O Crédito do Trabalhador é um programa lançado pelo Governo Federal para facilitar a contratação de empréstimo para o trabalhador de carteira assinada.
Mas será que quem tem pouco tempo de empresa pode contratar? Se você tem dúvidas sobre as novas regras do crédito para carteira assinada, continue a leitura deste conteúdo.
Aqui, você vai saber se é possível contratar o Empréstimo CLT com 3 meses de carteira assinada, como funciona o Consignado e quem tem direito. Acompanhe a seguir!
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| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,79% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Consignado Privado CLT | 2,48% a.m. | parcelamento em até 96x | |
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O que você vai ler neste artigo:
O que é o Empréstimo CLT?
O Empréstimo CLT é uma modalidade de Empréstimo Consignado voltada para quem trabalha com carteira assinada, incluindo trabalhadores domésticos, rurais e funcionários de Microempreendedores Individuais (MEIs).
Nesse modelo, o desconto das parcelas acontece direto na folha de pagamento, o que reduz o risco para a instituição financeira e, consequentemente, resulta em juros mais baixos do que os do crédito pessoal tradicional.
Para contratar, é preciso atender a três requisitos básicos: ter vínculo empregatício ativo, ter recebido salário no mês vigente e ter margem consignável livre.
A margem consignável é o percentual da renda que pode ser comprometido com parcelas desse tipo de crédito e o limite é de 35% do salário líquido mensal.
Se especificado em contrato, pode utilizar parte do saldo do FGTS (10%) ou da multa rescisória (100%) como garantia, aumentando a segurança para a instituição financeira e reduzindo custos.
Leia mais: Quem pode contratar o Consignado privado?
Quem pode solicitar o consignado para trabalhador de carteira assinada?
Podem solicitar o consignado para trabalhador de carteira assinada:
- Trabalhadores com carteira assinada (CLT)
- Empregados de Microempreendedores Individuais (MEIs)
- Trabalhadores rurais
- Empregados domésticos
- Motoristas e entregadores de aplicativos (margem diferenciada, de 30%)
As instituições podem realizar uma análise de crédito individual, como o tempo de carteira assinada, consulta do score e histórico financeiro do trabalhador antes de conceder o crédito. Mas esses critérios são variáveis conforme cada instituição.
Saiba mais: Tipos de contrato de trabalho: quais são e para que servem?
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Estou no período de experiência, posso contratar Consignado CLT?
O trabalhador em período de experiência pode ser elegível ao Consignado CLT, mas a aprovação depende da política de cada instituição financeira.
Cada banco avalia o perfil do titular individualmente e tem seus próprios critérios, levando em conta fatores como tempo de carteira assinada, histórico de crédito, margem disponível e estabilidade do vínculo empregatício.
Na prática, o contrato de experiência tem prazo máximo de 90 dias, prorrogável uma vez, o que significa que esses 3 meses de carteira coincidem exatamente com esse período.
Para algumas instituições, isso representa um fator de risco, já que o vínculo ainda é temporário e pode não ser renovado.
Outras, no entanto, focam na margem consignável disponível e no histórico de crédito do solicitante, sem restringir quem ainda está na experiência.
Por isso, vale consultar as condições diretamente com a instituição antes de solicitar o crédito.
O que impacta na aprovação do Consignado CLT?
Por via de regra, os únicos critérios essenciais para a contratação do Consignado CLT, são: ter vínculo empregatício ativo, ter recebido salário no mês e possuir margem consignável livre.
No entanto, as instituições podem avaliar outros fatores antes de aprovar o Consignado, como:
- Perfil financeiro, histórico de crédito e Score do CPF
- Tempo de carteira assinada ou idade do titular
- Dívidas abertas ou inadimplências anteriores
- Saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS)
- Estabilidade no trabalho
- Dados atualizados na CTPS Digital para confirmar contrato de trabalho.
A análise desses fatores depende das regras particulares de cada banco ou instituição financeira, por isso, são variáveis e podem ou não impactar na aprovação do seu Consignado.
Posso contratar o Empréstimo CLT com 3 meses de carteira assinada?
Sim, 3 meses de carteira assinada é suficiente para contratar o Empréstimo Consignado CLT em muitas instituições financeiras.
Para isso, o trabalhador precisa ter vínculo empregatício ativo, ter recebido salário no mês da solicitação e ter margem consignável disponível, ou seja, que as parcelas do empréstimo não ultrapassem 35% do salário líquido mensal.
Quando o tempo de carteira é curto, alguns critérios ganham mais peso na análise da instituição, como:
- Situação do contrato: se o período de experiência já foi encerrado e o vínculo foi efetivado, as chances de aprovação tendem a ser maiores
- eSocial atualizado: os dados do vínculo empregatício precisam estar regularizados no eSocial, pois a instituição consulta e confirma o tempo de empresa e o salário nessa plataforma
- Histórico de crédito: um histórico positivo, sem inadimplências recentes, pode compensar o pouco tempo de carteira na avaliação de risco
Utilize nosso simulador do Consignado CLT e confira se existe proposta disponível para o seu perfil financeiro abaixo:
O que fazer para aumentar as chances de aprovação com 3 meses de carteira?
Quem tem pouco tempo de carteira assinada pode adotar algumas medidas práticas antes de solicitar o crédito para aumentar as chances de ter a proposta aprovada.
Confira os principais pontos:
- Verifique seus dados na CTPS Digital e no eSocial. As instituições financeiras consultam essas bases para confirmar o vínculo empregatício, o salário e o tempo de empresa. Se houver alguma inconsistência ou desatualização, o processo pode travar ou resultar em negativa. Vale conferir se o registro está correto antes de solicitar
- Cheque o CPF antes de pedir. Negativações e score de crédito baixo são fatores que pesam na análise, especialmente quando o tempo de carteira ainda é curto. Consultar o CPF em plataformas como Serasa ou SPC e resolver eventuais pendências antes da solicitação pode fazer diferença no resultado
- Simule antes de contratar. A simulação feita pela Carteira de Trabalho Digital funciona por meio de um leilão entre instituições financeiras, e a proposta gerada leva em conta a margem consignável disponível no seu salário. Simular com antecedência ajuda a entender quais condições estão disponíveis para o seu perfil antes de formalizar qualquer pedido
Seguindo as orientações da lista, fica mais fácil chegar à solicitação com o perfil mais favorável possível para a análise de crédito.
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Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa. Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão. Veja o passo a passo a seguir:
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Perguntas frequentes
Como funciona a taxa de juros no empréstimo Consignado CLT?
As taxas são definidas por cada banco ou financeira, conforme análise de crédito e critérios específicos. O Consignado CLT opera por leilão: o trabalhador acessa a CTPS Digital, recebe as propostas e escolhe a mais vantajosa. Também pode ser contratado em aplicativos bancários, como o app meutudo.
Preciso informar meu empregador ao contratar o Consignado privado?
Não é preciso informar ao empregador sobre a contratação do Consignado privado. Todo o processo ocorre independente, na CTPS Digital. A empresa precisa estar integrada ao eSocial para que as parcelas sejam descontadas do salário do trabalhador.
Posso contratar mais de um crédito Consignado CLT ao mesmo tempo?
O trabalhador CLT pode ter até 9 contratos de Consignado CLT no mesmo vínculo empregatício, desde que a soma das parcelas não ultrapasse 35% da renda líquida.
Como acompanho o status da minha solicitação de Crédito do Trabalhador?
O status do Crédito do Trabalhador pode ser acompanhado pela CTPS Digital ou pelo app da instituição financeira escolhida. Quem contrata pelo app meutudo, acompanha o andamento em tempo real pelo aplicativo, sem precisar entrar em contato com o suporte.
Fábela Quintiliano é formada em Letras e atua na meutudo desde 2021. Já passou pelas áreas de análise e liderança em Customer Experience, onde desenvolveu experiência em crédito consignado. Hoje, integra o time de SEO & Conteúdo como redatora, produzindo textos sobre crédito, finanças do cotidiano e organização financeira. Também colabora na pesquisa, desenvolvimento e revisão de notícias em destaque. Apaixonada por gatos, viagens e crochê, transforma os momentos livres em inspiração e arte.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023