O empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito mais vantajosas do mercado, pois oferece vários benefícios aos contratantes.
Para aproveitar ao máximo essa solução financeira e evitar surpresas, é fundamental entender qual instituição oferece as melhores condições.
Entenda como funcionam as taxas de juros do consignado, qual melhor banco para fazer empréstimo consignado e como contratar online.
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Empréstimo para BPC/LOAS | Sob consulta | Até 24 parcelas | |
| Cartão Consignado | 2,46% a.m | parcelamento em até 84x | |
| Consignado Privado CLT | 2,48% a.m. | parcelamento em até 96x | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito pessoal com desconto automático das parcelas diretamente na folha de pagamento ou no benefício do tomador. Justamente por essa garantia, as taxas de juros costumam ser menores que as de outras linhas de crédito.
Esse tipo de empréstimo está disponível principalmente para trabalhadores com carteira assinada, servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. A principal regra é que o valor da parcela não pode ultrapassar um percentual máximo da renda mensal, conhecido como margem consignável.
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023O Empréstimo consignado funciona com o desconto automático das parcelas diretamente no salário ou no benefício previdenciário do contratante, respeitando a margem consignável prevista em lei.
Como o pagamento ocorre antes mesmo do dinheiro cair na conta, o risco para a instituição financeira é menor, o que possibilita taxas de juros mais baixas.
Após a contratação, o valor é liberado na conta do cliente, e o pagamento acontece de forma automática, com parcelas fixas e prazo definido.
A contratação do empréstimo consignado segue quatro etapas simples e fáceis:
Leia também: Como limpar nome sujo e tirar negativação do CPF?
Existem diferentes tipos de empréstimos consignados, cada um voltado para um público específico. Conhecer essas diferenças é fundamental para escolher a opção mais vantajosa.
O Empréstimo consignado INSS é uma modalidade de crédito exclusiva para segurados do Instituto Nacional do Seguro Social. A principal característica é que as parcelas são descontadas automaticamente do benefício mensal.
Podem contratar o Consignado INSS:
Essa modalidade costuma ter juros mais baixos e prazos maiores, já que o risco de inadimplência é menor para os bancos.
Além disso, possui características específicas, como um teto de juros definido por lei, que não pode ser ultrapassado pelos bancos.
É uma alternativa atrativa para quem precisa de crédito, mas exige planejamento para não comprometer parte importante da renda mensal.
O empréstimo para BPC é uma modalidade de crédito consignado destinada a quem recebe o Benefício de Prestação Continuada (BPC/LOAS).
Ele funciona com desconto automático das parcelas diretamente no valor do benefício, permitindo taxas de juros mais baixas em comparação a outros tipos de empréstimo.
Para contratar, é necessário ser beneficiário do BPC, ter margem consignável disponível, que é de 35% do benefício, sendo 30% para Empréstimo consignado e 5% para Cartão de crédito consignado ou Cartão benefício consignado, e atender aos critérios da instituição financeira.
Aqui na meutudo, você pode solicitar seu Empréstimo BPC/LOAS de forma simples, segura e 100% digital pelo nosso site ou aplicativo.
Com a gente, você tem acesso a:
Atenção: a liberação do crédito só pode ocorrer após um prazo mínimo de 5 dias úteis a partir da assinatura do contrato. Esse período é garantido por lei para que o beneficiário possa refletir com calma sobre a contratação do crédito.
Além disso, graças à garantia de desconto em folha, até mesmo quem está com o nome negativado consegue contratar e ter acesso ao crédito com segurança.
Quer conhecer as condições especiais disponíveis para você? Use agora nosso simulador de Empréstimo consignado:
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
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Oportunidade: Portabilidade de consignado INSS
O Empréstimo consignado CLT é uma modalidade de crédito destinada a trabalhadores celetistas, ou seja, que tenham carteira assinada e vínculo empregatício ativo.
Esse tipo de empréstimo tem suas parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento do colaborador.
A grande vantagem dessa modalidade é a taxa de juros reduzida em relação ao crédito pessoal tradicional, já que o desconto direto na folha reduz o risco de inadimplência para o banco.
Diferente do Consignado do INSS, o Empréstimo consignado para CLT não possui um teto de juros regulamentado.
Isso significa que as taxas podem variar bastante conforme a instituição financeira, o convênio com a empresa empregadora e o perfil de crédito do trabalhador.
Aqui na meutudo, você, trabalhador CLT, conta com taxas de juros acessíveis, contratação digital e sem burocracia.
Oferecido para funcionários públicos federais, estaduais ou municipais, esse tipo é considerado de baixo risco pelas instituições financeiras, o que resulta em condições bem atrativas.
Os prazos para pagamento são longos, e os juros costumam ser ainda mais baixos que os praticados para os beneficiários do INSS, especialmente em convênios firmados entre órgãos e bancos.
Com regras semelhantes às aplicadas aos servidores públicos, essa modalidade é voltada aos integrantes da Marinha, Exército e Aeronáutica. As taxas são reduzidas, e os prazos para pagamento costumam ser extensos.
Em muitos casos, há convênios com instituições bancárias que oferecem condições exclusivas para essa categoria.
O empréstimo consignado vale a pena quando você precisa de crédito com taxas de juros mais baixas, parcelas fixas e desconto automático no salário ou benefício, sem risco de esquecer o pagamento ou acumular juros por atraso.
Essa modalidade é indicada para reorganizar as finanças, lidar com imprevistos ou tirar planos do papel, desde que o desconto da parcela seja considerado no orçamento e respeite o limite de comprometimento da renda.
O consignado é indicado nas seguintes situações:
Os melhores bancos para empréstimo consignado INSS frequentemente incluem instituições com taxas competitivas e facilidade digital, como a meutudo.
A meutudo se destaca como uma das melhores opções com contratação segura e vantajosa, pois permite comparar condições de forma transparente, com contratação 100% digital, taxas a partir de 1,39% e até 108 meses.
Além disso, a nossa plataforma facilita todo o processo, desde a simulação até a liberação do dinheiro, ajudando o beneficiário a encontrar a melhor proposta de Consignado INSS de acordo com a sua realidade financeira.
Nesse cenário, a meutudo se destaca como uma das principais opções do mercado, oferecendo juros competitivos, prazos acessíveis e um processo 100% digital, que facilita a vida do aposentado ou pensionista.
As taxas de juros do empréstimo consignado INSS são reguladas pelo governo e, por isso, costumam ser mais baixas do que as de outras modalidades de crédito.
Para 2026, o teto da taxa de juros para o consignado INSS é de 1,85% ao mês e para os Cartões consignados é de 2,46% ao mês, conforme estipulado pelo Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS).
Aqui na meutudo, por exemplo, a gente oferece uma das melhores condições do mercado, com taxas a partir de 1,39% ao mês, dependendo da análise de crédito e do perfil do solicitante.
Essa taxa reduzida é possível porque o risco de inadimplência é menor — já que as parcelas são descontadas diretamente do benefício do INSS.
Fique atento ao Custo Efetivo Total (CET) do contrato, que pode incluir outras cobranças além dos juros. Sempre simule e leia o contrato com atenção antes de assinar!
Aqui na meutudo, as taxas de juros fazem uma diferença positiva no valor total pago pelos empréstimos, pois todo o processo de contratação é 100% online.
Assim, a gente elimina burocracias desnecessárias e reduz os custos operacionais, permitindo oferecer taxas mais competitivas em comparação com o mercado tradicional.
Isso faz da nossa plataforma de crédito, uma das melhores para quem busca crédito consignado com juros mais baixos e condições mais acessíveis.
Além disso, você garante rapidez, segurança e praticidade, tornando a experiência da sua contratação muito mais ágil e transparente.
A meutudo é a melhor plataforma de crédito eficiente que oferece crédito consignado de forma.
Além de contratar totalmente online através do aplicativo meutudo, com taxas acessíveis e dentro do teto instituído, existem outras vantagens no Consignado INSS:
Os trabalhadores CLT também encontram diversas vantagens do Consignado CLT com a gente:
Se você ainda não tiver o aplicativo meutudo instalado, confira como é fácil criar sua conta e iniciar a contratação do seu consignado:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.
CadastrarInforme seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.
CadastrarEscolha os tipos de produtos que você se interessa.
CadastrarInsira o seu CPF e depois clique no botão "Continuar".
CadastrarInsira sua data de nascimento e depois clique no botão "Continuar".
CadastrarUm código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.
CadastrarPara finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.
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CadastrarAinda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!
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Leia também: Saiba como reduzir o valor da parcela do empréstimo consignado
Antes de contratar um Empréstimo consignado, é essencial verificar se você tem margem consignável disponível — ou seja, quanto da sua renda ainda pode ser comprometida com esse tipo de desconto automático.
Beneficiários do INSS podem comprometer até 45% da renda mensal, sendo:
Já os trabalhadores CLT têm até 35% da renda líquida disponível para consignação, conforme as novas regras estabelecidas.
Para saber exatamente quanto você tem disponível, acesse nossa calculadora de margem consignável. Basta informar sua renda mensal e os descontos atuais (caso já tenha contratos ativos), e o sistema calcula sua margem restante em segundos.
Simular um Empréstimo consignado nunca foi tão fácil! Aqui na meutudo, você pode fazer tudo 100% online, de forma rápida, segura, sem sair de casa e sem compromisso.
Basta usar um dos nossos simuladores abaixo, de acordo com o seu perfil — aposentado/pensionista do INSS ou trabalhador CLT.
Se você recebe benefício do INSS, é só utilizar o simulador abaixo. A gente oferece:
Simule seu Empréstimo consignado INSS totalmente online utilizando o simulador abaixo.
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Para ter acesso a uma proposta personalizada, acesse nosso aplicativo. Assim, a gente consegue mostrar exatamente quanto você pode contratar, com base na sua margem consignável e dados do benefício.
Se você trabalha com carteira assinada, use o simulador de Consignado CLTe confira uma prévia das condições disponíveis com base no seu salário e convênio empresarial. Aqui, você tem:
Com a meutudo, você simula sem compromisso e contrata tudo em um só lugar. É prático, transparente e do seu jeito!
Para continuar aprendendo com nossos conteúdos, cadastre-se gratuitamente no nosso formulário e receba tudo no seu e-mail.
Atualmente, a taxa máxima de juros que pode ser aplicada em operações de crédito consignado do INSS é de 1,85% ao mês.
É difícil obter empréstimo liberado na hora da contratação, pois depende de muitas variáveis, como modalidade, análise, banco em questão, entre outros. Quando o empréstimo já está pré-aprovado, é possível consegui-lo na hora, porém, o mais comum é obter o dinheiro entre algumas horas ou dias úteis.
Sim. Atualmente, a meutudo conta com taxas de juros bem abaixo do mercado e do teto no empréstimo consignado registrado por lei.
A meutudo oferece o empréstimo para aposentados e pensionistas do INSS totalmente online, com poucas burocracias e taxas acessíveis, se destacando entre as instituições que oferecem o crédito consignado.
A principal diferença é que o empréstimo consignado público é destinado aos servidores públicos federais, estaduais e municipais, além de militares das Forças Armadas. Já o consignado privado é destinado aos trabalhadores que possuem vínculo empregatício formal com empresas privadas.
O consignado INSS é exclusivo para aposentados e pensionistas, com parcelas descontadas no benefício. Já o consignado CLT é para trabalhadores de carteira assinada, com desconto direto no salário. Não é mais exigido que haja convênio entre a empresa empregadora e a instituição financeira.
Carlos Lisboa é publicitário e integra o time de Aquisição Orgânica da meutudo desde 2023, produzindo principalmente conteúdos sobre finanças, benefícios e educação financeira. Natural de Sergipe, ele combina seu domínio em copywriting, SEO e técnicas de storytelling para criar textos envolventes e informativos. Fora do trabalho, Carlos é apaixonado por música e adora uma boa conversa com os amigos.
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Optar por um consignado INSS exige mais do que comparar taxas: é uma decisão que deve considerar o histórico da instituição, clareza contratual, rapidez na contratação e o suporte oferecido ao longo de todo o processo. Uma contratação consciente minimiza riscos, dores de cabeça e amplia ainda mais os benefícios dessa modalidade.