Consignado privado CLT sem convênio: Entenda novas regras e previsões

O Empréstimo consignado privado está prestes a passar por uma grande transformação no Brasil.

Com a nova integração ao aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), trabalhadores CLT poderão contratar crédito sem precisar da intermediação da empresa empregadora.

Mas como isso impacta os trabalhadores? Quais são as vantagens dessa novidade? Confira os detalhes e descubra como essa mudança pode facilitar o acesso ao crédito, especialmente para quem está negativado a seguir!

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Como funciona o Empréstimo consignado privado hoje?

O Empréstimo consignado privado é uma modalidade de crédito voltada para trabalhadores de empresas privadas que atuam sob o regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).

Seu principal diferencial é o desconto automático das parcelas na folha de pagamento, o que reduz os riscos para os bancos e possibilita taxas de juros mais baixas.

Regras do modelo atual:

• Convênio obrigatório: a empresa precisa ter parceria com uma instituição financeira
• Intermediação da empresa: o trabalhador deve solicitar o crédito por meio do RH da empresa
• Taxas de juros reduzidas: mais baratas que as do empréstimo pessoal e cheque especial
• Parcelas fixas: desconto direto na folha de pagamento
• Prazos longos: parcelamento pode chegar a até 84 meses
• Disponível para negativados: não há consulta a birôs de crédito como SPC e Serasa.

O maior problema desse modelo é que muitas empresas não possuem convênios, impedindo muitos trabalhadores de acessarem esse crédito mais barato.

O que muda com o novo Consignado privado na CTPS Digital?

Visando tornar esse crédito mais acessível para todos os trabalhadores CLT, o governo anunciou a reformulação do Consignado privado.

Com a nova regra, qualquer trabalhador CLT que atenda aos novos requisitos poderá contratar o crédito diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, sem depender da adesão da empresa a um banco.

Principais mudanças:

• Contratação 100% digital: todo o processo será feito pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital
• Fim da exigência de convênios: todas as empresas CLT serão contempladas automaticamente
• Critérios de contratação: será necessário ter um vínculo empregatício ativo e ter recebido remuneração no mês de referência para contratar
• Mais ofertas e concorrência: bancos poderão oferecer melhores condições de juros
• Limite de margem consignável: será de 35% da renda líquida, com parcelamento em até 84 meses*
• Maior transparência e segurança: somente instituições financeiras autorizadas poderão oferecer crédito.

*Consultar condições de parcelamento com a instituição financeira

Essas mudanças ampliam o acesso ao crédito, tornando o Consignado privado disponível para muito mais trabalhadores, incluindo aqueles que têm o nome negativado.

Principais vantagens do novo Consignado privado

Com a possibilidade de contratar o Consignado diretamente pela CTPS Digital, os trabalhadores terão uma série de benefícios. Confira os principais:

Acesso facilitado para todos os trabalhadores CLT

Antes, apenas funcionários de empresas conveniadas podiam contratar o Consignado privado. Agora, qualquer trabalhador com carteira assinada poderá solicitar o crédito, tornando o processo mais democrático e acessível.

Crédito disponível para negativados

Quem tem o nome sujo enfrenta dificuldades para conseguir crédito. No entanto, como as parcelas do Consignado são descontadas do salário, os bancos não precisam consultar o CPF, permitindo que negativados também consigam empréstimos com juros reduzidos.

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Juros menores do que outras modalidades

O Consignado privado tem taxas bem menores do que o empréstimo pessoal, cheque especial ou cartão de crédito.

Como o pagamento é descontado diretamente do salário, os bancos têm menos risco de inadimplência, o que permite condições mais vantajosas para os trabalhadores.

Processo 100% digital e sem burocracia

Agora, não será mais necessário passar pelo RH da empresa. A solicitação do empréstimo poderá ser feita diretamente pelo aplicativo da CTPS Digital, sem intermediários, facilitando a contratação.

Segurança na contratação

Todas as ofertas de empréstimos serão feitas por instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central, garantindo mais segurança contra fraudes.

Além disso, o trabalhador só será redirecionado ao banco após escolher a melhor proposta dentro do aplicativo.

Comparação de diferentes ofertas de crédito

Com o novo sistema, os trabalhadores poderão visualizar diversas ofertas de crédito em um só lugar, comparando taxas e condições antes de fechar o contrato. Isso aumenta a transparência e garante que cada pessoa consiga a melhor oferta possível.

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Quando o novo Consignado privado estará disponível?

O governo ainda não divulgou uma data oficial para a implementação do novo Consignado privado, mas a previsão é que ele esteja disponível ainda em março de 2025.

Enquanto isso, os trabalhadores devem ficar atentos às atualizações para aproveitar essa nova forma de crédito assim que for liberada.

Vale lembrar que, quando o novo Consignado privado for lançado, a meutudo, em parceria com a Parati Financeira, também irá ofertar esse crédito com excelentes condições para os trabalhadores CLT!

Se quiser ser notificado em primeira mão quando esse produto for lançado, cadastre-se no site ou aplicativo meutudo e seja um dos primeiros a contratar essa novidade!

Saiba mais: meutudo é confiável?

O novo empréstimo Consignado privado na CTPS Digital é um grande avanço para os trabalhadores CLT. Com essa mudança, mais pessoas terão acesso a crédito com juros baixos, sem burocracia e sem precisar da autorização da empresa.

Além disso, a novidade beneficia trabalhadores negativados, oferecendo uma alternativa segura e acessível para quem precisa reorganizar suas finanças.

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