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Tudo o que você precisa saber sobre empréstimos para aposentados

meutudo. em 15 de março de 2022 às 14:05 Tudo o que você precisa saber sobre empréstimos para aposentados

O empréstimo consignado para aposentados é uma alternativa simples e fácil para quem precisa de dinheiro.

Além de ser uma das linhas de crédito mais baratas do país, não possui restrição cadastral e necessidade de garantias.

Preparamos um material com todas as informações sobre empréstimo para aposentados, com o passo a passo para fazer a solicitação de forma rápida e prática.

O que é empréstimo para aposentados?

No empréstimo consignado você recebe a quantia à vista e tem um prazo para quitar o valor. 

Portanto, para a liberação do dinheiro, a instituição financeira recebe uma remuneração, que são os juros.

Veja mais: Entenda como funciona o empréstimo consignado 

O empréstimo consignado tem uma característica diferente, porque é vinculado ao convênio do beneficiário.

Ao contratar, o valor da parcela do empréstimo é descontado diretamente na folha de pagamento e, com isso, seus rendimentos diminuem até o financiamento acabar.

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Quanto o aposentado pode pegar de empréstimo? 

Na prática, o aposentado ou pensionista do INSS só pode comprometer 30% da renda líquida mensal em empréstimo consignado.

Isto é o que chamamos de margem consignável. Ela é o limite de descontos que pode ter no benefício ou contracheque/salário.

Regulada pela Lei 10.820/2003, a margem tem como finalidade garantir que a parcela do empréstimo não comprometa toda a renda do beneficiário do INSS.
Ao todo, a margem consignável é de 35%. Como dito antes, 30% é destinado ao empréstimo consignado. Os outros 5% para o cartão consignado.

Leia também: Revisão da vida toda para os aposentados do INSS

Como se diferencia dos outros tipos de empréstimos?

No empréstimo consignado para aposentados do INSS, existe uma diferença importante de estabilidade financeira.

Quando a pessoa para de trabalhar, se aposenta e recebe o benefício mensalmente até o fim da sua vida, estando resguardado financeiramente. 

A situação é diferente de um servidor privado que faz o consignado, que pode perder sua renda a qualquer momento, em caso de demissão.

Assim, neste último caso, o risco da instituição financeira não receber o valor é maior.

Outra diferença importante é que o banco pode limitar o valor concedido por idade. 

Pela legislação, o limite de idade é de 79 anos, 11 meses e 29 dias, porém é possível utilizar faixas mais baixas. 

Mas poucas instituições liberam para idades mais avançadas, devido ao risco. 

Como esse tipo de empréstimo funciona? 

Nesse caso, é preciso entrar em contato com o banco e fazer a solicitação, que pode ser online. As condições variam em cada instituição.

Pela Lei Nº 10.820/2003, o empréstimo para aposentados do INSS é consignado. 

Essa é uma forma de eliminar a análise de crédito e disponibilizar o dinheiro mesmo para aqueles que estão na lista de negativados do SPC e Serasa.

O limite de empréstimos consignados simultâneos para os beneficiários do INSS são nove contratos, mas eles precisam respeitar a margem consignável de 30%.

Por exemplo: se você ganha R$1.500,00 de aposentadoria e tem um empréstimo de R$300,00, as outras parcelas não devem superar os R$150,00 (o máximo é R$450,00).

Ao fazer o consignado, o aposentado tem o valor das parcelas retido diretamente na fonte.

Dessa forma, no exemplo anterior, ele só receberá R$1.200,00 até quitar todas as pendências.

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Quais as especificidades do empréstimo para aposentados? 

Se você é um aposentado e quer pegar um empréstimo, existem regras específicas. 

Separamos todas as informações em tópicos, com a diferenciação entre o crédito pessoal e o crédito consignado.

Assim, é mais fácil encontrar a melhor oportunidade para as suas necessidades. Confira!

Forma de pagamento

O empréstimo consignado é mais prático, porque o valor é descontado diretamente na folha de pagamento do aposentado.

Dessa forma, ele não precisa se preocupar com o pagamento, porque ele é realizado automaticamente. A dica é se planejar para viver com esse salário mais baixo.

Valor de juros

A taxa de juros é influenciada por diversos fatores. O risco de crédito é a possibilidade de a instituição financeira não receber o valor acordado — ele é maior no empréstimo pessoal.

No empréstimo consignado, o Governo Federal fixou uma taxa máxima de 1,80% ao mês e 2,7% para o cartão de crédito consignado. 

As financeiras são obrigadas a informar ao Banco Central a média mensal e anual dos juros praticados.

Valor de empréstimo

A lei que rege o crédito consignado define que um beneficiário não pode comprometer mais do que 30% da sua renda bruta com o valor da parcela. 

E 5% direcionado ao cartão de crédito consignado.

Prazo para pagamento

No crédito consignado para aposentados e pensionistas, o prazo máximo definido por lei é 84 meses (7 anos). 

Em geral, é possível pagar em 12 ou 24 meses, mas as parcelas são maiores.

Empréstimo para aposentados negativados

O consignado é descontado diretamente da folha de pagamento do INSS: as instituições podem oferecer o dinheiro, desde que respeitem a regra dos 30%. E não faz consulta ao SPC ou Serasa.

No caso dos aposentados, a segurança da operação é maior porque sua renda não está atrelada ao emprego (não há risco de demissão).

Portabilidade de empréstimo consignado

Assim como ocorre nas companhias telefônicas, em que você pode trocar de operadora e manter o seu número, também é possível “trocar” a dívida da instituição. 

Essa é uma operação comum para encontrar condições melhores, principalmente em épocas de queda de juros.

Na portabilidade, o aposentado entra em contato com a nova instituição, negocia as condições e solicita a troca.

Um novo contrato é formulado e a pendência antiga deixa de existir (é quitada pelo novo parceiro), sendo substituída por essas novas parcelas. 

Veja mais: Tudo sobre a portabilidade de empréstimo

Na meutudo você pode solicitar sua portabilidade a partir de zero parcelas pagas e contar com crédito justo de verdade.

Como solicitar empréstimo para aposentados? 

Basta procurar o banco com a melhor condição para contratar seu consignado. Como a meutudo que oferece a melhor taxa de juros do mercado, além de ser 100% online.

Os documentos para fazer o consignado são RG, CPF, comprovante de residência e um comprovante de renda, que é o benefício do INSS.

Depois de aprovado, segue-se uma tramitação que leva alguns dias até o dinheiro ficar disponível na sua conta e as parcelas começarem a ser descontadas do salário no mês seguinte.

Quais as novas regras do INSS?

A Instrução Normativa nº 100, que entrou em vigor em 31 de março de 2019, mudou algumas regras no INSS, com o objetivo de aumentar o controle dos empréstimos.

A partir de agora, as instituições só podem disponibilizar o dinheiro para novos beneficiários depois de 3 meses.

Esse prazo é contado a partir da Data de Despacho do Benefício (DDQ). Para negociar um tempo menor, o interessado no empréstimo consignado precisa procurar a instituição para desbloquear a operação. 

Porém, deve-se respeitar os 30 dias de carência previstos na regra.

Uma alteração que beneficia o consumidor está na concessão do cartão de crédito consignado.

Para aumentar a transparência, o banco precisa emitir um Termo de Consentimento Esclarecido (TCE), que seja claro quanto às taxas dos atrasos no pagamento da fatura.

O objetivo é que o cliente não tenha problemas na operação e seja mais consciente na hora de solicitar o crédito, justamente para não se endividar.

Como uma boa empresa pode ajudar com esse tipo de empréstimo? 

Quando o aposentado procura somente a instituição financeira que tem conta-corrente aberta, ele se submete às regras vigentes. 

Caso sua análise de crédito não seja positiva, por exemplo, existe a possibilidade de os juros serem altissimos ou até de o dinheiro não ser liberado.

Porém, com o desenvolvimento de novas tecnologias, o acesso a crédito mais barato no Brasil é uma realidade. 

Assim surgiram as financeiras totalmente digitais, que atuam no mercado financeiro e se diferenciam pela sua eficiência, ou seja, oferecem serviços digitais baratos e práticos.

Com a concorrência no setor, os bancos precisam se mexer para conquistar novos clientes e não perder os antigos. 

Por isso, as condições de empréstimo para aposentados melhoram. Porém, como encontrar essas oportunidades?

A dica é procurar plataformas que juntem as ofertas e definam as mais interessantes.

A meutudo é uma plataforma 100% digital, e você pode contratar o seu empréstimo consignado pelo nosso site ou aplicativo. 

Nosso foco é gerar uma nova experiência para você, que poderá simular seu empréstimo com transparência, segurança e taxas de juros mais justas.

É dinheiro na conta em menos de um dia útil para você fazer o que quiser.

Receba nossos conteúdos diretamente em seu e-mail cadastrando-se abaixo e mantenha-se sempre informado sobre o mercado financeiro.

Perguntas frequentes

Qual o limite de empréstimo consignado para aposentado?

O aposentado tem o limite de margem consignável de 35%. 30% é destinado ao empréstimo consignado. Os outros 5% para o cartão consignado.

Como fazer empréstimo para aposentado do INSS?

Basta procurar o banco com a melhor condição para contratar seu consignado. Como a meutudo que oferece a melhor taxa de juros do mercado, além de ser 100% online.

Quais são as opções de empréstimos para aposentados?

Novos empréstimos consignados que usam a margem consignável, portabilidade de empréstimo e refinanciamento de consignado.

Quanto tempo o INSS desbloqueia o benefício para empréstimo?

O beneficiário deve respeitar os 90 dias de carência previstos na regra.

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