Provedor de serviços de pagamento: o que é e como escolher?

Compreender o que é um provedor de serviços de pagamento pode facilitar o desenvolvimento de um negócio online, já que é através dele que é possível que uma loja virtual aceite pagamentos com cartões, boletos, Pix e outras formas modernas de transação.

Aqui você encontrará informações sobre o que faz um PSP, quais suas diferenças em relação a um gateway de pagamento, se precisa de autorização do Banco Central (BCB) e como escolher a opção ideal para seu tipo de empreendimento.

Empréstimo
Saque-Aniversário Simule agora

Empréstimo
Consignado Simule agora

Portabilidade
do Consignado Simule agora

Empréstimo
para BPC/LOAS Simule agora

Refinanciamento
de Consignado Simule agora

Empréstimo
Auxílio Brasil Simule agora

O que é um provedor de serviços de pagamento (PSP)?

Um provedor de serviços de pagamento (ou PSP, da sigla em inglês) é uma empresa que intermedia transações financeiras entre um cliente e um comércio, seja ele físico ou digital.

É uma empresa terceirizada que permite que um estabelecimento receba diversos meios de pagamento sem precisar de acordos diretos com bancos ou bandeiras.

Assim, comerciantes podem atender mais clientes e receber pagamento através de cartão de crédito e débito, além de carteiras digitais.

Ao contratar um PSP, o lojista simplifica todo o processo de recebimento, centralizando funções como cobrança, liquidação de valores, prevenção a fraudes e emissão de relatórios financeiros.

Confira: Dicas e melhores sites para empreendedores usarem no dia

O que um provedor de serviços de pagamento faz?

Os PSPs fornecem uma infraestrutura completa para processar pagamentos com agilidade e segurança. 

A seguir, veja algumas das principais funções desempenhadas por esses provedores.

Gateway de pagamentos

Os provedores de serviços de pagamento oferecem portais digitais seguros, conhecidos como gateways.

Eles atuam como ponte entre o sistema de vendas (site ou aplicativo) e o mecanismo de processamento financeiro, garantindo a transmissão segura das informações entre cliente, loja e banco.

Processamento de pagamentos

Cuidam da autorização, compensação e liquidação das transações. Isso significa que verificam os dados do cliente, confirmam se há saldo ou limite disponível.

Após a aprovação, garantem a transferência do valor para o lojista.

Detecção e prevenção de fraudes

Utilizam tecnologias de monitoramento e algoritmos inteligentes para detectar padrões suspeitos. Essas soluções ajudam a prevenir fraudes, estornos indevidos e aumentam a confiança nas transações.

Conformidade e segurança

São responsáveis por operar dentro de normas como a PCI DSS, assegurando que todos os dados sensíveis de pagamento sejam tratados com segurança, minimizando riscos de vazamentos e ataques.

Conversão de moedas

Para negócios internacionais, os PSPs oferecem serviços que permitem o recebimento em diferentes moedas, realizando a conversão automática conforme a configuração do comerciante.

Relatórios e análises

Fornecem dashboards e relatórios que mostram o desempenho das vendas, comportamento dos clientes e detalhes das transações, ajudando o empreendedor a tomar decisões mais estratégicas.

Atendimento ao cliente

Prestam suporte técnico e operacional, resolvendo dúvidas e acompanhando o lojista em cada etapa do processo de pagamento.

Dá para receber atualizações sobre o universo financeiro pelo Canal do WhatsApp da meutudo! Faça parte para ficar por dentro.

Essas utilidades trazem diferentes vantagens para o comerciante e também para o consumidor, como:

• Diversas formas de pagamento: Aceita cartões de crédito, débito, boletos bancários, Pix e carteiras digitais com um único contrato.
• Integração com plataformas de e-commerce: A maioria dos PSPs oferecem plugins e APIs que facilitam a integrar o empreendimento com sistemas de loja virtual.
• Autorização e liquidação do pagamento de forma rápida: Em poucos segundos, a resposta confirmando ou não a autorização é enviada, o valor é reservado e encaminhado para liquidação.
• Suporte antifraude: Eles utilizam tecnologias para detecção de comportamentos suspeitos, autenticação de transações e proteção contra fraude.
• Facilita o controle financeiro do empreendimento: permite um acompanhamento claro dos recebíveis, taxas e estornos.

Saiba mais: Como me proteger contra fraudes?

PSP precisa de autorização do Banco Central?

Segundo a regulamentação brasileira, um PSP precisa de autorização do Banco Central para operar legalmente.

Isso garante que a empresa atenda a requisitos mínimos de segurança, transparência e proteção dos dados financeiros dos clientes.

Existem categorias diferentes dentro dos PSPs, como iniciadores de transação de pagamento (ITP) e instituidores de arranjos de pagamento, cada uma com obrigações específicas perante o BACEN.

Leia também: Passo a passo para começar a empreender corretamente

Diferença entre PSP e gateway de pagamento

Apesar de parecerem similares, PSP e gateway de pagamento têm funções distintas.

O provedor de serviços de pagamento é um serviço completo que inclui a intermediação financeira, prevenção a fraudes, liquidação de valores e atendimento regulatório. 

Já o gateway não processa os pagamentos diretamente, realizando apenas a conexão entre o site de vendas às bandeiras de cartão e bancos. 

Ele atua protegendo os dados sensíveis dos clientes, como número do cartão, CVV e nome do titular, por meio de criptografia, prezando então pela segurança dessas informações durante a autorização do pagamento.

Assim, pode-se dizer que todo PSP tem um gateway embutido, mas nem todo gateway é um PSP.

Como escolher o melhor PSP para um negócio?

A escolha do provedor ideal depende do porte, segmento e necessidades do negócio. Para decidir qual a melhor opção é importante observar alguns pontos antes de contratar um PSP:

• Taxas e condições comerciais: Compare tarifas, prazos de repasse e modelos de cobrança.
• Meios de pagamento oferecidos: Verifique se a solução aceita os canais mais utilizados pelos seus clientes.
• Facilidade de integração: Confira se o PSP é compatível com sua plataforma ou ERP.
• Segurança e compliance: Priorize empresas com boa reputação e certificações como PCI-DSS.
• Atendimento e suporte: Busque um parceiro com canais de atendimento acessíveis e eficazes.

Ao analisar esses pontos se aumenta as chances de escolher um PSP que tenha uma boa eficiência e economia.

Um provedor de serviços de pagamento é essencial para qualquer comércio que deseja vender com praticidade e segurança.

Desse modo, escolher uma boa alternativa de PSP é uma boa estratégia para impactar de maneira positiva e direta a rentabilidade e a reputação do empreendimento, além de melhorar a experiência do cliente.

Quer receber mais notícias sobre o mundo financeiro gratuitamente em seu e-mail? Preencha o formulário e receba uma seleção de conteúdos!