Governo anuncia novo Desenrola Brasil 3.0 para encerrar R$ 150 bilhões em dívidas; confira

O presidente Lula assinou, na última sexta-feira (25), uma Medida Provisória que estabelece o novo Desenrola Brasil 3.0, visando acabar com mais R$ 150 bilhões em dívidas de famílias brasileiras.

O Desenrola 3.0 anunciado pelo presidente pode ajudar na renegociação de dívidas de cartão de crédito rotativo e crédito pessoal de pessoas físicas.

Confira a seguir o que já foi divulgado sobre o programa Desenrola 3.0, quando começa a nova fase e quem pode renegociar dívidas com desconto com a novidade.

Empréstimo
Saque-Aniversário Simule agora

Consignado
CLT Simule agora

Empréstimo
Consignado Simule agora

Portabilidade
do Consignado Simule agora

Empréstimo
para BPC/LOAS Simule agora

Refinanciamento
de Consignado Simule agora

Como vai funcionar o novo Desenrola 3.0?

O novo Desenrola 3.0 2026 tem como principais características: compra de dívida através de leilão, desconto mínimo previsto de 90% e dívidas de até R$ 10 mil, segundo a Agência Brasil.

São válidas dívidas bancárias e não bancárias de valor limite de R$ 10 mil, considerando o valor original, cuja inadimplência seja superior a 720 dias e inferior a 1.645 dias (entre dois anos e quatro anos e meio).

Fique no topo com a meutudoAdicione a meutudo como preferência de fonte de busca no seu Google

Na prática, instituições e credores interessados irão participar de leilões, que podem ocorrer em lotes e separados conforme a natureza da dívida, bancária ou não bancária.

As propostas serão classificadas de acordo com o menor desconto oferecido, a União poderá comprar carteiras de dívidas que não foram pagas e repassar os descontos obtidos na operação ao devedor.

Segundo o que o governo apresentou, a expectativa é comprar dívidas dos credores com deságio de 90%, assim, se uma carteira for adquirida pela União com esse percentual, o mesmo desconto deve ser repassado ao devedor.

O valor poderá ser quitado à vista ou parcelado, com acréscimo de juros. As condições ainda serão definidas pelo Conselho Monetário Nacional.

A operação pode contar com a Caixa Econômica Federal e o Banco do Brasil, também por meio de fundos de investimento em direitos creditórios dos quais a União participa como cotista.

O que muda em relação ao Desenrola 2.0?

Confira uma comparação de como era o Desenrola 2.0 e como fica a versão 3.0:

Versão Desenrola 2.0:

• 2.0: negociação entre consumidor e banco
• 2.0: permitia usar saldo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço)
• 2.0: dívidas com atraso de 90 dias até dois anos
• 2.0: cartão de crédito, cheque especial, crédito pessoal
• 2.0: valor original até R$ 15 mil

No Desenrola 3.0, veja como funciona:

• 3.0: compra de carteiras pela União
• 3.0: não menciona o uso do Fundo de Garantia
• 3.0: dívidas mais antigas, entre 2 e 4 anos e meio
• 3.0: cartão de crédito rotativo/parcelado, crédito pessoal não consignado
• 3.0: valor original até R$ 10 mil

O Desenrola Brasil 3ª fase dá continuidade às etapas anteriores que já alcançaram mais de 25 milhões de pessoas, segundo o governo.

Considerando a adesão parcial de credores (bancos e instituições) e devedores (titulares), espera-se que cerca de R$ 75 bilhões sejam renegociados, beneficiando até 15 milhões de pessoas.

Quais dívidas entram nessa 3ª fase do programa

As dívidas elegíveis ao Desenrola Brasil 3.0 incluem:

• Cartão de crédito (parcelado ou rotativo)
• Crédito pessoal sem consignação (sem desconto em folha de pagamento)

Será permitida a renegociação de dívidas entre 2 a 4 anos e meio, permitindo descontos de até 90% do valor devido.

O governo estima que há cerca de R$ 300 bilhões em dívidas desse tipo e o resultado esperado é atingir metade das dívidas elegíveis.

Quer continuar aprendendo com nossos conteúdos? Entre no canal meutudo no WhatsApp e fique sempre atualizado sobre as novidades!

Quando começa e até quando vai?

Confira o cronograma do Desenrola 3.0, divulgado pela Agência Brasil:

• Setembro/2026: publicação da MP (texto final, que altera a Lei nº 14.690/2023)
• Novembro/2026: publicação do chamamento para entrega de propostas
• Dezembro/2026: entrega de propostas pelos credores
• Janeiro/2027: homologação das propostas selecionadas
• Fevereiro/2027: assinatura de contratos e início do repasse do deságio aos devedores (quitação à vista ou parcelamento)

E se minha dívida não entrar? Outras formas de negociar

Se sua dívida não for elegível ao Desenrola Brasil 3.0, ainda é possível negociar pendências de outras formas, seja trocando a dívida atual por uma mais barata ou renegociando na própria instituição ou em outra empresa.

Uma opção vantajosa para quem tem saldo do FGTS é a Antecipação Saque-Aniversário, que permite receber seu FGTS de forma adiantada, sem desconto na renda mensal.

É possível adiantar até 5 parcelas anuais do Saque-Aniversário, mas você deve ter a modalidade ativada há 90 dias ou mais (Medida Provisória nº 1.331/2025) e ter saldo livre no Fundo.

Outra opção vantajosa é o Empréstimo Consignado CLT, que pode ser contratado por trabalhadores com carteira assinada, com desconto das parcelas direto no salário.

Essa opção pode usar até 35% da renda mensal líquida para o desconto das parcelas, que pode ir de 3 a 48 meses aqui na meutudo.

Já a modalidade mais vantajosa para os aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) é o Empréstimo Consignado INSS.

Essa opção tem desconto das parcelas no benefício, teto de juros estabelecido pelo governo e parcelamentos que podem se alongar até 108 meses.

Se você tem um Consignado, seja para trabalhador com carteira assinada ou beneficiário do INSS, também pode fazer a renegociação dessa dívida usando a Portabilidade do Consignado CLT ou a Portabilidade do Consignado INSS.

Nessa alternativa, você busca uma instituição financeira que ofereça condições mais vantajosas do que as atuais do seu contrato e vende sua dívida para a outra instituição, passando a se relacionar apenas com ela.

Qualquer uma das opções de crédito que mencionamos pode ser contratada aqui na meutudo, onde você conta com contratação e simulação simplificada, atendimento personalizado e dinheiro rápido na conta.

Com a gente, você tem total transparência na contratação, análise flexível para negativados e acompanhamento do contrato em tempo real, para não perder nenhuma novidade.

Se gostou do que a gente oferece, baixe o aplicativo meutudo no seu celular e confira suas oportunidades personalizadas para renegociar dívidas e cuidar do seu bolso com crédito justo de verdade!

Se este conteúdo foi útil, não deixe de se cadastrar gratuitamente aqui para receber mais artigos informativos semanalmente em seu e-mail.