O Consignado privado tem ganhado espaço no mercado como uma alternativa de crédito mais acessível para trabalhadores de empresas privadas.
E agora, com algumas alterações na sua forma de concessão, surge uma dúvida: qual empresa libera Consignado privado para colaboradores CLT?
Neste conteúdo, você vai conseguir entender tudo sobre essa modalidade, quem pode solicitar e onde contratar esse tipo de crédito com condições diferenciadas.
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| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,79% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Consignado Privado CLT | 2,48% a.m. | parcelamento em até 96x | |
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O que você vai ler neste artigo:
O que é o Consignado privado?
O Consignado privado, também conhecido como Empréstimo consignado CLT, é uma modalidade de empréstimo destinada a trabalhadores ativos no setor privado, onde as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento do colaborador.
Essa nova versão deixa de exigir que a empresa empregadora mantenha convênio com instituições financeiras habilitadas. Com ele, a simulação e solicitação acontecem por meio da Carteira de Trabalho Digital ou pelos canais dos bancos.
Por ter o desconto direto na renda líquida, as instituições conseguem oferecer taxas de juros menores em comparação a outras linhas de crédito pessoal.
Além disso, o risco de inadimplência diminui, beneficiando tanto o trabalhador quanto as instituições.
Entenda: Tudo sobre Empréstimo na Carteira de Trabalho Digital (CTPS)
Quem tem direito ao novo Consignado privado?
O acesso ao novo Consignado privado é reservado a trabalhadores com carteira assinada que tenham vínculo empregatício ativo, receberam remuneração no período em análise (mês de referência) e que possuam margem consignável e linha de crédito disponíveis.
Para contextualizar, a margem consignável é uma porcentagem que representa o valor máximo do salário que pode ser descontado para pagamento do empréstimo. Atualmente, a modalidade possui uma margem consignável de até 35% do salário.
Além disso, é necessário que os funcionários cumpram possíveis exigências, como idade mínima ou tempo de serviço estipulados pela instituição financeira.
De forma geral, quem tem direito ao novo Consignado privado são:
- Empregados de carteira assinada
- Empregadas domésticas
- Empregados rurais
- Funcionários de Microempreendedores Individuais (MEIs)
Confira: O que é e quem tem direito ao Empréstimo consignado privado?
Como funciona o Empréstimo consignado de empresa privada?
Com as novas regras do Consignado de empresa privada, a contratação pode ser iniciada pela CTPS Digital, conforme o passo a passo abaixo:
- O trabalhador solicita a oferta de empréstimo na Carteira de Trabalho Digital
- A Dataprev disponibiliza a solicitação de oferta para as instituições financeiras
- As instituições financeiras enviam as propostas para os trabalhadores via Carteira de Trabalho Digital
- Após escolher a opção mais vantajosa, o trabalhador deve clicar no link da oferta para ser redirecionado a Central de Atendimento da instituição a fim de iniciar o processo de contratação
O governo permite que o crédito possa ser parcelado em até 96 meses* e podem ser contratados até 9 empréstimos, desde que haja margem para isso.
* Consulte condições com a instituição financeira
Confira, abaixo, uma prévia de como as ofertas ficam disponíveis na CTPS Digital:
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Entenda: Posso ter dois empregos de carteira assinada?
Caso o trabalhador prefira, ele também pode iniciar a contratação diretamente no banco de sua preferência, onde realiza a simulação e já segue contratando o crédito.
Qual empresa privada libera o consignado CLT atualmente?
Com a reformulação do Consignado CLT, chamado também de Crédito do Trabalhador, todas as empresas integradas ao eSocial liberam o empréstimos para os trabalhadores que desejam realizar a contratação.
Dessa forma, o trabalhador não precisa mais esperar que a empresa que atua tenha convênio e tampouco da autorização da empresa para concessão do crédito.
Todas as empresas podem liberar o consignado privado?
As empresas que estão integradas ao eSocial, sejam elas pequenas, médias ou grandes, fazem parte da nova versão do Consignado privado.
O eSocial é uma plataforma digital do governo, que unifica as informações fiscais, previdenciárias e trabalhistas de todos os funcionários.
Para a contratação, os empregados poderão autorizar o compartilhamento de seus dados do eSocial com instituições financeiras habilitadas pelo governo federal.
Esse processo elimina a necessidade do antigo convênio entre a empresa e o banco, tornando a contratação do empréstimo mais ágil e acessível.
Os dados compartilhados com os bancos incluem:
- Nome completo
- CPF
- Margem consignável do salário
- Tempo de empresa
A disponibilização dessas informações respeita a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), garantindo a segurança dos dados dos trabalhadores.
Essa nova modalidade representa um avanço no acesso ao crédito consignado, proporcionando mais liberdade e autonomia aos trabalhadores, que podem buscar melhores taxas e condições sem depender de intermediações burocráticas.
Quais os benefícios da empresa privada ao oferecer o novo empréstimo para CLT?
As vantagens para empresas que apoiam e oferecem o Consignado privado vão muito além do acesso facilitado ao crédito para seus funcionários. Confira os principais benefícios:
- Valorização do pacote de benefícios oferecido ao colaborador
- Atração e retenção de talentos, já que a facilidade de crédito é um diferencial competitivo
- Sem custo para a empresa, pois o banco assume todos os encargos financeiros
- Aumento da produtividade, já que colaboradores com menos preocupações financeiras tendem a render mais
- Fortalecimento da imagem da empresa como uma organização preocupada com o bem-estar do funcionário.
Para o trabalhador, os benefícios são os seguintes:
- Taxas de juros mais baixas em relação a outros tipos de crédito
- Desconto automático em folha, evitando atrasos e multas
- Possibilidade de portabilidade para melhores condições
- Acesso facilitado, mesmo para quem tem restrições no CPF
- Planejamento financeiro simplificado, já que o valor das parcelas é fixo
Empresas que oferecem o Consignado privado percebem um impacto positivo no clima organizacional e na satisfação dos colaboradores.
Qual instituição financeira libera Consignado CLT com as melhores taxas?
Se você quer saber qual empresa libera Consignado privado com condições diferenciadas, a resposta é: a meutudo, em parceria com a Parati Financeira.
Com a gente, você pode contratar empréstimo feito sob medida para usar como quiser, de forma simples e sem burocracia!
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Qual o valor do seu salário?
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Consignado CLT
Valor máximo da parcela mensal: R$ 0,00
*Valor máximo da parcela para quem ainda não possui consignado. * Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.Conte pra gente como podemos melhorar
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar no leilão.
Plataforma segura.
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FAQ
Perguntas frequentes
Quais bancos fazem Consignado privado?
Todas as empresas que estão integradas ao eSocial, sejam elas pequenas, médias ou grandes, fazem parte da nova versão do Consignado privado.
Ainda tem dúvidas?
Como funciona o Empréstimo consignado de empresa privada?
Ele funciona com o desconto automático das parcelas no contracheque do trabalhador CLT. Isso garante o pagamento das prestações, reduz o risco para o banco e permite que o crédito seja liberado com taxas mais baixas e prazos maiores.
Ainda tem dúvidas?
Qual a diferença entre Consignado público e privado?
O Consignado público é voltado para servidores públicos, enquanto o Consignado privado é destinado a trabalhadores celetistas ativos no setor privado.
Ainda tem dúvidas?
Existe empréstimo para funcionário de empresa privada com restrição?
Sim, funcionários com restrição no CPF podem contratar o Consignado privado, com desconto feito diretamente na folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência.
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Leticia Jordão 
Leticia é formada em Marketing e trabalha como redatora desde 2018. Adora consumir conteúdos sobre educação financeira e escreve na meutudo para descomplicar a vida das pessoas que buscam crédito. No seu tempo livre gosta de ir à praia, visitar cafés bonitos e inventar moda com crochê e tricô.
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