Caixa anuncia novas regras de financiamento imobiliário a partir de novembro

A partir da próxima sexta-feira (1), a Caixa Econômica Federal irá implementar mudanças nas regras de financiamento imobiliário com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE). 

As alterações anunciadas em outubro, incluem a redução das cotas de financiamento, a limitação do valor do imóvel financiado e exigências mais rigorosas para os compradores.

O banco decidiu ajustar suas políticas em meio a um cenário de alta demanda por imóveis e aumento dos saques da caderneta de poupança, principal fonte de recursos para financiamentos habitacionais.

Confira agora o que muda no financiamento imobiliário da Caixa Econômica Federal e quem será afetado com as mudanças. 

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O que muda no limite de valor do imóvel financiado?

A partir de 1º de novembro, a Caixa Econômica Federal (CEF) vai limitar o valor máximo dos imóveis financiados com recursos do SBPE a R$ 1,5 milhão. 

Isso significa que, se você deseja comprar ou construir um imóvel com valor acima dessa faixa, não poderá contar com o financiamento total pelo banco. 

Além disso, quem já possui outro financiamento imobiliário ativo na Caixa, não poderá contratar um novo financiamento na mesma modalidade.

Atualmente, não há limite de valor do imóvel financiado com recursos do SBPE, e os clientes podem ter múltiplos financiamentos imobiliários ativos.

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A Caixa passará também a financiar até 70% do valor de um imóvel no Sistema de Amortização Constante (SAC). 

Já no sistema Price, o percentual será ainda menor, com financiamento de até 50% do valor do imóvel.

Como funciona na prática?

A mudança no financiamento imobiliário da Caixa significa que os compradores terão que desembolsar um valor maior de entrada. 

No modelo SAC, se um imóvel custa R$ 800 mil, a Caixa financia até 80% (R$ 640 mil), restando 20% como entrada (R$ 160 mil). 

No novo modelo, o banco financiará até 70% (R$ 560 mil), e a entrada sobe para 30% (R$ 240 mil).

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Já no modelo Price, para o mesmo imóvel de R$ 800 mil, a Caixa atualmente financia até 70% (R$ 560 mil), com 30% de entrada (R$ 240 mil). 

Com as novas regras, o financiamento será de apenas 50% (R$ 400 mil), obrigando o comprador a arcar com metade do valor como entrada (R$ 400 mil).

Vale destacar que essas mudanças não se aplicam aos imóveis vinculados a empreendimentos financiados diretamente pela Caixa. Nesses casos, as condições de financiamento atuais serão mantidas.

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Essas novas regras têm validade temporária?

Segundo a Caixa, as mudanças anunciadas não têm prazo de validade. Isso significa que as novas regras poderão ser permanentes, sem previsão de retorno às condições anteriores.

Os financiamentos já contratados seguirão as regras vigentes no momento da contratação. Ou seja, quem já tem um financiamento ativo não precisará se preocupar com essas alterações.

Razões para as mudanças no financiamento imobiliário

As mudanças são motivadas pela crescente demanda por imóveis no Brasil e pela necessidade de ajustar as políticas de financiamento frente ao aumento dos saques da caderneta de poupança. 

Somente em setembro, os saques líquidos somaram R$ 7,1 bilhões, o maior volume registrado em 2024. 

Esse aumento pressiona a capacidade da Caixa de oferecer crédito habitacional, uma vez que a poupança é a principal fonte de recursos para financiamentos via SBPE.

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Segundo a instituição, a carteira de crédito habitacional já ultrapassou o orçamento aprovado para 2024. 

Até setembro, a Caixa havia concedido R$ 175 bilhões em crédito imobiliário, um aumento de 28,6% em relação ao ano anterior, e representando 627 mil contratos. Do total, R$ 63,5 bilhões foram provenientes de operações com recursos do SBPE.

Expectativas para o mercado imobiliário

Embora as novas regras representem um desafio para os compradores que precisam de um financiamento maior, a Caixa continua estudando formas de ampliar o atendimento à demanda por crédito habitacional. 

Em nota, o banco afirmou estar participando de discussões com o mercado e o governo em busca de novas soluções que permitam expandir a oferta de crédito imobiliário, com a colaboração de outros agentes do setor.

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Com essas mudanças, os compradores que desejam financiar imóveis de maior valor ou que precisam de condições mais favoráveis de entrada devem se preparar para um cenário mais restrito. 

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