os consumidores na hora de escolher produtos e serviços financeiros.

Como funciona o ITP e o Pix

O ITP funciona como ponto de interação entre dois sistemas, que conecta as instituições participantes do Open Finance para viabilizar os pagamentos com Pix.

Para usar o ITP, é preciso seguir alguns passos:

1. Acesse o aplicativo ou site da instituição original (por exemplo, uma loja online);
2. Escolha o produto ou serviço que deseja comprar;
3. Escolha a opção de pagamento via ITP;
4. Selecione a instituição de onde quer tirar o dinheiro (por exemplo, um banco ou uma fintech);
5. Você será redirecionado para o aplicativo ou site da instituição escolhida;
6. Confirme a transação com sua senha ou biometria;
7. Será redirecionado de volta para o aplicativo ou site da instituição original;
8. Aguarde a confirmação do pagamento.

Já o Pix é o meio de pagamento instantâneo criado pelo BCB, que permite a transferência de valores entre contas de diferentes instituições em tempo real e a qualquer hora.

Contrate online: Empréstimo Consignado INSS

Para usar o Pix, é preciso seguir alguns passos:

1. Acesse o aplicativo ou site da instituição financeira onde possui conta;
2. Escolha a opção de Pix;
3. Informe os dados do destinatário do pagamento, que podem ser uma chave Pix (CPF, CNPJ, e-mail, telefone ou código aleatório), um QR Code ou os dados bancários completos;
4. Digite o valor que deseja transferir ou pagar;
5. Confirme a transação com sua senha ou biometria;
6. Aguarde a confirmação do pagamento na tela.

Para saber mais sobre Pix via Open Finance e outros assuntos relacionados a educação financeira, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos conteúdos semanais por e-mail.